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【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于10月份举行，《法律法规》是考试必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行《法律法规》临考模拟二供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。银行《法律法规》临考模拟二
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第1题 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
正确答案:B解析： 资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选B。
第2题 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A.未入小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生
正确答案:C解析： 目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选C。
第3题 存款的计息起点为( )。
A.厘
B.分
C.角
D.元
正确答案:D解析： 存款的利息低于10%，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不记复利。故选D。
第4题 对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
正确答案:D解析： 对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书;在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划;限制资产增长速度;降低风险资产的规模;限制固定资产购置;严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。
第5题 下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
正确答案:C解析： 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。C选项错误。故选C。
第6题 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
正确答案:C解析： 题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。
第7题 ( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款
B.项目贷款
C.中长期贷款
D.贸易融资
正确答案:D解析： 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。项目贷款即固定资产贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银团贷款指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本币贷款或授信业务。故选D。
第8题 下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。
A.中国银行
B.招商银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
正确答案:D解析： 题中D项中中国建设银行于2005年10月27日在中国香港联交所上市，并未在上海证券交易所上市。故选D。
第9题 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。
A.按月度结息，每月20日为结息日
B.本金计息起点为分
C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位
正确答案:D解析： 本题考查对我国活期存款相关规定的了解。在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。故选D。
第10题 中国人民银行成立于( )。
A.1945年
B.1948年
C.1949年
D.1978年
正确答案:B解析： 中国人民银行成立于1948年。故选B。
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第11题 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金
正确答案:C解析： 逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期记取利息，利息受到损失。故选C。
第12题 根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。
A.保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择适用何种保证方式
正确答案:B解析： 《担保法》第十九条规定。当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。
第13题 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费
正确答案:A解析： 教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。故选A。
第14题 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
正确答案:B解析： 当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。故选B。
第15题 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
正确答案:A解析： 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。
第16题 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
正确答案:D解析： 关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。
第17题 根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。
A.3年以上
B.5年以上
C.10年以上
D.半年以上
正确答案:B解析： 妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。故选B。
第18题 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。
A.7日
B.15日
C.20日
D.25日
正确答案:C解析： 《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。
第19题 下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是( )。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
正确答案:B解析： 《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选B。
第20题 根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于;50%
B.低于;1/3
C.低于;50%
D.高于;100%
正确答案:C解析： 银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100%，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50%。故选C。
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第21题 某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全金额是( )。
A.1000.48元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.45元
正确答案:D解析： 若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1 000×(0.72%÷360)×28=0.56元。扣掉利息税后为0.56×(1-20%)=0.448元。故取回的全部金额为1 0004+0.448=1 000.448≈1 000.45元。故选D。
第22题 以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国储蓄利息税税率为20%
D.我国个人存款实行实名制
正确答案:C解析： 自2007年8月15日起，储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由26%调减为5%。故选C。
第23题 单位外汇存款操作，正确的是( )。
A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常项目账户
C.原则上只能开立一个外汇账户
D.原则上单位开立外汇账户不受管制
正确答案:B解析： 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采用美元核定，A和D选项错误;单位还可以开设资本项目外汇账户，C选项错误。故选B。
第24题 我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A.Tibor
B.Shibor
C.Lobor
D.Labor
正确答案:B解析： 上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。
第25题 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法 下人民币元与英镑的汇率为( )。
A.14
B.0.071 4
C.3.5
D.0.285 7
正确答案:A解析： 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币。故选A。
第26题 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。
A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
正确答案:C解析： 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但没有冒用他人的信用卡。故选C。
第27题 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
正确答案:D解析： 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。调整金融机构的法定存贷款利率属于中国人民银行采用的利率工具之一，是与中央银行基准利率平级的。故选D。
第28题 银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
正确答案:A解析： 2006年12月31 日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。
第29题 下面有关保理业务的说法，不正确的是( )。
A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
D.保理业务分为单保理和双保理
正确答案:A解析： 单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。A选项说法错误;BCD选项正确。故选A。
第30题 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止性规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
正确答案:A解析： 根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。
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【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于10月份举行，《法律法规》是考试必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行《法律法规》临考模拟二供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。银行《法律法规》临考模拟二
第31题 在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。
A.伪造、撰改
B.伪造、变造
C.伪造、造假
D.造假、变造
正确答案:B解析： 在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系伪造、变造，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。故选B。
第32题 定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。
A.零存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.整存整取
正确答案:A解析： 零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。
第33题 下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。
A.固定资严贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
正确答案:A解析： 固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选A。
第34题 A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
正确答案:A解析： 基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。故选A。
第35题 违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行
B.赔偿损失
C.支付违约金
D.支付罚金
正确答案:D解析： 违约责任的承担方式是：①继续履行;②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬;③赔偿损失;④支付违约金;⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。
第36题 以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
正确答案:A解析： 个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。
第37题 下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3%股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长
正确答案:C解析： C选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。
第38题 能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议
B.管理人
C.清算人
D.人民法院
正确答案:A解析： 《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。
第39题 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
正确答案:B解析： 20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。故选B。
第40题 在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指( )。
A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
