【银行从业资格】考试题库_知识点练习

第一部分经济金融基础知识

宏观经济发展目标

宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

经济周期

在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。在经济( )阶段,公众对市场信心恢复。

经济全球化

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

第一节货币基础知识

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。下列关于货币需求的理解，错误的是（）。收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。通货紧缩的基本标志是（）。 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。货币发展最原始的形式是（）商品经济内在矛盾的产物是（）根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）货币执行价值尺度职能的特点是（）。以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。货币的职能有（）。常用来衡量通货膨胀的指标有（）。在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。影响货币供给的主要因素有（）。通货膨胀对社会经济的影响有（）。货币执行流通手段的特点有（）。

货币本质与职能

某银行会计花2000元钱购人5万元的假币．然后利用职务之便。用假币换取等额真币．其行为涉嫌构成（）。 1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。关于货币层次，下列说法中错误的是（）。货币执行价值尺度职能的特点是（　）。当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行( )职能。商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为() 货币的职能包括( )。我国基础货币由（）三部分构成。下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。( ) 货币的价值尺度，把一切商品的价值表现为同名的量，是商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。货币执行价值尺度的特点；可以是观念相同的货币。货币的支付手段造成了支付危机和信用危机的可能

货币需求与货币供给

货币供应量是指（）。在我国的货币层次中，M1表示（）。被称为狭义货币供应量的是（）。基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括() 影响货币需求的主要因素包括( )。根据MO=流通中的现金，M=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，M2=M1+城乡居民储蓄存款十企业单位定期存款+证券公司保证金存款十其他存款货币供应量三个不同的层次，下面说法正确的是( )。在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。当信用制度发达时，会使货币需求增加。( ) 货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。( ) 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0指（　　）。我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括（）。

通货膨胀与通货紧缩

通货膨胀的主要标志是（）。下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。下列不属于通货紧缩的治理对策的是( )。下面是通货紧缩影响的是( )。下面能引起通货膨胀的是( )。下面属于通货膨胀的治理对策的是( )。通货膨胀对社会经济的影响包括( )。通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币增值、物价持续下降的经济现象。( ) 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续上升的经济现象。( ) 以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。通货紧缩的原因包括（）。一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（　）。通货膨胀的原因包括（）。

金融市场的功能

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。金融市场最基本、最主要的功能是（）。

金融市场种类

按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为(　)。按金融工具的期限划分，金融市场可分为()

金融工具

债券指数主要的作用包括（　　）。

银行起源与发展

与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

我国的行业分类

我国国民经济可分为()

货币政策

我国货币政策的目标是（）。一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。中央银行公开市场业务的优点是（）。作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。（）是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。

货币政策目标

我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为( )。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。我国中央银行货币政策的首要目标是（）。现阶段我国货币政策的中介目标是() 下列有关我国货币当局的表述中，错误的是（　　）。中央银行采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的政策是（　　）。为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。货币政策的最终目标包括（　　）。货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。考查银行金融环境的主要视角是（　　）。现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（ ) 中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（）货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。( ) 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。( ) 我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。 ( )

货币政策工具

关于存款准备金，下面说法正确的有（）。中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有( )。中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。() 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。下列（　　）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。下列不属于货币政策最终目标的是( )。 ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。基于托宾q理论的“托宾效应”是货币政策的（　　）渠道。基于托宾q理论的“托宾效应”是货币政策的（　　）渠道。当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有(　)。货币政策的“三大法宝”是指()

货币政策传导机制

中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。中央银行提高法定存款准备金率时，( )。在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。下列属于影响货币乘数因素的是( )。货币政策传导机制不包括( )。下列选项对货币政策传导渠道的描述正确的有（　　）。

货币市场

()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。对货币市场的监管包括对()的监管。

资本市场

下列关于资本的说法中，不正确的是() （)是所谓的短期资金市场。银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是（)。我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。《第三版巴塞尔协议》取消了( ) 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。下列属于资本市场的特点是（　　）。《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。下列所列市场属于资本市场的是（　　）。从市场类型看，资本市场通常包括() 某国的捐赠属于国际收支中的（）。按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是() 关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是(　)。

货币市场和资本市场

按利息支付方式，债券不包括（）。公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（）优先于普通股的股票称为优先股。影响债券定价的内部因素不包括（）同业拆借市场的特点有（）。以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。我国的资本市场主要包括（）。下列属于同业拆借市场特点的是（）。货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。下列关于普通股的表述，错误的是（）。由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

中央银行

我国的中央银行是指（）。下列关于中央银行的表述中，错误的是（　　）。下列不属于中国人民银行职责的是（　　）。下列不属于中国人民银行职能的是（）。货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。中国人民银行的职责有（　　）。

