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【摘要】2016年下半年银行业初级职业资格考试已于10月顺利举行，2017年上半年银行业职业资格考试预计6月份开始，《个人理财》是考试科目，为帮助广大考生备考，环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布2017上半年银行《个人理财》考题及答案详解供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。2017上半年银行《个人理财》考题及答案详解(二)
1.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.直接融资市场
B.场内市场
C.一级市场
D.资本市场
2.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。
A.货币市场
B.股票市场
C.资本市场
D.债券市场
3.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
4.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
5.货币市场工具往往被当做( )的替代品。
A.基金 B.债券 C.股票 D.现金
6.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。
A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托
B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
C.证券投资基金等同于证券投资信托
D.证券投资信托不能投资债券
7.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。
A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
8.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。
A.投资基金适合作短期投机炒作
B.投资基金适合作中长期投资
C.投资者购买基金时需要支付一定的费用
D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
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9.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。
A.方差 B.标准差 C.贝塔系数 D.协方差
10.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的好的配置。
A.生命周期理论
B.资本资产定价模型
C.马柯维茨投资组合理论
D.套利定价理论
11.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在"建立投资组合"之后的是( )。
A.风险分析
B.资产管理目标分析
C.客户资产评估
D.绩效评估
12.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。
A.外汇市场
B.货币市场
C.衍生市场
D.资本市场
13.从本质上说，回购协议是一种( )。
A.信用贷款
B.融资租赁
C.以证券为质押品的质押贷款
D.金融衍生品
14.短期政府债券采用( )发行。
A.贴现方式
B.溢价方式
C.按面值
D.平价方式
15.开放式基金的特点不包括( )。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化
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答案解析：
1.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。
2.A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。
3.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选A。
4.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。
5.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。
6.A【解析】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A。
7.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现"随机游走"状态，故选B。
8.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。
9.C【解析】根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。
10.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的好的配置。故选A。
11.D【解析】A、B、C选项均在"建立投资组合"环节之前，在"建立投资组合"之后的环节有"实施计划"、"绩效评估"，故选D。
12.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故B选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。故选B。
13.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。
14.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。
15.A【解析】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A选项不是开放式基金的特点。故选A。
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