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【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于10月底举行，《风险管理》是考试必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布初级银行《风险管理》提升练习二供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。初级银行《风险管理》提升练习二
单选题
1、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括 .
A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式
C、全面风险管理模式 D、内部管理模式
2、下列理论中，属于负债风险管理模式的是 .
A、真实票据论 B、转换能力理论
C、存款理论 D、预期收入理论
3、理论中，属于资产风险管理模式的是 .
A、银行券理论 B、资产结构理论 C、购买理论 D、销售理论
4、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是 .
A、转换能力理论 B、预期收入理论 C、超货币供培理论 D、销售理论
5、 是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿意遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性.
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
6、 是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.
A、信用风险 B、市场风险由 C、操作风险 D.流动性风险
7、 不包括在市场风险中.
A、利率风险 B、汇率风险、 C、操作风险 D、商品价格风险
8. 是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.
A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险
9、 是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性.
A.流动性风险 B.国家风险 C.声誉风险 D.法律风险
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10. 是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性.
A.流动性风险 B.国家风险 C.声誉风险 D.法律风险
11. 是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响.
A.操作风险 B.国家风险 C.声誉风险 D法律风险
12. 是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险.
A.流动性风险 B.国家风险 C.操作风险 D.法律风险
13. 是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响.
A.流动性风险 B.战略风险 C.操作风险 D.法律风险
14.商业银行通过进行定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于 的风险管理方法.
A.风险对冲 B.风险分散 C.风险规避 D.风险转移
15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失部分的补偿，属于 的风险管理方法.
A.风险对冲 B.风险分散 C.风险规避 D.风险转移
16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于 的风险管理方法.
A.风险对冲 B.风险分散 C.风险规避 D.风险转移
17.下列不属于风险转移方式的是 .
A.担保 B.保险 C.转让 D.客户分散
18.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有
意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于 的风险管理方法.
A.风险补偿 B.风险分散 C.风险规避 D.风险转移
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19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于 的风险管理方法.
A.风险补偿 B.风险分散 C.风险规避 D.风险转移
20. 按照我国银监会的规定，下列 不包括在核心资本中.
A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D可转换债券
21.按照我国银监会的规定，下列 不包括在附属资本中.
A.重估储备 B.长期次级债务 C.优先股 D.实收资本
22.商业银行在计算核心资本充足率，对未并表金融机构资本的投资，应扣除 .
A.5% B20% C.25% D.50%
23. 是指商业银行已经持有的或者必须持有的符合监管当局要求的资本.
A. 会计资本 B. 监管资本 C. 经济资本 D.实收资本
24.公司治理在狭义主要指公司股东大会、董事会和 及高级管理层等组织机构设立与运作的机制制度.
A.职工代表大会 B. 工会 C. 监事会 D.同业协会
25. 负责建立识别、计量、监测并控制的程序和措施.
A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层
26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是 .
A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制
27.风险识别的主要方法不包括 .
A.故障树法 B.a C老师预测法 D.流程图分析法
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28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括 .
A.因果关系分析 B.VaR C.敏感性分析 D.情景分析
29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和 .
A.国际结算系统 B.储蓄系统 C.信用卡系统 D.互联网上下载的相关数据
30.商业银行个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标、和 .
A.流动性风险指标 B.信用风险指标 C.风险抵补类指标 D.不良贷款迁徙率指标
31.下列指标中属于风险水平类指标的是 .
A.正常贷款迁徙率指标B.操作风险指标 C.不良贷款迁徒率指标D.准备金充足程度指标
32.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和 .
A.不良贷款迁徙率 B.盈利能力飞 C.准备金充足程度 D.资本充足程度
33.对于同客户不同信息来源的信息内容存在严重不致，无法确认哪个是真实数据，则选取 .
A.风险值较低的指标值 B.风险值较高的指标值
C.风险值为者均值的指标值 D.类似客户的指标值
34. 不属于银行信息系统的物理安全.