非银行金融机构

下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

银行业分类与职能

下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。商业银行最基本的职能是（）。中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。不以营利为目的的银行主要有（）。下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）金融租赁公司的主要业务范围包括（）。商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。货币经纪公司的服务对象是（）。商业银行的职能有（）。

利息与利率

下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。徐先生在2016年2月8日存入一笔10 000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。下列关于存款利率的表述，正确的有（）。关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

利率市场化

我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有()。

金融监督管理机构

金融管理秩序具体包括()。下列属于银监会职责的有（）。

证券期货类金融机构

（）是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

其他金融机构

下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

金融行业自律组织

以下属于银行业自律组织的有( )。

我国金融市场组织体系

（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。下列不属于农村中小金融机构的是（）。（）是汽车金融公司的监管机构。政策性银行的资金来源不包括（）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。（）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）下列属于非银行金融机构的有（）。根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

银行体系的安全保障

撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

区域发展条件分析

（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。对区域发展条件分析的主要目的包括（　　）。区域劳动人口应重点分析（）等问题。区域发展条件分析主要包括( )。银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（　　）。区域发展的分析包括以下（　　）方面。以下属于经济合作与发展组织(OEC.D.)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是() 区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的（）进行分析。区域分析主要是对( )进行分析。

外汇与汇率

小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。在正常情况下，利息率与货币需求下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。一国货币对另一国货币的名义汇率是() 根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。下列属于影响货币乘数因素的是( )。

汇率变动对经济的影响

下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（　）。远期外汇交易的最大优点在于()。

汇率制度

观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是(　)。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。() 目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。()

第二部分-银行业务

个人住房贷款

借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。商业住房贷款实行的原则不包括( ）。承担检查失误、清收不力责任的是（）。（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构。按贷款的组织形式划分，下列不属于商业银行贷款业务的是（　　）。银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。以下关于贷款公司的说法正确的是（）。银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（　　）。下列不属于贷款承诺业务的是(　)。标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。下例关于商业银行货款业务的表达错误的是（）。下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。诚信申贷的内容不包括（）。

个人消费贷款

根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为（)。个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

第一节-支付结算业务

系统内联行清算不包括（）。同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。下列关于支票使用的表述，正确的有（）。下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。下列关于汇票的表述，正确的是（）。商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。（）年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。下列属于常见清算模式的有（）。下列不属于支付结算业务的是（）。下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

债券投资业务

以下不属于证券公司主要业务的是（）。企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。下列属于商业银行债券投资对象的有（）。商业银行债券投资的目的主要有（）。金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。下列业务中，属于资产业务的有（）。

理财业务概述

某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。商业银行理财业务本质上是（）。下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。商业银行理财业务的特点有（）。下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有(　)。

活期存款

钱先生在2017年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。下列对个人存款业务的表述中，不正确是（　　）。商业银行应付客户提现需求的资产是（　　）。

定期存款

以下哪种不属于定期存款类型（）

单位活期存款

单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。下列关于单位活期存款账户的说法中，不正确的是（　　）。以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是（　　）。

单位通知存款

（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

人民币同业存款

下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。下列关于人民币同业存款的表述中不正确的是（　　）。商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（　　）。

流动资金贷款

前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定，该医院（）。关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

公司贷款业务

下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（）以内（含）的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。

代收代付业务

下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。

外汇储蓄存款

钞买价与汇买价的大小关系是（）。

转贴现

( )具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

保函及备用信用证

企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。

承诺业务及信贷证明

投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。

第三部分银行管理

资产负债管理的对象

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

风险的定义

（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。根据国际货币基金组织的分类，主要的金融领域都出现混乱属于()

我国商业银行组织架构及发展趋势

下列关于我国城市商业银行的说法中，正确的是（　　）。近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

资产负债管理的策略

资产负债综合管理的核心策略是（）。

巴塞尔资本协议

一级资本的来源包括() 在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的是() 商业银行经济资本是指（　）。

风险管理的组织架构

货币互换属于()

风险管理流程

风险计量的结果可用于（）。

规模指标

以下指标说法不正确的是（　　）。

流动性指标

下列不属于银行管理流动性指标的是（）。

合规管理

商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。下列关于合规风险的说法，正确的有（）。下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

信用风险管理

在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。

流动性风险的分类

通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

声誉风险管理的内容

由外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是( )。

第四部分银行从业法律基础

人民币

下列各项中，属于商业银行法律风险的有（　　）。持有、使用假币罪侵犯的客体是()

