【银行从业资格】考试题库_知识点练习

第一章公司信贷概述

第一节公司信贷基础

根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（　）我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（　）法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（　）分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（　）还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至部分本息清偿日止的期间。（　）外汇贷款利率在我国已经实现市场化。（　）公司信贷主要包括（　）公司信贷的基本要素主要包括（　）。关于宽限期内利息和本金，说法正确的有（　）。在广义信贷期限的定义下，贷款期限通常分为（　）。贷款的提款条件主要包括（　）。根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（　）。与传统纸质票据相比，电子票据实现的功能包括（　）。《民法典》规定的担保方式包括（　）。（　）是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。在表外业务中，（　）是指银行根据申请人要求，向受益人承诺申请人不履行债务等责任或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。特定贷款是指（　）批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。下列属于中期贷款类型的是（　）。按（　）划分，可将公司信贷分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款称为（　）。

第二节公司信贷管理

银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（　）贷后管理的主要内容包括（　）。贷放分控的现实意义包括（　）。（　）是银行的利润中心，负责客户营销和维护。（　）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。（　）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。下列选项中，（　）是贷款全程管理和风险控制的第一个环节。下列关于绿色信贷，说法错误的是（　）。下列关于贷款回收与处置说法错误的是（　）。贷放分控是指银行业金融机构将（　）作为两个独立的业务环节。借款合同中的必备条款不包括（　）。（　）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。下列选项中，不属于监事会职责的是（　）。下列关于实贷实付现实意义的说法中，错误的是（　）。下列不属于公司信贷管理的原则的是（　）。下列环节中，不属于贷款的管理流程的是（　）。推行实贷实付的现实意义不包括（　）。

第三节公司信贷主要产品

项目融资是贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资项目融资是指符合（　）特征的贷款。参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（　）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。银团成员应按照（　）的原则自主确定各自授信行为。非融资性保证业务较常见的产品有（　）。下列国际贸易融资类型中，（　）是指出口商将境外开来的信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（　），分销给其他银团成员的份额原则上不低于（　）。打包贷款是以（　）作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款。并购贷款期限一般不超过（　）。银团贷款是指由两家或两家以上银行（　），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（　）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。原则上应采用贷款人受托支付方式的情形不包括（　）。（　）指银行应借款方(或债券发行人)的要求，向贷款方(或债券合法持有人)保证，如借款方(或债券发行人)未按期偿还借款(或债券)本息，银行将受理贷款方(或债券合法持有人)的索赔，按照保函约定承担保证责任。用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设的贷款是（　）。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，以下不属于非融资性保证业务的产品是（　）。公司信贷产品不包括（　）。以下不属于我国主要国内贸易融资业务的是（　）（　）是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

第二章贷款申请受理和贷前调查

第一节借款人

公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。（　）借款人无权向第三方转让债务。（　）按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型三种类型（　）流动资金贷款申请应具备（　）条件。下列各项中，是借款人的义务的有（　）。借款人的权利有（　）。借款人应符合的要求有（　）。借款人的权利不包括（　）。公司信贷的借款人指（　）。下列不属于借款人的义务的是（　）。下列各项中，不属于借款人的权利的是（　）。借款人经营管理的合法合规不包括（　）

第二节贷款申请受理

对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺。（　）在贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。（　）在贷款意向阶段，客户经理应做到（　）面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“5C”的标准原则，以下不是该原则内容的有（　）。影响客户还贷能力的因素有（　）。公司信贷中，初次面谈的提纲应包括（　）。下列关于贷款意向阶段客户经理应做到的事，正确的有（　）。面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则。以下属于“5C”标准原则的是（　）会谈纪要的撰写应力求（　）。抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、（　）等方面考察。如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（　）。 “5C”标准原则的内容不包括（　）。若贷款类型为出口打包贷款，则借款人还需提供的材料为（　）。以下不属于贷款申请受理阶段工作的是（　）。会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（　）。在面谈过程中了解到的抵押品可接受性的信息不包括（　）。初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款条件、贷款利率外，还应了解（　）。实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（　）。下列关于贷款意向书和贷款承诺的表述中，不正确的是（　）。下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（　）。

