【银行从业资格】考试题库_知识点练习

第一章宏观经济金融环境

宏观经济

我国经济政策体系中的五大理念是（　）。 2018年中央经济工作会议提出（），指出“要适应新形势、把握新特点，推动开放转变”。走中国特色金融发展之路，要求坚持把（）作为根本宗旨。

财政政策和货币政策

货币政策的三大法宝包括（　）。当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过（　）控制货币供给。常备借贷便利的主要特点包括（　）。中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（　）。常备借贷便利的主要特点有（　）。作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（　）。货币政策的时滞包括的阶段有（　）。超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于（　）。存款准备金包括（　）。货币政策的“三大法宝”是（　）。货币政策目标包括（　）。在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（　），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。以下选项属于财政政策工具的是（　）。在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（　）。现阶段我国货币政策的中介目标是（　）。在划分货币供应量层次中，M2一般是指（　）。治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（　）。中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（　）。中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（　）。一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（　）。

监管政策

坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，要求牢牢守住不发生（　）的底线。（　）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。国务院银行业监督管理机构应按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实"回归本源，服从服务于经济社会发展"的基本要求，积极督导所有金融机构提升服务实体经济的质效。（　）

金融体系

下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（　）。经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括（　）。货币市场包括（　）。同业拆借市场的特点有（　）。下列关于金融市场的表述中，正确的有（　）。下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（　）。金融工具具有的特点包括（　）。我国的金融机构体系包括（　）。下列选项中，（　）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。下列关于金融市场经济调节功能，说法正确的有（　）。下列关于金融市场的表述，正确的有（　）。金融工具中的混合工具包括（　）。货币市场是指交易期限在（　）年以内的短期金融工具市场。一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（　）。金融市场最主要、最基本的功能是（　）。资本市场是指金融工具期限在（　）年以上的长期金融市场。同业拆借市场在金融市场体系中属于（　）。（　）是指已发行金融工具的流通与转让市场。张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（　）。金融工具不具有的特点是（　）。

第二章监管概述

金融监管沿革

第二版巴塞尔协议的第一支柱是（　）。 2011年1月开始，（　）负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是（　）。为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（　）指标。在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（　）。（　）是欧盟新金融监管体系的核心。为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（　）。资本监管的“三大支柱”包括（　）。 2008年进入金融危机后，《有效银行监管核心原则》的主要变化有（　）。《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（　）。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（　）。《巴塞尔协议Ⅱ》的资本监管要求包括（　）。《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”，其包括（　）。 2015年7月，巴塞尔委员会公布的最新版《加强公司治理的原则》中强调了董事会整体及其成员的任职资格要求。（　）巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（　） 2023年3月，《党和国家机构改革方案》，决定组建中央金融委员会，加强党中央对金融工作的集中统一领导。（　）金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。（　）

监管理念

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（　）。党的（　）报告提出，要深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。下列最能体现“管法人”的监管理念的是（　）。我国的银行监管目标主要有（　）。监管者维护市场信心，主要是运用以下（　）手段实现的。中国银行业监督管理委员会的监管理念是管法人、管风险、管内部控制、提高透明度。（　）国务院银行业监督管理机构致力于简政放权、放管结合、优化服务改革要求，加快职能深刻转变步伐，推动银行业持续健康发展。（　）

监管指标

一级资本充足率是（　）/风险加权资产。下列关于大额风险暴露集中度的说法，错误的是（　）。国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　），由（　）来满足。杠杆率的计算公式为（　）/调整后的表内外资产余额×100%。以下不属于商业银行信用风险监管指标的有（　）。以下不属于商业银行核心一级资本的有（　）。下列选项中，不属于流动性风险监管指标的是（　）。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（　）。监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（　）。根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（　）。 A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（　）。根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　）的风险暴露。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（　）。某农村商业银行2018年3月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，下列监管指标中不符合要求的是（　）。以下属于商业银行市场风险监管指标的是（　）。商业银行的拨备覆盖率应当不低于（　）。《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（　）。商业银行的下列做法不正确的是（　）。 2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中错误的是（　）。下列关于关系人的说法中，错误的是（　）。