民事法律行为与代理

下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。下列属于有效民事法律行为的是（　　）。

公司的概念和种类

下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()

《银行业监督管理法》的适用范围

（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

物权基本法律制度

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是() 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()实施。《物权法》于（）年实施。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。物的主要担保方式不包括( )。（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。下列不属于物权基本原则的是（　　）。下列可以作为抵押财产的是( )。根据物权法规定，下列权利中不能设定权利质押的是（　　）。物权中最完整、最充分的权利是（　　）。根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。根据《物权法》，物权的基本原则有哪些?( ) 根据《中华人民共和国物权法》规定下列财产不得抵押的有（）。根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有（　　）。共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。《物权法》包括的内容有（）。根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有( ) 《中华人民共和国物权法》规定，抵押权人的债权确定事由包括（　　）。根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有( ) 下列属于担保法规定的担保方式的有( )。

担保法律制度

下列关于保证的说法，正确的有( )。《担保法》通过并实施是在（　　）年。根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起() 《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和() 根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题做了较多的规范，主要包括() 依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（）。下列符合《担保法》保证人主体资格规定的有（　　）。按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。《担保法》规定的担保方式包括() 根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。( ) 根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。（）

金融犯罪概述

违规出具金融票证罪侵犯的客体是() 金融犯罪成立的前提和基础是() 湖南某银行职员，将购买的假币利用职务之便在给储户支付存款时夹带其中，这种行为属于() 某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，下列对他的处罚正确的是() 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪 (　)。金融犯罪的对象可以是() 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。() 根据《中华人民共和国刑法》规定使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

金融诈骗罪

贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

商业银行法律地位与经营原则

下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实行接管。《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（)。

合同与合同的相对性

合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（　　）。贷款合同的主要内容不包括( )。以下关于保证人的主体资格问题说法错误的是（）。甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次******晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（　）。（）不是合同的相对性的体现。

合同的订立

（)是股票质押合同生效的时间。企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。下列关于合同成立的说法，不正确的是()。

合同的效力

因胁迫而订立的合同应予()。定金合同的生效时点是（　　）。因重大误解而订立的合同应予（）。甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（　　）。满足以下（）条件时，留置权成立。

合同的履行

贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有() 王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（）起设立。下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。下列合同中可能存在留置权的是（）。保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性性质的保函是（）。下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（　　）。汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说:我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于（）。（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取拥金的机构。（)中是不能产生留置权的。合同成立需要具备要约和（）方式。留置权的主要特征不包括（　　）。下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是（　　）。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人（　　）。

合同的变更、转让和终止

关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )年内行使。下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。（）是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权。在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。可撤销的合同的类型有（）。下列关于要约撤销的说法，不正确的有( )。

合同法

不属于合同可撤销的原因的是（）。甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。下列选项中，导致合同无效的原因有（）。合同生效是指（）。根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。下列关于无效合同，表述正确的是（）。因重大误解而订立的合同属于（）。无效合同的法律效力（）。贷款人在（）情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括（）。根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

反洗钱的监管机构及职责

我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括( )信息。

《票据法》概述

票据的主要形式有（）。

票据的功能

票据的功能包括（）。中央银行发行央行票据的作用有（）

票据法律制度

甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。票据贴现体现了票据的（）功能。从业务运作的实质来看，福费廷是（）。票据行为包括（）。持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。持票人转让票据权利予他人的行为是（）。下列有关票据权利的表述，正确的有（）。以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。票据的流通性是指（）。票据是（）。下列关于票据行为的表述，正确的有()。票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）票据丧失的补救措施主要有（）。《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

第五部分银行监管与自律

我国银行监管的历史

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

银行监管的四个层次

银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

职业操守的宗旨和适用范围

下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是() 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是( )。银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说：“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违( )。下列违反授信尽职职业操守行为的是() 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。以下符合《银行从业人员职业操守》的制定目的的是( )。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为，仅限于在工作时间内或为完成工作任务的行为，工作时间之外的行为及非为完成工作任务而实施的行为不为公众所关注。( )

从业准则

根据银行业从业人员职业操守的规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括() 以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )。恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。( )

从业人员与客户间的职业操守

银行业从业人员应当( )所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（　　）。银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )

从业人员与机构间的职业操守

某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出，该银行股票价格可能下跌，( )。银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行从业人员应当遵守工作场所安全保障机制。( )

从业人员与监管者间的职业操守

某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换两万美元，该工作人员不当做法是( )。银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，但可以为监管人员报销因公因私的费用。( )

职业操守

在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。以下不属于银行业监管机构的是（）。下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（） ()属于银行业自律规范。《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。 “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，（）。下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。