第三节贷前调查

流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容主要有（　）固定资产贷款贷前调查报告内容除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括（　）。银行流动资金贷前调查报告内容中的借款人基本情况包括（　）。业务人员在实地考察过程中应侧重调查客户的（　）。下列属于贷前调查报告内容的有（　）。银行贷前调查报告中关于借款人的基本情况包括（　）。根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（　）。在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（　）。贷前调查的方法有（　）。贷前调查的主要对象是（　）。关于良好的公司治理机制包括的内容，下列说法错误的是（　）。分析、说明借款人是否有还贷资金缺口不包括（　）。贷前调查的内容不包括（　）。业务人员应当利用（　）的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。公司贷款安全性调查的内容不包括（　）。以下不属于贷款效益性调查内容的是（　）。根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（　）。进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应约见尽可能多的（　）。贷款合法、合规性调查是指（　）。贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（　）调查手段，分析银行可承受的风险。

第三章借款需求分析

第一节概述

即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（　）借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件.银行能够更有效地评估风险。（　）就银行借款而言。公司债务重构的原因可能有（　）。当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（　）。下列关于季节性融资的说法，正确的有（　）。有关借款需求分析的重要性，以下说法正确的有（　）。借款需求可能来自于（　）。现金流量表中与现金使用相关联的因素（　）。借款需求的主要影响因素包括（　）。现金流量表是在（　）和（　）基础上所构建的。银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（　）。通常流动资金贷款是__________，固定资产贷款是__________。（　）银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（　）。借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致（　）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括（　）。通过了解借款企业在资本运作过程中导致（　）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。从利润表来看，（　）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是（　）。下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（　）。下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是（　）。

第二节借款需求分析的内容

假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。总资产1000销售收入1500总负债600净利润100所有者权益400股利分红30在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（　）。关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（　）公司一般会尽可能用银行贷款来满足营运资本投资需求。（　）通常情况下，季节性负债增加可以满足季节性资产增长所产生的资金需求。（　）通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（　）。对于季节性增长借款企业，银行需通过对（　）的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（　）。可持续增长率的假设条件包括（　）。固定资产重置的原因主要是（　）。固定资产使用率指标的不足之处有（　）。某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（　）。下列选项中，属于季节性资产增加的融资渠道的有（　）。关于股权投资，下列说法中正确的有（　）。公司一般会尽可能用（　）来满足营运资本投资。以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（　）。营运资本投资等于（　）。下列关于应付账款的说法，不正确的是（　）。公司发放红利并不是合理的借款需求。原因在于（　）。用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（　）。以下关于可持续增长率的假设条件的说法，错误的是（　）。

第三节借款需求与负债结构

短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构，其原因可能是由于快速发展，公司需要将原来的部分短期融资转化为长期融资，以达到更合理的融资结构。（　）对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括（　）。对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于（　）。应收账款和存货周转率变化（　）。下列一定属于长期融资需求的是（　）。

第四节借款需求的一般测算

按照我国现行规定，建设项目总投资包括三部分：固定资产投资、铺底流动资金、建设期借款利息，反映了建设项目的固定资产投资规模基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的（　）测算下列选项中，与新增流动资金贷款额度无关的内容是（　）。

第四章贷款环境风险分析

第一节国别风险分析

国别风险的特点有（　）。国别风险评估因素包括（　）。引发国别风险的情况有（　）。下列属于国别风险主要类型的是（　）。借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是（　）。