银行业法律体系

下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（　）。《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（　）。国务院银行业监督管理机构对商业银行接管的最长期限为（　）年。下列不属于《银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施是（　）。下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（　）。下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（　）。下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（　）。中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（　）。《中华人民共和国民法典》调整平等主体之间的（　）。下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（　）。下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（　）。根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（　）。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（　）。商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（　）。《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（　）。下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（　）。下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（　）。对商业银行进行接管由国务院银行业监督管理机构作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（　）年。中国人民银行为执行货币政策，可以依照（　）的有关规定从事金融业务活动。国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（　）。

行业自律组织

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（　）组成。按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（　）。（　）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。中国银行业协会的维权职责不包括（　）。下列关于中国信托业协会的说法，正确的有（　）。下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（　）。《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（　）中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。（　）中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。（　）

第三章市场准入、非现场监管和现场检查

市场准入

银行业金融机构的市场准入不包括（　）。根据《行政许可实施程序规定》的要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（　）内进行补正。 “行为许可”指的是《有效银行监管核心原则》中的（　）。下列不属于我国银行业市场准入的法规体系的是（　）。任职资格终止的情形有（　）。银行业金融机构解散、被撤销和破产的，不需要进行清算，直接宣布即可。（　）

非现场监管

原银监会成立后，秉承（　）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。非现场监管的作用分为（　）。监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。（　）

现场检查

根据《中国银保监会现场检查办法（试行）》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（　）。在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（　）。（　）是适用简化现场检查流程对特定事项进行专门调查的活动。银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（　）

第四章监管措施、行政处罚与行政救济

监管强制措施

（　）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。银行业金融机构的经营行为若不能严格遵守规则，势必会导致其承担过高的风险，危及其稳健运行。（　）

行政处罚

根据《行政处罚办法》，对银行保险机构给予的行政处罚不包括（　）。行政处罚委员会办公室根据相关部门的审议决定制作行政处罚意见告知书，经（　）批准后送达当事人。银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（　）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。（　）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（　）。银行业监督管理机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（　）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（　）原则。

行政救济

行政诉讼受案范围决定的范围不包括（　）。（　）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。下列关于行政复议受理的说法，错误的是（　）。行政诉讼的具体程序包括（　）。依据《行政复议法》的规定，行政复议参加人具体包括（　）。

金融犯罪

下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（　）。下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（　）。（　）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。下列符合现今金融犯罪的特点的有（　）。

第五章负债业务

负债业务概述

负债业务（　）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（　）。商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（　）。负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。（　）

存款业务

个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　）万元。在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（　）万元。下列关于单位协定存款的表述，错误的是（　）。目前我国银行开办的外币存款业务币种不包括（　）。根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（　）。按存款的（　）不同，单位存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款等。由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。关于存款价格的调整方式，下列说法错误的是（　）。《中华人民共和国商业银行法》要求商业银行以（　）为经营原则。在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（　）元。定期存款提前支取的，支取部分按（　）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（　）。下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（　）。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（　）。教育储蓄的对象为在校小学（　）以上学生。存款业务属于商业银行的（　）。下列关于存款的说法中，正确的是（　）。存款是银行最主要的（　）。下列不属于单位结算账户的是（　）。存款业务按客户类型，分为个人存款和（　）。教育储蓄存款属于（　）定期储蓄存款。

其他负债业务

下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（　）。金融债券是（　）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。债券回购是由债券的（　）再次购回债券的交易行为。回购交易要发生（　）次券款交割。债券回购的最长期限为（　）。下列表述中，不是金融债券的特点的是（　）。关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（　）。在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（　）。（　）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。以下属于金融债券发行方式的有（　）。下列属于金融债券发行方式的有（　）。中国金融债券发行的特殊性表现在（　）。按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（　）。下列关于金融债券的特点，说法正确的有（　）。中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。（　）直接发行即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。（　）对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。（　）

第六章资产业务

资产业务概述

以汇票出质的，质权设立的时间为（　）。下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（　）。下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（　）。（　）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。下列对贷款业务的分类，正确的是（　）。（　）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。（　）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。（　）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。贷款基本要素主要包括（　）。下列选项中，属于费率的是（　）。下列选项中，属于贷款约束条件的有（　）。借款人申请流动资金贷款应符合的条件包括（　）。费率的类型较多，以下属于费率的是（　）。贷款基本要素主要包括（　）。个人贷款业务的还款方式包括（　）。根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，除银团贷款外，银行业金融机构对小微企业贷款不得收取承诺费、资金管理费、严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。（　）提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。（　）委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（　）委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。（　）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。（　）

