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编辑推荐:银行从业资格公共基础考点精选汇总
考点1 银行业分类与职能
(一)中国人民银行是我国的中央银行,实际上是行政管理机关,基本上不对个人和企业办理银行业务。
制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;监管银行间同业拆借市场和债券市场;实施外汇管理;监管黄金市场;持有管理和经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;反洗钱等等。
(二)政策性银行:只办理政策性的银行业务。包括: 农业发展银行:支持农业政策性贷款 进出口银行:支持进出口贸易融资 国家开发银行:承担国家重点建设项目融资
(三)商业银行。具体又分为: 国有商业银行(工、农、中、建、交——中国首家全国性股份制商业银行) 全国性的股份制银行(有十五六家,如中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商和恒丰)
我国《商业银行法》规定:设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币,农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定,要 求商业银行资本充足率不低于8%,贷款余额与存款余额的比例不得超过75%,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%。
(四)信用社,有城市信用社和农村信用社。
(五)邮政储蓄(只办理储蓄业务)。
(六)非银行金融机构,如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公 司等理。
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备考提示
1.大型商业银行
(1)中国工商银行股份有限公司。成立于1984年1月1日.这标志着我国专业银行体系的最终确立。于2006年10月在沪、港两地同时公开上市。
(2)中国农业银行股份有限公司。2009年1月,中国农业银行整体改制为股份有限公司,并于2010年7月分别在上海证券交易所和中国香港联合交易所挂牌上市。
(3)中国银行股份有限公司。1994年,中国银行改组为国有独资商业银行。2004年8月,中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月,先后在中国香港联合交易所和上海证券交易所挂牌上市。
(4)中国建设银行股份有限公司。中国建设银行的前身中国人民建设银行成立于1954年10月1日。1996年3月,中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月.中国建设银行完成股份制改造,并于2005年10月和2007年9月分别在中国香港和上海完成上市工作。
(5)交通银行股份有限公司。交通银行始建于1908年,1987年重组后的交通银行正式营业,成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。2005年6月,交通银行在中国香港成功上市.成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日,交通银行A股正式上市交易。
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2.全国股份制商业银行
目前我国全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。
3.中国邮政储蓄银行
国家于2007年成立中国邮政储蓄银行有限责任公司.并于2012年1月整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司,依法继承原中国邮政储蓄银行全部资产、负债、业务和人员。
4.外资银行
1979年,日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。1981年,中国香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。
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