第二节区域风险分析

体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。（　）不良率变幅为正时，说明资产质量下降，区域风险上升。进出口贸易总量是反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况的指标。信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（　）银行评价信贷资产质量的指标包括（　）银行进行区域风险分析时，常用的内部指标包括（　）通常评价区域经济发展水平指标有（　）。区域风险分析中的外部因素分析包括（　）。对区域风险进行评估时，考虑的内容包括（　）。下列属于银行衡量目标区域盈利性的指标是（　）。相对不良率是衡量信贷资产质量的主要指标之一，该指标（　）时，说明目标区域信贷资产风险高于银行一般水平。（　）反映目标区域信贷规模变动对区域风险的影响。下列指标中，能反应区域经济发展水平的指标是（　）。内蒙古自治区某城市人口减少，煤炭资源丰富，地方政府大兴土木建造新城，投资泡沫引起民间融资盛行，2012年以来由于煤炭价格下跌和房地产销售不畅，最终导致当地银行在相关行业及中小企业方面信贷质量均受到不同程度影响，这综合反映了（　）对商业银行公司信贷的影响。（　）是指受特定地区的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（　）。关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是（　）。下列各项中，反映区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。信贷余额扩张系数指标过大则说明（）。下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，错误的是（）。

第三节行业风险分析

进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险也较高；经营杠杆及其产生的信用风险在产销过程中通常会逐渐上升，由制造商到批发再到零售高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高替代品是指来自于同行业的竞争产品。通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。（　）进入壁垒的高低是评估行业风险的主要因素。（　）行业进入壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（　）行业进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（　）在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。（　）当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（　）下列属于行业风险分析内部统计指标的是（　）。下列属于固定成本的是（　）下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有（　）银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有（　）。行业风险分析框架通过（　）方面评价一个行业的潜在风险。成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（　）。竞争程度的大小受很多因素影响。其中最主要和最普遍的因素包括（　）。下列关于替代品的说法，正确的有（　）。行业启动阶段的特点包括（　）。

第五章客户分析与信用评级

第一节客户品质分析

选择客户就要细分市场，瞄准客户群。（　）销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。（　）目前，很多依据《中华人民共和国公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，因此，并不存在所有者“缺位”问题。（　）当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有（　）。客户历史分析中成立的动机包括（　）。信贷人员对客户法人治理结构的评价着重于（　）。客户的组建往往基于（　）等方面的动机。在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（　）。下列关于产品竞争力的说法，正确的有（　）。对公司高管人员素质的评价主要包括的内容有（　）。信贷人员对于客户经营范围及变化需要关注下列（　）方面。在销售阶段，信贷人员应重点调查的内容有（　）。信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般包括（　）。很多上市公司信息披露的形式大于内容，甚至有时在形式上亦未能达到要求，其主要原因在于（　）。波特五力模型中涉及的5种力量包括（　）。在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（　）。小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2016年国内生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2016年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看（　）。在（　）情况下，行业内竞争比较激烈。具有较强竞争力产品的特点不包括（　）。关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（　）。

第二节客户财务分析

借款人盈利能力的比率通过杠杆比率反映。（　）反映客户盈利能力的成本费用利润率越大越好。（　）在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100%，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（　）应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（　）流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。所以该比率越高越好。（　）借款人资产运用效率越高，（　）。反映借款人盈利能力的比率主要有（　）。下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（　）。商业银行对客户进行评级时，财务报表分析的重点有（　）。运用固定资产周转率进行实际分析时.为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（　）。关于投资活动的现金流量来源于（　）账户的变化。营运能力分析常用的比率主要有（　）。营运能力指标主要包括（　）。通过（　）计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（　）指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。（　）不能反映应收账款的营运能力。应收票据属于（　）。计算经营活动现金流量的直接法是从（　）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对立，逐项调整为以现金为基础的项目。（　）反映了信贷业务的价值创造能力。下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是（　）。

第三节客户信用评级

下列属于具有代表性的信用风险量化模型的有（　）。直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（　）。在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（　）。针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（　）。针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括（　）。客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为（　）。按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行应将其银行账户下的资产划分为（　）。下列关5Cs系统的说法，错误的有（　）。商业银行客户信用评级主要包括（　）。一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括（　）。违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（　）年的数据。根据《巴塞尔新资本协议》的规定，公司风险暴露包括中小企业风险暴露、专业贷款暴露和（　）。客户信用评级方法中，专家分析法主要分析客户的品德、资本、还款能力、抵押、经营环境，被称为（　）。客户评级的评价主体是（　）。下列选项中，不属于主标尺的基本特征的是（　）。客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价，反映的是（　）的大小。