贷款业务

包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（　）。根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以对（　）的分析为核心。商业银行并购贷款中，并购贷款占并购交易价款的比率一般不应高于（　）。根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（　）。下列关于贷款管理的说法正确的是（　）。银团贷款中的组织者或安排者称为（　）。根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（　）。关于项目融资业务，下列表述中错误的是（　）。包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（　）。根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（　）为贷款设定质押担保。下列选项中，不属于个人消费贷款的是（　）。固定资产贷款发放前，贷款人应当（　），并与贷款配套使用。下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（　）。关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（　）。下列有关贷款管理的说法中，正确的是（　）。根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（　）。根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（　）。（　）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。（　）是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业或资产的交易行为。根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（　）。

债券投资业务

储蓄国债（电子式）是指（　）在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。在计算债券投资收益时，“票面利息/购买价格×100%”是（　）的计算公式。当债券违约风险相对较高，通常该债券的收益率（　）；当市场利率上升时，通常债券价格（　）。债券投资的持有期收益率的计算公式是（　）。债券投资业务中，（　）是投资购买债券的内部收益率。信用风险又称（　），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（　）。下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（　）。下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（　）。某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（　）。某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　）。面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（　）。根据发行人的不同，债券的分类不包括（　）。以下说法正确的是（　）。商业银行债券投资的风险不包括（　）。信用风险又称（　），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（　）。商业银行债券投资的风险主要包括（　）。我国金融债券是指依法在境内外设立的金融机构法人在全球银行间债券市场发行的、并约定还本付息的有价证券。（　）债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（　）

第七章其他业务

其他业务概述

商业银行在办理表外业务时不承担风险。（　）表外业务的特点有（　）。表外业务主要当事人不包括（　）。

支付结算业务

托收属于商业信用。（　）银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（　）银行本票不允许背书转让。（　）在托收业务中，主要的当事人包括（　）。托收结算方式可分为（　）。根据承兑人的不同，商业汇票可分为（　）。汇款业务中的当事人包括（　）。关于信用证业务，下列描述正确的有（　）。关于信用证业务，下列表述中，正确的有（　）。根据承兑人的不同，商业汇票可分为（　）。以下关于银行汇票相关说法错误的是（　）。托收结算方式分为跟单托收、（　）和（　）。下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（　）。商业汇票的付款期限不得超过（　）。银行可以通过（　）为存款人提供现金支取服务。下列选项中，不属于支票类型的是（　）。由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（　）。

信用卡业务

持卡人以非法占有为目的，通过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三次，应当认定为刑法规定的“恶意透支”。（　）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。（　）银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，是收单业务中的风险。（　）收单银行不得将特约商户的资金结算业务外包给收单业务服务机构。（　）根据银行业监督管理机构规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合的条件有（　）。目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（　）。目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（　）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（　）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（　）家（附属卡除外）。下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（　）。经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（　）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（　）超限费。根据银行业监督管理机构规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（　）或等值可兑换货币。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（　）。

担保类业务

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（　）银行保函的主要风险点有（　）。

贷款承诺业务

忽视对项目的审查和评估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给日后正式批贷造成误导。（　）对于（　）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（　）。

理财业务

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，具有2年以上投资经历，且满足家庭金融资产不低于300万元人民币的，属于合格投资者标准。（　）甲银行正在发行当年第X期理财产品，甲银行的销售人员小李给客户群发短信推荐该款理财产品，并声明该款理财产品预期年化收益率为5%，小李的做法是正确的。（　）商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令。（　）商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。市场风险是商业银行理财业务的主要风险点。（　）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（　）《商业银行理财业务监督管理办法》要求商业银行应当加强投资者适当性管理，不得（　）。以下关于商业银行理财业务的说法，正确的有（　）。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列关于资产管理产品合格投资者投资限制的说法中，正确的有（　）。商业银行理财业务具有的特点包括（　）。银保监会于2018年9月发布《商业银行理财业务监督管理办法》，该办法所指的理财产品是（　）。某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为50%，投资于未上市企业股权资产的比例为30%，投资于商品的比例为20%，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该产品属于（　）。公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（　）人民币。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（　）天。下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（　）。下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（　）。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　）。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　）。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　）。下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（　）。

