【银行从业资格】个人理财知识点题库

第一章个人理财概述

个人理财相关定义

下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。提供个人理财服务的机构包括（）。银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。私人银行业务特征包括（）下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。（）个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（）商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。

个人理财定义

下列表述正确的有（）。在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有惟一性。（）

个人理财业务相关主体

以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。

银行个人理财业务分类

个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（）私人银行业务特征包括（）。下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。

个人理财业务的发展

个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

个人理财业务的发展及原因

下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。个人理财业务属于商业银行的（）。 2007年3月，（）首开私人银行业务。商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。个人理财业务风险管理的内容应包括（）。商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。下列关于个人理财的说法，正确的有（）。下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。个人理财业务最早兴起于（）。国内个人理财业务迅速发展的原因有（）。

理财师的执业资格和要求

下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。（）商业银行个人理财业务人员包括（）。在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（）下列属于理财师职业特征的有（）。关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（）。理财规划师的社会责任是（）。下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

理财师队伍状况

商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。( )

理财师的执业资格

从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（）理财师作为理财规范的专业服务人员，在服务流程中充当（）的角色，其工作室以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

第二章个人理财业务相关法律法规

理财师的法律法规基础知识

根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）。下列关于代理的说法，不正确的是（）。民事活动中最核心、最基本的原则是（）。法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。下列关于格式条款的表述，错误的是（）。商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。质权合同一般包括（）条款。

民事法律关系介绍

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。

合同法律关系

根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。下列属于无效合同的情形有（）根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

理财规划中的法律法规

下列权利可以出质的有（）。以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（）。《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括（）。（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（）。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。下列关于《物权法》的表述，正确的有（）。个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。委托代理终止的情形包括（）。不动产是指不可移动的有形财产，包括（）。

物权法

根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。下列财产可以用来抵押的有（）。根据《物权法》的固定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。下列财产中，不能用于设定质权的是（）。

婚姻法

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有（）。

个人独资企业法和合伙企业法

王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，对此以下观点正确的有（）。下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。个人独资企业的投资人对企业债务（）。

理财产品及销售相关法律法规

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。（）商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。（）境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）保险兼业代理人可以代理再保险业务。（）基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。（）商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有（）。下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括（）。商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（）。商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（）等文件。某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有（）。根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。

商业银行理财产品涉及的重要法律法规

2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，于2012年1月1日起实施。

保险代理业务涉及的相关法律法规

下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。

第三章理财投资市场概述

金融市场概述

下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。政府参与金融市场，主要是通过（）。金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。金融期货合约的特点包括（）。（1）标准化合约；（2）履约大部分通过对冲方式；（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。下列关于金融市场的表述，错误的是（）。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

金融市场的概念

中央银行参与金融市场的目的不是筹措资金或获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济和稳定物价。（）下列属于金融市场客体的是（）。金融市场中最重要的交易机制是（）。

金融市场的特点

以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。

金融市场功能

金融市场的最基本、最重要的功能是（）。

金融市场分类

下列属于金融现货期权的有（）。按照交易方式，金融衍生工具包括（）。在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。（）下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。下列属于我国主要资本市场的有（）。下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。直接融资的特点不包括（）。下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。在直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的，这体现了直接融资的（）特点。

货币市场和资本市场

下列属于资本市场特点的有（）。

直接融资市场和间接融资市场

以下属于直接融资市场的特征是（）。

理财投资市场介绍

一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（）债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（）利率的上升必然导致房地产价格的下降。（）外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。（）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。下列对保险产品的描述，错误的有（）。商业票据的特点包括（）。下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协仪是（）合约。 2005年12月，银监会允许获得个人理财业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。（）艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。（）黄金的价格与利率的高低成正比。股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。（）影响房地产价格的社会因素有（）。关于黄金的表述，正确的有（）。