第四节债项评级

债项评级需要考虑的因素有（　）债项评级工作程序中属于贷后程序的是（　）

第五节评级应用

评级的结果可以有多种用途，包括（　）评级的结果可以有多种用途，包括（　）

第七章担保管理

第一节贷款担保概述

银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。（　）如需另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定，这属于《担保法》规定的法定范围内的概念。（　）担保合同订立时，如一方是采用了不诚实的手段诱骗他人为自己的债务提供担保，则受害人有权请求法院予以撤销或不承担法律责任贷款担保的作用主要体现在（　）。下列关于质押的说法正确的有（　）。贷款担保的作用主要包括（　）。在我国市场经济体制建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为（　）。贷款担保的形式有多种，主要有（　）。担保活动应当遵循（　）的原则担保的法定范围包括（　）贷款中担保的具体形式主要有（　）。贷款担保是指为提高（　）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。（　）为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是（　）。债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是指（　）。下列关于贷款担保作用的说法中，错误的是（　）。实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括（　）。贷款担保的作用不包括（　）。（　）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为担保活动中产生的法律责任的分担必须合理体现了（　）担保原则。

第二节保证担保

商业银行经过对保证人的调查核保，认为保证人具备保证的主体资格，同意贷款后，在签订借款合同的同时，还要签订保证合同，作为主合同的从合同。（　）医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（　）担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（　）根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过10%。核保必须双人同去，但可以不用实地核保一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（　）只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作为保证人（　）担保人可以是国家机关、以公益为目的事业单位或企业法人的职能机构。（　）保证担保存在的主要风险因素包括（　）保证合同的内容包括（　）。贷款保证存在的主要风险因素有（　）。保证合同不能为（　）。下列选项属于最高贷款限额的是（）。贷款保证存在的主要风险因素不包括（）。向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）。关于保证，下列说法正确的是（　）。保证合同的形式不包括（　）如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（　）之后，保证人免除保证责任。某商业银行测算出的保证人信用风险限额为200万元，目前该保证人对商业银行的负债为80万元，此次申请保证贷款本息为50万元，保证率为（　）

第三节抵押担保

对于抵押物变现能力较好的，其抵押率应适当降低。（　）抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。（　）下列关于贷款抵押风险防范的说法，正确的有（　）。《担保法》规定保证的方式有（　）。在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（）。银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（　）。关于抵押物的保全，下列说法正确的是（　）。贷款抵押的风险防范措施主要包括（　）。抵押物价值减少时，商业银行可以要求（　）。关于抵押的效力，下列说法正确的有（　）。下列关于抵押物的估价方法的说法中，正确的有（　）。影响抵押率的因素有（　）。下列关于抵押担保的管理要点的说法正确的有（　）。银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有（　）。下列财产中可以抵押的有（　）。贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（　）。下列关于抵押物估价的正确说法是（　）。由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（　）。下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（　）。为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（　），才能真正保证贷款抵押的安全性。

第四节质押担保

对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（　）同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（　）银行防范质押风险的措施主要有（　）。票据背书连续性的内容包括（　）。公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在（）中选择较低者为质押品的公允价值。下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有（）。银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择（）的动产或权利作为质物。下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有（　）。下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。质押担保的风险包括（　）商业银行可接受的质押财产有（　）为了防范虚假质押风险，银行应做到（　）。贷款质押的风险包括（　）。关于质押率的确定，说法错误的是（　）。在质权设立的情况下，一物（　）。下列不应当以市场价格确认价格的质押品为（　）。以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（　）。我国法律未规定（　）质权。质物丢失的情况属于贷款质押风险中的（　）。公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，不应当作为质押品的公允价值的是（）。

第五节押品管理

抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿时，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书。商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行两次，并根据测试结果采取应对措施。抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：出现下列哪些情形时，押品应由外部评估机构进行估值（　）商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括（　）等环节。债项评级的结果可以有多种用途，包括（　）商业银行在押品未到重估时点，也仍需重新估值的情形有（　）。商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有（　）商业银行开展押品管理的基本原则有（　）以下不属于商业银行应至少将押品分为的类别是（　）