A.环境安全 B.设备安全 C系统安全 D.媒介安全
35. 属于银行信息系统的系统安全.
A.环境安全 B.设备安全 C.媒介安全 D.应用系统安全
36. 属于银行信息系统的网络安全.
A.安全认证 B.操作系统安全 C.媒介安全D.应用系统安全
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37. 不属于银行信息系统的应用安全.
A.内网访问控制B.外网物理隔离 C病毒防护 D网络结构安全
38. 属于银行信息系统的信息安全
A.操作系统安全 B.内网访问控制 C.加密传输 D.媒介安全
39.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于 .
A.媒介安全 B.管理安全 C.应用安全D.信息安全
40.银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和 等.
A.应用安全 B.媒介安全 C.应用系统安全D.环境安全
41.国内少数企业在 ，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险.
A20世纪60年代 B 20世纪80年代后期 C20世纪70年代后期 D20世纪80年代前期
42.风险管理的核心在于 .
A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.选择最佳风险管理技术组合
43.风险管理的目标在于 .
A.获得最大的安全保障 B.风险计量 C.风险监测 D.选择最佳风险管理技术组合
44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自 .
A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务
45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于 .
A.长期贷款B.消费者贷款 C.短期自偿性贷款 D.房地产贷款
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46.可转换理论的个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的 .
A.商业票据 B.流动资产 C.长期债券 D.国债
47.预期收入理论认为，任何银行资产能否到期偿还或转让变现，归根结底是以 为基础的.
A.实际收入 B 未来的收入 C实际财富 D.投资收益
48. 容易产生的种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围，导致集中和垄断.
A转换能力理论 B.预期收入理论 C.超货币供给理论 D.销售理论
49. 是种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论.
A.销售理论 B.预期收入理论 C.资产结构理论 D.真实票据理论
50.最古老的银行负债管理理论可追溯到 .
A.销售理论 B.预期收入理论 C.银行券理论 D.真实票据理论
51. 是银行券理论的核心.
A.负债的适度性 B.资产的适度性 C尽可能多地负债D.负债越少
52.存款可分 和派生存款两类.
A.信用存款 B.定期存款 C.初始存款 D.企业存款
53.存款理论的最主要特征是它的 .
A.流动性 B.稳健性 C.扩张性 D.冒险性
54.被称为银行负债思想的创新的是 .
A.银行券理论 B.存款理论 C.购买理论 D.销售理论
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55.销售理论的主题是 .
A.推销金融产品 B.主动负债 C.购买负债 D.吸收存款
56.全面风险管理模式强调信用风险、 和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举.
A.流动性风险B.国家风险 C.法律风险 D.市场风险
57. 提倡将原本资产负债表内的业务，转化为表外业务.
A.资产负债表外管理理论 B.销售理论 C.存款理论D.资产结构理论
58.金融工程的狭义定义是组合金融工具和 的研究.
A.衍生产品 B.金融技术 C.风险管理技术 D.工程技术
59.巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于 首次公布修改后的资本协议征求意见稿.
A.1998年5月 B.1999年6月 C.2001年1月 D.2003年4月
60.在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了 次资本协议征求意见稿.
A. 1 B.2 C.3 D.4
61. 《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》于2006年底首先在 的银行开始实施.
A美国 B欧洲 C.欧美 D.十国集团
62. 不是全面风险管理模式的特征.
A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围
C.全员的风险管理文化 D.全程的风险识别过程
63.根据商业银行风险的 ，可分为信用风险、市场风险、操作风险等.
A.属性 B.形成原因 C.表现形式 D.危害程度
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64.实际信用风险般由贴现、透支、信用证和 等造成.
A 同业拆借 B利率波动 C.汇率波动 D.法律变动
65.黄金价格变动造成的风险属于 .
A操作风险 B汇率风险 C.利率风险 D.商品价格风险
66.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和 .
