2021年初级银行从业资格《银行业专业实务》每日一练汇总(10月18日)

《个人理财》

1、下列叙述错误的是()。【单选题】

A.八周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人

B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产

D.合伙企业的财产具有相对独立性

2、保险规划最主要的功能()。【单选题】

A.创造收益

B.合理避税

C.风险转移

D.节省开支

3、对商业银行个人理财业务人员的资格要求可以分为()等方面。【多选题】

A.对相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平和工作经验

D.具备相关监管部门要求的行业资格

E.对有关产品市场有所认识和理解

4、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。【多选题】

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B.散布虚假信息，扰乱市场秩序

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

E.挪用客户交易资金或理财产品

5、银信合作业务中，信托公司作为受托人，可以将尽职调查职责委托给其他机构。【判断题】

A.正确

B.错误

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《风险管理》

1、下列关于风险的说法，不正确的是()。【单选题】

A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

2、不良贷款拨备覆盖率计算公式为()。【单选题】

A.(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)

B.(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

C.(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

D.(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)

3、系统性金融风险认为金融体系具有()。【单选题】

A.外在风险性

B.内在相关性

C.内在可控性

D.外在相关性

4、银监会提出的良好银行监管标准包括()。【多选题】

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模

E.高效、节约地使用一切监管资源

5、下列属于影响杠杆率的因素的是()。【多选题】

A.一级资本

B.二级资本

C.一级资本扣减项

D.调整后的表内资产余额

E.调整后的表内外资产余额

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《个人贷款》

1、下列关于个人不可循环授信额度的说法，错误的是()。【单选题】

A.是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，除非单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

B.即使额度在有效期内，如果账面金额累计达到最高授信时，也不能再出账

C.个人不可循环授信额度属于个人授信额度

D.这类贷款中具有代表性的用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款

2、下列不属于商用房贷款信用风险的是()。【单选题】

A.借款人还款能力发生变化

B.贷款受理与调查中的风险

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

3、个人汽车贷款所购车辆按()可以划分为自用车和商用车。【单选题】

A.用途

B.贷款方式

C.注册登记情况

D.车的使用状况

4、在个人抵押授信贷款业务中如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应()。【多选题】

A.要求申请人补齐资料

B.退回贷款申请

C.重新提供有关材料

D.视情况继续办理

E.向相关部门汇报备案后办理

5、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。【判断题】

A.正确

B.错误

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《公司信贷》

1、下列不属于企业收款条件的是()。【单选题】

A.预收账款

B.现货交易

C.赊账销售

D.赊账购买

2、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。【单选题】

A.5

B.20

C.15

D.30

3、商业银行产品组合的关联性是指其所有的()之间的相关程度或密切程度。【单选题】

A.产品组合

B.产品线

C.产品类型

D.产品项目

4、下列情形中，可能导致长期资产增加的是()。【单选题】

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.资产效率下降

D.固定资产扩张

5、对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。【判断题】

A.正确

B.错误

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《银行管理》

1、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以()为其盈利的根本手段。【单选题】

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

2、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的()原则。【单选题】

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

3、商业银行的合规政策至少应包括()。【多选题】

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

4、公司经理对董事会负责，是公司的代理人，也是公司的法定代表人。【判断题】

A.正确

B.错误

5、不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。【判断题】

A.正确

B.错误

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参考答案及解析

《个人理财》

1、正确答案：A

答案解析：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。

2、正确答案：C

答案解析：保险规划的功能：(1)风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制，风险转移是保险的主要功能；(选项C正确)(2)损失补偿功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿；(3)资金融通功能。保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；投资人购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴；(4)合理避税。我国现行法律规定，领取保险给付和理赔金不用缴纳个人所得税，包括身故赔偿金、车损赔付、医疗保险金等。

3、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识(选项A正确)；(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则(选项B正确)；(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解(选项E正确)；(4)具备相应的学历水平和工作经验(选项C正确)；(5)具备相关监管部门要求的行业资格(选项D正确)；(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

4、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员(选项A正确)；(3)散布虚假信息，扰乱市场秩序(选项B正确)；(4)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易(选项C正确)；(5)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担(选项D正确)；(6)挪用客户交易资金或理财产品(选项E正确)；(7)擅自更改客户交易指令；(8)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

5、正确答案：B

答案解析：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。

《风险管理》

1、正确答案：C

答案解析：损失是一个事后概念，风险是一个事前概念。

2、正确答案：B

答案解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%

3、正确答案：B

答案解析：系统性金融风险是指由于金融体系的内在相关性，单个金融机构或一部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失，在金融机构和市场之间快速蔓延，导致整个金融系统崩溃的风险以及对实体经济产生严重负面效应的可能性。

4、正确答案：A、B、C、E

答案解析：中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：(1)促进企融稳定和金融创新共同发展(选项A正确)；(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力(选项B正确)；(3)对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制(选项C正确)；(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争；(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；(6)高效、节约地使用一切监管资源(选项E正确)。

5、正确答案：A、C、E

答案解析：原银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)÷调整后的表内外资产余额。

《个人贷款》

1、正确答案：A

答案解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账余额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。

2、正确答案：B

答案解析：商用房贷款信用风险包括：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。

3、正确答案：A

答案解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

4、正确答案：A、C

答案解析：贷款受理的内容。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关资料。

5、正确答案：A

答案解析：个人贷款管理：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。

《公司信贷》

1、正确答案：D

答案解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。选项D：赊账购买属于赊购，购买企业属于付款方。

2、正确答案：D

答案解析：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉中判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施30天内正式起诉(选项D正确)。

3、正确答案：B

答案解析：产品组合的关联性，是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度。产品线是指具有高度相关性的一组银行产品。产品类型是指产品线中各种可能的产品种类。产品项目是指某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。

4、正确答案：D

答案解析：季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加(选项D正确)。

5、正确答案：A

答案解析：对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。

《银行管理》

1、正确答案：C

答案解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。

2、正确答案：D

答案解析：相匹配原则指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。

3、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：(1)合规管理部门的功能和职责(选项A正确)；(2)合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等(选项B正确)；(3)合规负责人的合规管理职责(选项C正确)；(4)保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等(选项D正确)；(5)合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系(选项E正确)；(6)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

4、正确答案：B

答案解析：考察公司组织机构的知识。公司经理不必然是公司的法定代表人。

5、正确答案：B

答案解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

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