第八章信贷审批

第一节信贷授权与审贷分离

行长可指定一名副行长担任贷审会主任委员，该主任委员一般应同时分管前台业务部门。对于贷审会同意的信贷业务，有权审批人可以否决。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。转授权是指被授权者临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得小于原授权。（　）审议表决应当遵循“集体审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。（　）贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。（　）下列属于信贷业务岗职责的是（　）审贷分离的形式包括（　）。信贷授权应遵循的基本原则包括（　）。信贷审查岗的职责有（　）。下列各项中，（　）属于审贷分离的意义。下列关于信贷授权形式的划分，正确的有（　）。审贷分离的意义包括（　）。授权适度原则指，银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和（　）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。这是（　）的职责。下列属于信贷业务岗职责的是（　）。关于信贷授权，下列说法错误的是（　）。（）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。信贷授权应遵循的基本原则不包括（）。

第二节授信额度及审批

当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，可认为企业具有还款能力被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（　）下列选项中，属于授信额度的有（　）。授信额度包括（　）。授信额度的决定因素包括（　）。客户的还款能力主要取决于客户的（　）。商业银行评价借款人还款能力应主要关注（　）企业集团的结构和组成通常较为复杂不易识别，容易产生潜在的信用风险的原因不包括（　）。用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度指的是（　）。（　）适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

第三节贷款审查事项及审批要素

按照按需放款的要求，采取自主支付的，应明确规定起点金额和支付管理要求授信品种应与客户风险状况相匹配，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较低的客户贷款金额只需考虑借款人的合理需求，这样就能确保需求合理，风险可控。（　）关于贷款利率的说法，正确的是（　）。贷款审批要素包括（　）。贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（）。贷款审批要素的审定要点有（　）。贷款期限的审定要点有（　）。贷款审查事项中的非财务因素审查内容包括借款人企业的（　）。根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（　）的内容。蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%：再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率：最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为（　）。（　）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。信贷业务政策符合性审查不包括（　）。下列关于贷款审批要素的审定要点，表述错误的是（　）商业银行在贷款审查中，审查借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策等，这属于（　）审查。

第九章贷款合同与发放支付

第一节贷款合同与管理

担保人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（　）根据相关规定，如果借款人发生()情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定.会对银行保全债权产生不确定性。贷款合同的制定原则包括（　）。贷款合同的规范性审查应注意的事项有（　）。下列选项中，属于贷款合同内容的有（　）。整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（　）。贷款合同分为（　）。加强合同管理的实施要点有（　）。贷款合同的制定原则中，（　）是指贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。以下关于贷款合同的分类，正确的是（）。关于贷款合同管理模式，下列说法最恰当的是（　）。贷款合同的复核发生在（　）。下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（　）。债权诉讼时效规定的时限为（　）年。借款人经常认为罚息的计算基础为（　）。下列选项中，不属于贷款合同填写注意事项的是（　）。在贷款合同的制定原则中，贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指（　）。贷款合同的制定原则中，（　）是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。制定贷款合同的（　），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。下列各项中，不属于贷款合同的制定原则的是（　）。

第二节贷款的发放

在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意担保协议中的担保期限。（　）贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（　）在长期贷款项目中，银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。提款期过期后，未提足的贷款可以再提。（　） “贷放分控”的基本含义包括（　）。银行在办理放款手续时的操作程序包括（　）。贷放分控的操作要点包括（）。除首次放款外，以后的每次放款只需要提供（）。挪用贷款的情况一般包括（　）。下列属于对贷款挪用的情况有（　）。放款执行部门要审核银行内部授信流程的（　）。首次放款的先决条件中，公司类文件包括（　）。下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（　）。保证合同的条款审查主要应注意的条款有（　）。借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（　）。贷款执行阶段的操作程序为（　）。①银行受理借款人提款申请书；②借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；③贷款发放审查；④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；⑥所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；⑦建立台账并在提款当日记录。（　）作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点。充分防范贷款执行阶段的风险。下面（　）属于借款人挪用贷款的情况。银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（　）。商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是()。根据贷款发放原则中的资本金足额原则。因特殊原因，建设项目的资本金不能按时足额到位，银行应该采取的做法是（　）。

