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【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于10月底举行，《公共基础》是考试必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布初级银行《公共基础》最后模拟题二供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。初级银行《公共基础》最后模拟题二
1. 存款关系是存款人与商业银行之间的(C)。
A. 所有关系 B. 权益关系 C. 债权债务关系 D. 信托关系
2. 对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是(B)
A. 企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C. 商业银行不得违反规定低息揽储
D. 商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
3. 存款属于(A)
A. 受信业务 B. 授信业务 C. 表外业务 D. 衍生产品业务
4. 贷款合同中，贷款人的权利不包括(D)
A. 要求借款人提供与借款相关的资料
B. 了解借款人的生产经营活动和财务活动
C. 依约定从借款人帐户中划收本金和利息
D. 根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷
5. 商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于(A)
A. 发放固定资产贷款 B. 弥补准备金不足
C. 增强短期流动性 D. 短期票据贴现
6. 参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为(A)
A. 民事权利主体 B. 民事权力主体
C. 民事义务主体 D. 民事法律主体
7. 法人的分类不包括(B)。
A. 企业法人 B. 普通法人 C. 机关法人 D. 社会团体法人
8. 关于表见代理的理解错误的是(A)。
A. 表见代理的后果由代理人承担
B. 对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
C. 表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系
D. 相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
9. 下列对担保的论述不符合《物权法》的是(A)
A. 同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人只能请求保证人承担担保责任
B. 当事人对保证担保的范围或者物的担保范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额
C. 允许债权人按照约定的机制来处理物保和人保并存的问题
D. 未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行
10. 关于保证期间，下列表述错误的是(C)。
A. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月
B. 债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定
C. 连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任
D. 最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同
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11. 以下不属于担保的方式的是(D)
A. 人的担保 B. 物的担保 C. 定金担保 D. 权利担保
12. 公司成立的日期是(C)。
A. 发起人发起的日期 B. 发起人提交申请的日期
C. 公司营业执照签发的日期 D. 公司做成第一批交易的日期
13. 股东大会的职能不包括(D)。
A. 选举和更换董事 B. 选举和更换由股东代表出任的监事
C. 监督董事会和监事会 D. 聘任公司经理
14. 申请人和被申请人通过协商形式达成协议，称为(A)。
A. 和解 B. 重整 C. 清算 D. 谅解
15. 根据《票据法》，票据的种类不包括(C)
A. 本票 B. 支票 C. 股票 D. 汇票
16. 侵犯国家对金融机构的准入管理制度的犯罪是(D)。
A. 危害货币管理秩序罪 B. 非法吸收公众存款罪
C. 贪污受贿罪 D. 擅自设立金融机构罪
17. 高利转贷罪的行为对象是(B)。
A. 银行客户存款 B. 金融机构的信贷资金
C. 犯罪者的自有资金 D. 赃款
18. 违法发放贷款罪的主体是(D)。
A. 银行信贷资金 B. 银行存款
C. 信贷人员自有资金 D. 银行工作人员
19. 侵犯国家对存款管理制度的金融犯罪是(A)。
A. 吸收客户资金不入账 B. 违法发放贷款
C. 高利转贷 D. 持有和使用假币
20. 对于持有、使用假币罪，以下说法有误的是(A)
A. 该罪侵犯的客体是银行的利益
B. 客观方面的表现为持有、使用伪造的货币，数额较大的行为
C. 用大额假币购买商品也属于持有、使用假币罪
D. 本罪主观方面是故意的
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21. 侵犯金融管理秩序的是(D)
A. 行贿罪 B. 签订合同失职罪
C. 履行合同失职罪 D. 金融机构从业人员受贿罪意的
22. 行为人以非法手段获得票据并使用，属于(A)
A. 票据诈骗罪 B. 金融凭证诈骗罪
C. 使用作废票据 D. 变造金融票据罪
23. 保险诈骗罪的主体不包括(A)。
A. 保险经纪人 B. 投保人 C. 受益人 D. 被保险人
24. 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是(D)。
A. 用高端金融工具 B. 集资总量大
C. 集资人不具资格 D. 具有非法占有他人财产的目的
25. 关于金融凭证诈骗罪，以下说法与法律规定不符合的是(A)
A. 以合法占有为目的 B. 采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C. 使用伪造、变造的银行结算凭证进行诈骗
D. 本罪行为对象仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单
26. 根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，违反银行业职业操守的行为视为(C)。
A. 犯法行为 B. 违法行为 C. 违规行为 D. 违例行为
27. 商业银行因没有遵循法律法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，是指(C)
A. 经营风险 B. 操作风险 C. 合规风险 D. 信用风险
28. 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是(D)。
A. 外部监管制度 B. 中央银行制度
C. 分业经营制度 D. 从业人员资格认证制度
29. 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(C)
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视其情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事
30. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(B)
A. 熟知向客户推荐的产品
B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C. 熟知以自身岗位相关的法规
D. 熟知业务处理流程
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二、多选题(1分/题)
1. 下列对银监会监管理念的陈述正确的是(ABCD)。
A. 管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，对风险早发现、早预警、早控制、早处置
B. 管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解
C. 管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高
D. 提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
E. 提高盈利能力，即通过各方面措施拓宽银行业金融机构的经营业务范围，扩大收入来源。
2. 受到银监会监管的非银行金融机构包括(ABCDE)。
A. 金融资产管理公司 B. 信托公司 C. 企业集团财务公司
D. 金融租赁公司 E. 汽车金融公司
3. 我国的农村金融机构包括(ABCD)
A. 农村信用社 B. 农村商业银行
C. 农村合作银行 D. 村镇银行和农村资金互助社
E. 中国邮政储蓄银行
4. 下列说法正确的有(CD)
A. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
B. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
C. 外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇
D. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
E. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，并且可以吸收社会公众的存款以服务于企业集团成员
5. 宏观经济发展的总体目标有(ABCD)。
A. 经济增长 B. 充分就业 C. 物价稳定
D. 国际收支平衡 E. 利率稳定不变
6. 衡量通货膨胀水平的统计指标包括(BCD)。
A. 股票价格指数 B. 消费者价格指数 C. 生产者价格指数
D. 国内生产总值物价平减指数 E. 空气污染指数
7. 经济结构的内涵包括(ABCDE)
A. 消费结构 B. 分配结构 C. 产业结构
D. 城乡结构 E. 所有权结构
8. 当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是(BD)
A. 企业资金周转困难 B. 企业对资金周转的需求明显扩大
C. 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
D. 商业银行的资产业务规模明显扩大
E. 以上说法皆正确
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9. 下列对资本市场的陈述正确的是(ABCE)
A. 资本市场上交易的金融资产的期限一般都在一年以上
B. 资本市场包括了债券市场和股票市场
C. 在资本市场上，证券发行者筹集的资金通常用于固定资产投资
D. 资本市场的收益率一般要低于货币市场的收益率
E. 资本市场上的流动性相对较低
10. 下列关于国际收支的论述中正确的是(AD)
A. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余
B. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余
C. 国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录
D. 本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支
E. 以上说法都正确
11. 下列关于外汇存款分类表述正确的是(ABC)。
A. 按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款
B. 按照存期分为活期存款和定期存款
C. 按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
D. 按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款
E. 以上选项皆正确
12. 银行开展储蓄业务应当遵循的原则是(ABCD)。
A. 取款自由 B. 存款自由 C. 存款有息
D. 为存款人保密 E. 存款利息固定
13. 对公存款包括(ABCD)
A. 单位活期存款 B. 单位定期存款 C. 单位通知存款
D. 单位协定存款 E. 教育储蓄存款
14. 单位外汇存款包括(AB)
A. 单位经常项目外汇账户 B. 单位资本项目外汇账户
C. 单位外汇结算账户 D. 单位贸易账户 E. 单位金融账户
15. 下列属于融资类银行保函的是(AB)
A. 借款保函 B. 授信额度保函 C. 投标保函
D. 预付款保函 E. 关税保函
16. 由银行签发的票据包括(AC)
A. 银行汇票 B. 银行承兑汇票 C. 银行本票
D. 支票 E. 商业汇票
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17. 关于银行的贷款承诺业务，下列表述正确的是(ABD)
A. 承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务
B. 贷款承诺是承诺业务的一种
C. 授信额度通常用于满足客户的长期资金需求
D. 承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证
E. 票据发行便利不属于贷款承诺业务
18. 操作风险的表现形式有(ABCDE)。
A. 内部欺诈 B. 外部欺诈 C. 聘用员工做法和工作场所安全性有问题
D. 客户、产品及业务做法有问题 E. 实物资产破坏
19. 银行经营管理的流动性风险包括(CD)。
A. 存货流动性风险 B. 股市流动性风险 C. 资产流动性风险
D. 负债流动性风险 E. 期货市场流动性风险
20. 从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括(ABCD)
A. 资产风险管理阶段 B. 负债风险管理阶段
C. 资产负债风险管理阶段 D. 全面风险管理阶段 E. 金融风险管理阶段
21. 当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。这说明(ABC)
A. 银行流动性管理存在问题 B. 流动性需求有不确定性
C. 流动性管理不好影响到银行的盈利 D. 信用风险是管理的重点
E. 利率风险是风险管理的重点
22. 银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是(BD)
A. 以盈利和股东权益最大化为目标
B. 风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略
C. 风险管理部门独立执行风险管理决策
D. 风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权
E. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
23. 《反洗钱法》的主要内容是(ABCDE)
