短信预约提醒成功
理财规划书制作的标准和流程
【理财规划书的特点】 1.可读性 2.实用性 3.完整性 4.逻辑性 5.一致性 6.专业性
【理财规划书的主要内容】
1.客户家庭基本信息 2.家庭财务状况分析
3.理财目标的评估和分析
(1)全生涯模拟仿真
(2)设置模拟环境
(3)分析结果和初步建议
4.调整和明确客户的理财目标
5.综合理财规划建议
(1)家庭财务保障规划建议 (2)投资规划建议
(3)现阶段各项支出预算的建议
6.其他内容
(1)法律声明文件 (2)执行细节时间表 (3)相关信息披露 (4)方案执行确认书
(5)持续理财规划服务协议 (6)附录
环球网校友情提示：“中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程”由环球网校银行从业资格考试频道小编整理发布，请各位考生学习，更多内容请关注环球网校银行从资格频道或论坛，我们愿与广大考生朋友探讨交流，共求进步！
编辑推荐：
【摘要】2016年下半年银行业中级从业资格考试将于11月5-6日举行，考试科目包含中级法律法规和中级个人理财，为帮助广大考生备考，环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程
附：计算题
例1：康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? 解：
①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)
②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4
CPT FV=32.1141
(普通终值+年金终值)
③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)
例2.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%，假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解：
实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%
50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38
50岁需准备养老金金额=274.38(万)
40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)
环球网校友情提示：“中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程”由环球网校银行从业资格考试频道小编整理发布，请各位考生学习，更多内容请关注环球网校银行从资格频道或论坛，我们愿与广大考生朋友探讨交流，共求进步！
编辑推荐：