第三节贷款支付

通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。（　） “实贷实付”的核心要义包括（　）。在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明资料，包括（　）。自主支付在实际操作中，需要注意（　）。满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，这主要是因为（　）。 “实贷实付”的现实意义在于（　）。推行实贷实付的现实意义不包括（　）。（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。（　）是实贷实付的基本要求。既是贷款实贷实付原则的主要体现方式，也是最能体现实贷实付的核心要求的支付方式是（　）。下列选项中，不属于自主支付的操作要点的是（　）。下列选项中，属于明确支付审核要求内容的是（　）。（　）是实贷实付的外部执行依据。

第十章贷后管理

第一节对借贷人的贷后监控

经营状况变化是企业还款能力变化的直接反映在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。（　）下列（　）情况应该引起银行的怀疑。下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（　）。对借款人的贷后监控包括（）。下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该（　）。对借款人的贷后监控中，属于经营风险的是（　）。商业银行判断借款人偿还能力的依据是（　）. （）监控的特点是对人及其行为的调查。下列选项中不是企业的经营风险的主要体现的是（）。下列选项中，属于公司经营风险的是（　）。对借款人进行贷后监控的过程中，对“人及其行为”的调查是（　）监控的特点。与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（　），分析公司的最近经营状况。下列选项中，不属于银行获取企业信息的外部机构是（　）。下列选项中，不属于企业财务风险的是（　）。下列内容不体现与银行往来异常现象的是（　）。对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对（　）的调查。银行应通过检查企业的（　），分析公司的最近经营情况。

第二节贷款用途及还款账户监控

对于借款人尚存在一定的偿还能力.或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过（　）等手段进行处置。对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取的限制措施不包括（　）。

第三节专项贷后管理

存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（　）项目融资申报材料中应该注意的事项包括（　）。

第四节担保管理

在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（　）保证人日常管理主要有（　）。在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应（）。下列选项中，会使得银行要求借款人追加新保证人的情况有（　）。银行对抵押品定期检查的内容包括（　）。下列情况，银行可要求借款人追加担保品的有（　）。保证人管理不包括（　）。（　）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（　）。在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。下列关于抵押品价值的变化的说法中，错误的是（　）。担保的补充机制包括（　）。下列关于担保的补充机制中，说法不正确的是（　）。下列属于对保证人日常管理的主要内容的是（　）。

第五节风险预警

下列属于风险预警程序的是（　）。风险预警指标体系包括（　）。

第六节信贷业务到期处理

贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（　）按法律规定，银行申请仲裁和提起诉讼的时效均为2年对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确确定除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行业务操作部门应按规定时间提前向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额的还本付息。展期贷款只有贷款期限的延长，贷款利率不变。（　）贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后20日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。（　）借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。（　）债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。（　）为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（　）在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（　）还本付息通知单应包括（）。借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括（　）。小微企业申请续贷的主要条件有（　）。还本付息通知单应包括的内容有（　）。贷款总结评价的内容包括（　）。下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是（　）。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险（　）。依法收贷的顺序，一般是（　）。贷款的审批实行审批制度，贷款展期的审批实行审批制度。（　）银行在依法收贷工作中应该注意（　）。

第七节档案管理

银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（　）信贷结清通知书属于一级信贷文件。（　）费率的类型包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费、银行贴现率。（　）信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（　）将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷档案和结清后的信贷档案两个阶段，由专门部门实行分段管理（　）信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（　）下列关于信贷档案的管理，说法正确的是（　）。档案管理的原则主要有（　）。贷款档案管理的原则和管理模式不包括（　）。下列不属于一级文件(押品)的是（　）。信贷档案中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件为（　）级信贷档案。信贷档案管理模式不包括（　）。信贷档案实行（　）。信贷档案管理对象是指（　）。下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（　）。下列选项中，不属于信贷档案采取的管理模式的是（　）。二级信贷档案的管理不包括（　）。以下不属于一级信贷文件的是（　）。

