2021年初级银行从业资格《银行业专业实务》每日一练汇总(10月15日)

《个人理财》

1、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。【单选题】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

2、下列属于理财师职业特征的是()。【多选题】

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.专业性

E.投机性

3、商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。【多选题】

A.内部相关部门审核文件

B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件

C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料

D.理财计划的宣传材料

E.报告材料联络人的具体联系方式

4、合格理财师的标准()。【多选题】

A.品德

B.服务

C.专业能力

D.人际关系

E.职业操守

5、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】

A.正确

B.错误

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《风险管理》

1、债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上(含)，则被视为违约。【单选题】

A.30

B.60

C.90

D.180

2、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是()。【单选题】

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

3、关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有()。【多选题】

A.没有风险就没有收益

B.风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性

C.未来收益或损失可以被事先确定，则不存在风险

D.未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险

E.未来收益或损失不能被事先确定，则不一定存在风险

4、假设资产组合中各资产存在相关性，当其他条件不变时，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。【判断题】

A.正确

B.错误

5、法人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。【判断题】

A.正确

B.错误

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《个人贷款》

1、原则上，商业助学贷款的期限为()。【单选题】

A.毕业后5年

B.毕业后6年

C.借款人在校学制年限加5年

D.借款人在校学制年限加6年

2、自营贷款期限最长一般不得超过()年。【单选题】

A.3

B.5

C.10

D.15

3、下列不属于商用房贷款信用风险的是()。【单选题】

A.借款人还款能力发生变化

B.贷款受理与调查中的风险

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

4、下面属于国家助学贷款实行的原则的有()。【多选题】

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

5、个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。【判断题】

A.正确

B.错误

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《公司信贷》

1、()是指由付款人或者收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。【单选题】

A.银行承兑汇票

B.银行本票

C.商业承兑汇票

D.商业汇票

2、质押与抵押本质属于()。【单选题】

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

3、商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括()。【单选题】

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

4、企业控制管理的全部资产的不确定性所导致的风险称为()。【单选题】

A.财务风险

B.经营风险

C.价格风险

D.流动性风险

5、国际通行的信用“6C”标准原则包括()。【多选题】

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

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《银行管理》

1、互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项()。【单选题】

A.服务电子商务发展

B.为社会提供便民小微支付服务

C.为社会提供小额、快捷小微支付服务

D.为社会提供信贷服务

2、货币经纪公司最早起源于()外汇市场。【单选题】

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

3、()是指在交易订立日之后两个工作日内完成清算，且清算价格为交易订立日当日汇价的结售汇交易。【单选题】

A.人民币与外汇衍生产品业务

B.结售汇综合头寸

C.外汇理财

D.即期结售汇业务

4、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由银监会责令改正，并处()罚款【单选题】

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

5、()将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。【多选题】

A.债券型产品

B.结构性产品

C.信托型产品

D.人民币产品

E.净值类产品

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参考答案及解析

《个人理财》

1、正确答案：D

答案解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务(选项D正确)。

2、正确答案：A、B、C、D

答案解析：理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性六个，选项ABCD正确。

3、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局(以下称银监会或其派出机构)报告：(1)理财计划的可行性评估报告；(2)内部相关部门审核文件(选项A正确)；(3)商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件(选项B正确)；(4)商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；(5)理财计划的销售文件；(6)理财计划的宣传材料(选项D正确)；(7)报告材料联络人的具体联系方式(选项E正确)；(8)中国银监会及其派出机构要求的其他材料(选项C正确)。

4、正确答案：A、B、C

答案解析：合格理财师的标准主要有品德、服务和专业能力，选项ABC正确。

5、正确答案：A

答案解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

《风险管理》

1、正确答案：C

答案解析：债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)，则被视为违约。

2、正确答案：D

答案解析：商业银行风险的主要类别：(1)信用风险(2)市场风险(3)操作风险(4)流动性风险(5)国别风险(6)声誉风险(7)法律风险(8)战略风险。商业银行风险管理的主要策略：(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿(选项D表述错误)。

3、正确答案：A、B、C、D

答案解析：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性，如果未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险。

4、正确答案：A

答案解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

5、正确答案：B

答案解析：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

《个人贷款》

1、正确答案：D

答案解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限制从贷款发放至借款人毕业后终止学业的期间。

2、正确答案：C

答案解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年。

3、正确答案：B

答案解析：商用房贷款信用风险包括：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。

4、正确答案：A、B、D、E

答案解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

5、正确答案：A

答案解析：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

《公司信贷》

1、正确答案：C

答案解析：商业承兑汇票是指由付款人或者收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

2、正确答案：A

答案解析：质押与抵押本质属于物权担保(选项A正确)。物权担保，是与用益物权相对应的他物权，指的是为确保债权的实现而设定的，以直接取得或者支配特定财产的交换价值为内容的权利；不动产担保是债务人或第三人在其房屋及其他地上定着物、林木、土地使用权等不动产上设置的担保；动产担保是指债务人以其本人或第三人所有的动产作为担保物而设定的担保；权利担保，是指卖方应保证对其出售的货物享有合法的权利，没有侵犯任何第三人的权利，并且任何第三人不会就该项货物向买方主张任何权利。

3、正确答案：A

答案解析：商业银行确定抵债资产价值的原则：法院裁决确定的价值；借、贷双方的协商议定价值；借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值。选项A：资产购置时的价值不属于商业银行确定抵债资产价值的原则。

4、正确答案：B

答案解析：选项A：财务风险是公司的财务(资金)结构化所导致的风险；选项B：经营风险从广义上是指企业控制和管理的全部资产的不确定性；选项C：价格风险是因市场价格变动而造成损失的风险；选项D：流动性风险是指由于缺乏获取现金及现金等价物而招致损失的风险。

5、正确答案：A、C、D、E

答案解析：国际通行的信用“6C”标准原则包括品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。

《银行管理》

1、正确答案：D

答案解析：互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。选项D：“为社会提供信贷服务”不是互联网支付应始终坚持的宗旨。

2、正确答案：D

答案解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。

3、正确答案：D

答案解析：即期结售汇业务是指在交易订立日之后两个工作日内完成清算，且清算价格为交易订立日当日汇价的结售汇交易。

4、正确答案：C

答案解析：银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

5、正确答案：B、E

答案解析：结构性产品、净值类产品将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

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