同业业务

同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（　）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的二分之一。（　）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。其中特定目的载体可包括（　）。下列关于同业业务的表述中，正确的有（　）。关于同业业务，下列表述中，正确的有（　）。非银行金融机构包括（　）。单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。关于同业拆借业务，下列说法中错误的是（　）。商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（　）。根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（　）。非银借款业务最长期限为（　）。汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（　）提供金融服务的非银行金融机构。非银借款业务最长期限为（　）。下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（　）。各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　）。根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（　）。同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（　）。单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（　）。根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（　）。根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（　）业务为主的非银行业金融机构。

委托贷款

商业银行不得提供贷款用于（　）。下列关于委托贷款的说法，正确的有（　）。下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（　）。以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　）。

衍生品交易业务

商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员与从事衍生产品交易或营销的人员可以相互兼任，风险计量、监测或控制人员不得直接向高级管理层报告风险状况。（　）商业银行应当加强对分支机构衍生产品交易业务的授权与管理。（　）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。（　）衍生品交易业务主要风险点包括（　）。商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度？（　）商业银行（　）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

外汇业务

经国务院银行业监督管理机构批准，商业银行可以经营买卖、代理买卖外汇业务，经中国人民银行批准，商业银行可以经营结汇、售汇业务。（　）外汇管理主要包括（　）。外汇业务中较独特的风险是（　）。

代理业务

代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。（　）商业银行的代收代付业务包括（　）。商业银行的代理业务不包括（　）。

第八章全面风险管理中

全面风险管理的框架

《全面风险管理框架》的目标不包括（　）。（　）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（　）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。按照风险事故的来源，风险的分类不包括（　）。风险可以按（　）等方式进行分类。商业银行通常运用的风险管理策略不包括（　）。下列选项中，（　）不是巴塞尔委员会对商业银行划分的风险类型。按照风险事故的来源，风险可以分为（　）。现代金融理论的三大支柱是（　）。就银行业而言，全面风险管理的范围有（　）。商业银行的全面风险管理模式体现在（　）等风险管理理念和方法中。银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。（　）回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。（　）风险分散策略没有成本。（　）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。（　）银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致收益和价值损失的可能性。（　）

信用风险管理

下列金融资产中，不能归为关注类的是（　）。若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据《商业银行资本管理办法》，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的公司和金融机构风险暴露的违约概率分别为（　）。客户信用评级中，违约概率的估计包括（　）两个层面。无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（　）。商业银行实施有条件授信时应遵循（　）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。同一非零售债务人在本行或其他银行的债务出现不良，其金融资产应至少归为（　）。商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（　）。下列不属于不良贷款的是（　）。以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（　）。（　）是不良资产最基本、最常用的处置方式，也是不良资产日常管理的重要内容。虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益，这属于（　）。当贷款人出现（　）情况时，银行业监督管理机构可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚。信用风险缓释是指商业银行运用（　）等方式转移或降低信用风险。商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括（　）。商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（　）。下列选项中，（　）可能会导致集团客户授信业务风险。商业银行制定客户授信限额通常可从（　）方面考虑。《巴塞尔协议Ⅲ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括（　）。无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。（　）根据《商业银行资本管理办法》，公司和金融机构风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.1%中的较小值。（　）

操作风险管理

商业银行柜台业务存在操作风险的环节不包括（　）。（　）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（　）属于商业银行法人信贷业务操作风险的成因。在下列行为中，（　）是由内部流程而引发的商业银行代理业务的操作风险。在商业银行代理业务中，（　）不是由系统缺陷而引发的操作风险。商业银行应当按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守（　）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷（　）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。银行机构应当在每年（　）底前按照监管职责归属向国家金融监督管理总局或其派出机构报送前一年度操作风险管理情况。外部欺诈事件属于商业银行的（　）。在商业银行代理业务中，（　）不是由内部流程引起的操作风险。针对商业银行法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有（　）。银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含（　）。操作风险损失形态有（　）。银行机构的操作风险损失事件统计内容应至少包含（　）。（　）属于可能造成实质性损失的操作风险事件类型。与信用风险、市场风险相比，操作风险具有的特点包括（　）。商业银行柜台业务的操作风险存在于（　）等业务环节。商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。（　）《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为8类。（　）操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。（　）