第四章理财产品概述

银行理财产品

投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。货币型理财产品的主要投资对象有（）。商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。关于债券，下列表述正确的有（）。根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。大额可转让定期存单不具备（）特性。与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。理财产品（计划）的命名应遵循的要求有（）。《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。（）银行理财产品的主要风险包括（）。 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

银行理财产品分类及特点

货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品等理财产品是按照交易类型进行分类的。风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括（）。按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是（）。

银行代理理财产品

纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（）保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）下列关于国债的表述，正确的有（）。成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。下列属于银行代理类理财产品的有（）。信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。房贷险的第一受益人是（）。一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。下列关于财产保险的说法，错误的是（）。投保人对（）应当具有法律上承认的利益。受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

其他理财产品

优先股股权持有者可以享有的权利有（）。信托业务的当事人包括（）。根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有（）。对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。下列选项中，属于另类资产的是（）。下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求是（）。参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。按股票持有者分类，股票可分为（）。关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10.75元，时间为13：40；乙的买入价10.40元，时间为13：25；丙的买入价10.70元，时间为13：25；丁的买入价10.75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。（）私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（）。下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。

第五章客户分类与需求分析

了解客户需求的重要性

银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（）理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。下列客户信息属于定量信息的有（）。在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

了解客户的主要内容

商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。下列不属于客户财务信息的是（）。在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（）了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标。下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。下列属于客户财务信息的是（）。

客户分类与客户需求分析

按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币。综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。个人生命周期中维持期的主要特征有（）。退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。（）家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。

了解客户的方法

在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括（）。理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

第六章理财规划计算工具与方法

货币时间价值的基本概念

通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（）在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。顾先生希望在5年年末取得20 000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。一般情况下，市场利率上升的影响是（）。对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。以下关于现值的说法，正确的是（）。根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（）关于理财计算器，下列说法正确的有（）。政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。 A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）元。陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。下列系数间关系错误的是（）。

规则现金流的计算

假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100 000元，第二年年初又追加投资50 000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。下列现金流量图中，符合年金概念的是（）。根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。赵小姐投资一个项目，第一年收到4 000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。下列说法不正确的有（）。某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。永续年金既无现值也无终值。（）假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。下列选项属于期末年金的是（）。某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存入银行（）元。 A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。

不规则现金流的计算

对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（）。某投资项目现金流如下：初始投资20 000元，第一年年末收入5 000元，第二年年末收入10 000元，第三年年末收入15 000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资？（）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

理财规划计算工具

李先生拟在5年后用200 000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加05％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5 000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。（）下列计算器的使用说法，错误的是（）。假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。（）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。 Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。下列关于查表法，表述正确的有（）。金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有（）。下列关于年金的表述，正确的有（）。假定目前银行两年期定期存款利率为426％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。

第七章理财师的工作流程和方法

理财师的工作流程和方法-概述

对理财师口头表达能力的要求包括（）。理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。理财师的工作流程六个步骤依次是（）。（1）执行理财规划方案；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）制订理财规划方案；（4）后续跟踪服务；（5）明确客户的理财目标；（6）接触客户，建立信任关系。

接触客户、建立信任关系

在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。专业理财师在拜访新客户过程中要（）。在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，大多数应该是主动到访客户。依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。

分析客户家庭财务现状

银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。下列不属于客户财务信息的有（）。人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。

明确客户的理财目标

投资规划是理财规划的全部内容。（）税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。（）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。（）不是税务规划的目标。下列关于退休规划的表述，正确的是（）。销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。理财顾问业务的内容包括（）。理财师在与客户交往中（），能为客户留下较好的第一印象。下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。（）有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。（）理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

制定理财规划方案

FABE产品服务推介法使用原则有（）。下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。下列关于税务规划的表述，错误的是（）。退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。进行退休生活合理规划的内容主要有（）。下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。（1）与客户重复沟通，有明确的预期；（2）强调理财规划方案的整体性；（3）总体把握方案执行进度；（4）降低客户的资金成本、费率。关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

理财规划方案的执行

理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。

后续跟踪服务

市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（）下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。