第十一章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

第一节贷款风险分类概述

银行对抵押品失去控制时，该贷款至少可以归为可疑类借款人能够履行合同，且无任何怀疑贷款本息不能按时足额偿还的理由，此类贷款应归为正常类。借款人无法偿还贷款本息，银行采取所以可能措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，该贷款至少可以归为可疑类贷款分类应遵循的原则有（　）。依据《贷款风险分类指引》，将贷款划分为五类，银行信贷财产中属于不良贷款的有（　）商业银行进行贷款分类应遵循的原则包括（　）中国银行业监督管理委员会在《贷款风险分类指引》中将贷款划分为（　）。贷款分类的意义包括（　）。贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为（　）。商业银行在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这类贷款属于（　）。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这类贷款属于（　）。（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 “借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于（　）类贷款。损失类贷款就是（　）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。借款人无法偿还贷款本息，银行在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，仍然无法收回本息，此类贷款按贷款分类的标准划分，应属于（　）类贷款借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此类贷款按贷款五级分类划分属于（　）类贷款商业银行贷款分类的实质是以（　）核心。在贷款分类中，不属于不良贷款的是（　）。关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（　）。风险预警的（　）是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。

第二节贷款风险分类方法

需要重组的贷款应至少归为可疑类用全额保证金、本行存单等提供质押的，如客户出现财务状况下滑等不利情况，应当从严进行分类等级认定。贷款是否出现逾期和逾期时间长短，应作为商业银行贷款分类时重要参考，贷款一旦逾期至少应分为关注类。贷款分类的考虑因素有（　）。贷款分类考虑的因素包括（　）。商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有（　）。我国贷款风险分类的核心标准是（　）。下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（　）。某小企业的一笔抵押贷款已逾期60天，按照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵的划分，该笔贷款应划分为（　）。贷款人本金或者利息已经逾期，且存在利用分立、合并方式恶意逃避银行债务情况，此类贷款至少应分类为（　）类。重组贷款的分类档次在至少（　）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照指引规定进行分类。贷款逾期是反映客户风险的客观信号，贷款逾期超过一定期限（如90天以上），至少应划分为（　）。 “借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于（　）。以下贷款应至少归为次级类的是（　）借款人已资不抵债属于（　）的特征。

第三节贷款损失准备金的计提

下列属于商业银行表内贷款的是（　）。下列属于商业银行贷款分类对象中表外信贷的是（　）。一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的（　）

第十二章不良贷款管理

第一节不良贷款的定义

从2002年起.我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为（　）。下列不属于我国不良贷款形成原因的是（　）。不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（　）的贷款本息的贷款。我国全面实行贷款五级分类制度是从（　）开始的。我国是从（　）开始全面实行贷款五级分类制度。

第二节不良贷款的处置方式

抵债资产为动产的，应自取得日起2年内予以处置银行一旦申请财产保全错误，应当赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失对于借款关系清楚的案件，债权银行可以直接向人民法院申请支付令抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理。（　）呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（　）呆账核销审查要点主要包括（　）。下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（　）。以下资产不得用于抵偿债务。但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外的有（　）。现金清收准备主要包括（　）。下列属于商业银行的贷款重组方式中变更担保条件的是（　）。可以对债务人实施以资抵债的情形包括（　）。在商业银行贷款重组中，以下表述正确的有（　）。根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将贷款重组划分为（　）。下列关于财产保全的说法中，正确的有（　）。下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有（　），但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。企业办理债务重组，需具备的条件有（）。商业银行不得作为呆账核销的债权有（　）银行对于取得抵债资产可以采取以（　）方式保管目前商业银行贷款重组的方式包括（　）可以考虑办理债务重组的条件包括（　）。

第三节不良贷款的责任认定

责任认定及追究对象是指在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员责任行为是指信贷人员在（　）以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。