A. 明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B. 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
C. 规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D. 明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任
E. 规定国务院反洗钱 行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作
24. 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责(ABC)
A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
B. 接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告
C. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息
D. 开展反洗钱培训和宣传工作
E. 建立反洗钱内部控制制度
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25. 关于大额交易和可疑交易，以下说法正确的是(ABCDE)
A. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取算做大额交易
B. 单笔或者当日累计外币交易等值一万美元以上的现金结售汇、现钞兑换算作大额交易
C. 单位银行账户之间单笔或者当日累计人名币二百万以上或者外币等值20万美元以上的转账算作大额交易
D. 金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，应该提交可疑交易报告
E. 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易算作大额交易
26. 以下行为可能成为洗钱的方式的是(ABCDE)
A. 伪造商业票据 B. 走私 C. 利用犯罪所得购置不动产
D. 通过证券和保险业 E. 现金密集行业
27. 商业银行的存款合同是(AC)
A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 实践合同
D. 非实践合同 E. 单务合同
28. 存款合同通常包含的条款是(ABCDE)
A. 存款客户名称 B. 币种 C. 利率
D. 计息方式 E. 当事人的名称或者姓名和住所
29. 贷款人的先履行抗辩权的行使需要的条件可以是(ABCD)
A. 借款人经营状况严重恶化 B. 借款人转移财产、抽逃资金以逃避债务
C. 借款人丧失商业信誉 D. 借款人有丧失或者可能丧失履行债务的能力
E. 借款人某一年的利润是负数
30. 下列属于利率违规行为的是(ABCE)。
A. 擅自提高或降低存、贷款利率 B. 变相提高或降低存、贷款利率
C. 擅自以高利率发行债券 D. 根据国债市场价格确定利率期限结构
E. 变相以高利率发行债券
31. 根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是(ABCD)。
A. 依法成立 B. 有必要的财产和经费 C. 有自己的名称、组织机构和场所
D. 能够独立承担民事责任 E. 有必要的盈利
32. 民事法律行为应当具备的条件有(ABD)。
A. 行为人具有相应的民事行为能力 B. 意思表示真实
C. 订立书面契约 D. 不违反法律法规强制性规定或者损害社会公众利益
E. 行为人具有相应的民事权利能力
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33. 共同构成我国担保法律制度的法律包括(BCDE)
A. 《公司法》 B. 《物权法》 C. 《民法通则》
D. 《担保法》司法解释 E. 《担保法》
34. 担保的种类包括(ABC)
A. 人的担保 B. 物的担保 C. 定金担保
D. 口头担保 E. 书面担保
35. 优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款属于违法发放贷款罪。这里的关系人包括(ABCDE)。
A. 商业银行的监事 B. 商业银行的董事
C. 商业银行的管理人员 D. 商业银行管理人员投资的企业
E. 商业银行信贷人员
36. 破坏银行管理罪包括(BD)。
A. 变造货币罪 B. 吸收客户资金不入账 C. 集资诈骗罪
D. 洗钱罪 E. 非法出具金融票证罪
37. 伪造、变造金融票证的行为包括(ABCD)
A. 伪造、变造汇票、支票、本票
B. 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
C. 伪造信用卡 D. 伪造、变造信用证 E. 伪造、变造发票
38. 下列属于非法吸收公众存款的行为是(ABCD)
A. 个人私设钱庄、银庄 B. 企事业单位私设银行
C. 不是以存款的名义来吸收公众资金，承诺还本付息
D. 金融机构为了争揽客户而在存款时先支付利息
E. 金融机构为了吸引存款而提高利率，但是不超过法定的上限
39. 银行业从业基本准则中的守法合规准则规定银行业从业人员应当遵守(ABC)。
A. 法律法规 B. 行业自律规范 C. 所在机构的规章制度
D. 道德准则 E. 合同
40. 银行业从业人员在工作中，应当保守而不能对外泄漏的信息有(BCD)。
A. 银行产品的价格 B. 客户信息 C. 客户隐私
D. 商业秘密 E. 银行理财产品的基本投资方向
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三、判断题(1分/题) 请判断以下各小题的对错，正确的用A.T表示，错误的用B.F表示。
1. 中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。(F)
2. 中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。(T)
3. 就业率是衡量经济增长的指标。(F)
4. 统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。(F)
5. 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。(T)
6. 目前，各家银行多使用积数计息法计算整存整取定期存款利息。(F)
7. 情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。(T)
8. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。(F)
9. 银行业监督管理机构中从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金，应依法给予行政处分;构成犯罪的依法追究刑事责任。(T)
10. 根据《银行业监督管理法》，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，应有中央银行依法予以取缔。(F)
11. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。(T)
12. 表见代理对于本人来说，产生于有权代理一样的效果。(T)
13. 变造货币罪侵犯的是国家对金融机构的准入管理制度。(F)
14. 企业未经批准擅自设立企业财务公司，不构成擅自设立金融机构罪。(F)
15. 由于银行业务涉及社会经济活动的方方面面，银行业从业人员的职业行为应该而且较易受到社会公众的监督。(T)
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