其他风险

下列关于流动性风险的说法，错误的是（　）。高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，并（　）至少进行一次声誉风险管理评估。（　）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括（　）。国别风险的主要类型包括（　）。利率风险按照来源的不同，可以分为（　）。市场风险的计量方式有（　）。建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失。（　）商业银行应主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息，避免误读误解引发声誉风险。（　）监事会负责监督董事会和高级管理层在声誉风险管理方面的履职尽责情况，并将相关情况纳入监事会工作报告。（　）商业银行应设立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源。（　）由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。（　）

突发事件应急管理

突发事件应急管理工作的核心内容概括起来就是（　）。按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为（　）。应急管理，就是尽可能不发生或者少发生突发事件，不得已发生突发事件，那就有力有效地加以处置。（　）

第九章内部控制、合规管理和审计

内部控制

商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（　）。风险应对策略的基本类型包括（　）。以下属于风险管理框架八大要素的有（　）。 1992年发布的《内部控制——整体框架》明确了内部控制的三大目标，其包括（　）。商业银行内部控制的基本要素包括（　）。关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（　）。下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（　）。 2008年我国《企业内部控制基本规范》在借鉴COSO定义基础上，将内部控制定义为“由企业（　）实施的、旨在实现控制目标的过程”。 2008年我国《企业内部控制基本规范》在借鉴COSO定义基础上，将内部控制定义为“由企业（　）实施的、旨在实现控制目标的过程”。

合规管理

商业银行合规培训与教育的内容包括（　）。商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（　）。下列关于合规风险说法，正确的有（　）。根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（　）。以风险为本的合规管理计划，包括的内容有（　）。合规文化的实现可通过（　）。商业银行的合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（　）。商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（　）。下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（　）。

反洗钱

按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括（　）。关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（　）。

商业银行内外部审计

下列关于内部审计的质量控制，说法正确的是（　）。非现场审计监测范围主要包括（　）。现场审计主要包括（　）三个方面。商业银行内部控制的基本要素包括（　）。

银行从业人员管理

以下符合银行从业人员行为规范的是（　）。根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，下列属于银行业金融机构从业人员的有（　）。 1992年发布的《内部控制——整体框架》明确了内部控制的三大目标，其包括（　）。

第十章经营绩效管理

市场营销

在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要在（　）的规定有序推进机构网点建设。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把精力花在挽留老客户上，增加客户粘性。其步骤不包括（　）。人民银行牵头于（　）发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。（　）不属于商业银行的“展业三原则”。银行市场定位主要包括产品定位和（　）两个方面。（　）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把精力花在挽留老客户上。处于补缺式地位的商业银行资产规模（　），提供的信贷产品（　）。商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，一般采用（　）。（　）属于银行销售促进的方式。产品开发的方法可分为（　）。市场定位的步骤包括（　）。产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（　）。根据产品的市场规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。（　）

绩效管理

绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（　）进行综合评价，并据此改进经营管理的过程。下列选项中，（　）属于社会责任类指标的应用。银行绩效考评的基本要素不包括（　）。（　）等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（　）等方面。银行绩效考评指标不包括（　）。下列属于银行绩效考评中内部评价标准的有（　）。建立考评指标体系的核心，体现在（　）等要素的设置。

薪酬管理

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（　）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（　）年。下列选项中，（　）不属于商业银行薪酬结构的构成。商业银行薪酬管理通常包括（　）三个方面的基本内容。商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（　）。所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响。（　）目前，各商业银行初步建立了以高管层作为责任主体的薪酬管理组织架构。（　）

财务管理

衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（　）。一般的，成本收入比率（　），说明银行单位收入的成本支出（　），银行获取收入的能力（　）。（　）不是衡量银行收益的主要指标。商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（　）。衡量商业银行盈利的可持续性主要包括（　）。商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。（　）

盈利管理

金融会计具有（　）两项主要功能。商业银行财务管理的原则不包括（　）。 2006年发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认》（旧准则）中将金融资产划分为（　）。商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（　）商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的是降低整体经营成本、提高经济效益。（　）