A.期限结构风险B.期权性风险 C.流动性风险D.价格风险
67. 最重大的操作风险在于 及公司治理机制的失效.
A.内部控制 B.风险文化 C.公司策略 D.风险管理机制
68. 经常是商业银行破产倒闭的直接原因.
A操作风险 B市场风险 C.违约风险 D.流动性风险
69. 是最复杂、最难以捉摸、也是最危险的风险之.
A声誉风险 B市场风险 C.国家风险 D.操作风险
70. 交易不仅可以用于套期保值，还可以获得可能出现的意外收益.
A.股指期货 B.金融期权 C.远期交易 D.商品期货
71. 并不消灭风险源，只是风险承担主体改变.
A.风险转移 B.风险规避 C.风险分散 D.风险对冲
72. 不属于事前的风险控制手段.
A.风险转移 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险分散
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73. 不能规避利率风险.
A.金融期货 B.金融期权 C.利率互换 D.定期存款
74.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是 .
A.提供融资B.使银行免受损失 C.维持市场信心 D.限制银行业务过度扩张
75.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是 .
A.客户利益至上B.储户利益至上C.股东资本是风险的第承担者D.金融监管机构要求.
76.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除
A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资C.附属资本D.商业银行对非自用不对产和企业的资本投资
77.商业银行的附属资本不得超过核心资本的 ;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 .
A.100%，100% B.50%，100% C 100%，50% D.50%，50%
78.商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的 来覆盖.
A.监管资本 B.会计资本 C核心资本 D.经济资本
79.1997年亚洲金融危机发生后， 又被广泛讨论来对抗危机.
A.风险管理 B.公司治理 C.风险文化 D.内部控制
80.商业银行内部控制重心就是 .
A.权力制衡 B.权责明确 C.风险控制 D.产权清晰
81.商业银行内部控制的主体是 .
A.董事会 B.监事会 C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员
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82.有效风险管理体系建设必须以 为先导.
A.健全的内部控制机制 B.完善的公司治理机构
C.先进风险管理文化培育 D.有效的风险管理策略
83. 对金融机构的般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责.
A.监事会 B党委 C.纪委 D董事会
84.使用内部或外部数据的银行，必须证明自己的估计代表了 .
A同行业的平均水平 B目前的情况 C长期的经验 D同行业的最高水平
85.商业银行内部风险的估计，一般不包括 .
A.违约概率 B.实际损失 C.违约损失率 D 违约风险暴露
86.风险管理最为核心、最为关键的阶段是 .
A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制
87.商业银行对前台业务流程系统传送来的相关数据进行整合是通过聚类和 来完成的.
A.匹配 B.分类 C.对称 D.集合
88..商业银行应采用适当的加密技术和措施，保证所传输交易数据的完整性、真实性和 .
A.及时性 B.一致性 C.完全性 D.不可否认性
89. 是风险管理的基础.
A.健全的内部控制机制B.完善的公司治理机构C安全的信息系统D有效的风险管理策略
90.资本融资的具体来源不包括 .
A.股东红利 B.原有股东追加投资 C发行新股 D留存利润
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参考答案：
1.D 2.C 3. B 4.D 5.A 6.B 7.C 8B 9.A 10.B
11.C 12.D 13.B 14.A 15.B16.D 17 .D 18.C 19.A 20.D
21.D 22.D 23.B 24.C 25.D 26.A 27.B 28.A 29.D 30.C
31.B 32.A 33.B 34.C 35.D 36A 37.D 38.C 39.B 40.A
41B 42.D 43.A 44.B 45.C 46.B 47.B 48.C 49.D 50.C
51.A 52.C 53.B 54.C 55.A 56.D 57.A 58.C 59.B 60.C
61D 62D 63C 64A 65B 66B 67A 68D 69C 70B
71A 72C 73D 74B 75C 76A 77C 78D 79B 80C
81D 82C 83A 84C 85B 86D 87A 88D 89C 90A
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