第十一章开发银行与政策性银行业务与监管

概述

（　），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

开发性金融机构和政策性银行经营与管理

中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。（　）开发性金融机构和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。（　）开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循（　）的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。

开发性金融机构和政策性银行监管

银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（　）。

第十二章金融资产管理公司、金融资产投资公司业务与监管

概述

（　），在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。（　），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购（　）不良贷款，管理和处置因收购其不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。我国的金融资产管理公司包括（　）。

金融资产管理公司经营与管理

（　），财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司开展非金融类不良资产收购业务。（　）不是金融资产管理公司的核心业务。不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（　）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。金融资产管理公司的业务主要包括（　）。在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（　）与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性、加速贬值、价值实现具有一定的条件性等特征。（　）

金融资产管理公司监管

2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（　）个监管指标。《金融资产管理公司监管办法》发布于（　）。处置回避原则是指金融资产管理公司不得向以下哪些人员转让不良资产？（　）对金融资产管理公司商业化改革转型阶段的业务监管包括（　）。金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构，一般金融机构所具有的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。（　）

金融资产投资公司业务与监管

（　）是指经银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。金融资产管理公司的经营规则主要包括（　）。

第十三章信托公司业务与监管

概述

根据委托人和受益人是否为同一人，可以分为私益信托和公益信托。（　）《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（　）信托当事人至少包括（　），从而区别于只有两方当事人的委托关系。信托设立的构成要素至少包括（　）。

信托公司经营与管理

根据《信托公司治理指引》的规定，信托公司治理应当以体现受益人利益最大化作为基础，明确董事会、监事会、高级管理层的权责，完善风险控制和信息披露，形成稳定高效的公司治理结构。（　）信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（　）

信托监管

信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。（　）保障基金公司可以使用保障基金的情形有（　）。

第十四章企业集团财务公司业务与监管

概述

财务公司的基本功能有（　）。

企业集团财务公司经营与管理

符合条件的财务公司，可以向银行业监督管理机构及其派出机构申请经营的业务有（　）。财务公司的负债业务包括（　）。

第十五章金融租赁公司业务与监管

概述

从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，增强实力，基本确立了金融租赁业发展的（　）四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。

第十六章汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管

三类非银行金融机构经营与管理

根据《汽车金融公司管理办法》规定，属于汽车金融公司负债业务的是（　）。消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（　）。下列不属于汽车金融公司业务范围的是（　）。 A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（　）。下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（　）。货币经纪公司的服务对象是（　）。货币经纪公司不可以经营（　）经纪业务。下列关于与汽车消费相关的贷款，说法错误的是（　）。

三类非银行金融机构监管

消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（　）。

第十七章银行业消费者权益保护

我国银行业消费者权益保护概述

（　）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当向金融消费者提供文明规范的服务，下列说法正确的是（　）。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（　），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行业消费者合法权益的条款。每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（　）的尊重和保障。根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（　）进行同步录音录像根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。（　）是银行业发展的根本。加强（　）权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利。这是银行业消费者享有的（　）。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，这体现了金融消费者的（　）。（　）承担消费者权益保护工作的最终责任。银行要充分利用销售专区内的电子监控系统，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后（　），发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。享有（　），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得（　）。银行业消费者的（　）可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。以下不属于银行业消费者权益管理要点的是（　）。商业银行应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障银行业消费者的权利，这些权利不包括（　）。银行业消费者在银行消费过程中，除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外，其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向银行提出请求赔偿的权利，体现了银行业消费者的（　）。

主要银行业务的消费者权益保护

定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（　）折计息。个人贷款采用（　）担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。下列选项中，（　）不是商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则。（　）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

消费者投诉处理

银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（　）。一般性投诉处理的相关要点不包括（　）。一般性投诉处理的基本原则不包括（　）。以下不属于投诉处理基本要求的是（　）。按照投诉的影响程度，投诉分为（　）。

银行业金融机构社会责任概述

普惠金融的重点服务对象不包括（　）。推进普惠金融发展的基本原则不包括（　）。当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（　）。中国银行业金融机构的企业社会责任包括（　）。普惠金融的基本原则不包括（　）。（　）要求金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。创新金融产品和服务手段，不包括（　）。