正确答案:D解析： 根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。
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第41题 单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。
A.临时存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.专用存款账户
正确答案:C解析： 基本存款账户指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。故选C。
第42题 根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( )。
A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
B.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
D.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息
正确答案:D解析： 商业银行破产财产分配顺序：清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一个人储蓄存款本金和利息 一企业存款本金和利息。故选D。
第43题 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
正确答案:D解析： 《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。
第44题 银行从业人员的以下做法合理的是( )。
A.客户送给其贵重的钻石项链
B.节日客户送来贺卡
C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
正确答案:B解析： 银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。
第45题 国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.办理中国政府对外优惠贷款
正确答案:A解析： 国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。故选A。
第46题 下列行为中，不可以代理的是( )。
A.收养子女
B.参加诉讼
C.发行证券
D.签订合同
正确答案:A解析： 《民法通则》规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。
第47题 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
正确答案:C解析： 根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。故选C。
第48题 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
正确答案:A解析： 题中BD两个选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。
第49题 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。
A.风险提示
B.协助执行
C.授信尽职
D.信息披露
正确答案:B解析： 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中协助执行的规定。故选B。
第50题 在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再借款政策
正确答案:A解析： 本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。
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第51题 商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。
A.中国人民银行总行制定的
B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C.该商业银行总行随章制定的
D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
正确答案:B解析： 商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。
第52题 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票
正确答案:C解析： 商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A选项错误。银行本票不属于汇票，故B选项错误。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故D选项错误。故选C。
第53题 中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。
A.零售业务
B.贷款业务
C.基础金融服务
D.支持社会主义新农村建设
正确答案:B解析： 中国邮政储蓄银行的市场定位是以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。故选B。
第54题 对借款人的限制不包括( )。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况
正确答案:D解析： 向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制。故选D。
第55题 以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是( )。
A.资本市场
B.货币市场
C.债券市场
D.票据市场
正确答案:B解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故选B。
第56题 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
正确答案:D解析： 《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故选D。
第57题 总部位于上海的大型商业银行是( )。
A.交通银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.浦东发展银行
正确答案:A解析： 题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京;D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。
第58题 下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.下发监管意见书
正确答案:D解析： 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本，二是降低风险加总资产;前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。A选项是分子对策，B选项是分母对策，C选项是双管齐下。故选D。
第59题 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了鹪客户所在区域的信用环境
D.了解该企业所处的行业情况
正确答案:A解析： “授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私。故选A。
第60题 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
正确答案:D解析： 根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。故选D。
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第61题 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理
正确答案:B解析： 指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。
第62题 下列关于优先股的说法，不正确的是( )。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
正确答案:B解析： 本题考查对优先股的了解。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。故选B。
第63题 贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化
正确答案:C解析： ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。
第64题 关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。
A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
正确答案:A解析： 经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误;在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误;三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。
第65题 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。
A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
正确答案:A解析： 银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。
第66题 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.人民法院
B.债务人
C.担保人
D.债权人
正确答案:B解析： 债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。故选B。
第67题 我国目前个人住房贷款利率( )。
A.实行上下限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.下限放开，实行上限管理
正确答案:B解析： 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。
第68题 客户不可以通过银行购买的产品有( )。
A.保险
B.债券
C.基金
D.股票
正确答案:D解析： 商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。故选D。
第69题 下面属于间接融资工具的是( )。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
正确答案:D解析： 银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。
第70题 银行卡根据结算币种分类不包括( )。
A.外币卡
B.多币卡
C.单币卡
D.人民币卡
正确答案:C解析： 银行卡根据结算币种分类，可分为人民币卡、外币卡、双(多)币卡。故选C。
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第71题 某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式可以继续处置该银行。
A.撤销
B.依法宣告破产
C.接管
D.托管
正确答案:B解析： 对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。故选B。
第72题 以下( )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
A.无限责任公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.国有独资公司
正确答案:A解析： 我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。故选A。
第73题 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.直接融资工具
B.场内市场
C.一级市场
D.资本市场
正确答案:B解析： 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具，可以在直接融资市场流通，A选项正确;一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，长期国债可以在一级市场流通，C选项正确;资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具，D选项正确;通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场，B选项错误。故选B。
第74题 依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产
D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产
正确答案:A解析： 为保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。故选A。
第75题 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是( )。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益
正确答案:D解析： 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益。故选D。
第76题 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。
A.3月20日，逐笔计息
B.6月20日，积数计息
C.9月21日，积数计息
D.12月20日，逐笔计息
正确答案:B解析： 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次El付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。
第77题 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
正确答案:C解析： 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。故选C。
第78题 政策性银行改革方针起始于( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.以上全无
正确答案:A解析： 推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。
第79题 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病.下列说法中符合职业操守要求的是( )。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
正确答案:B解析： 本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故选B。
第80题 ( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A.远期外汇交易
B.即期外汇交易
C.货币互换
D.利率互换
正确答案:D解析： 利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约;货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。故选D。
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第81题 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
正确答案:A解析： 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。故选A。
第82题 在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。
A.再贴现政策
B.公开市场操作
C.在贷款政策
D.法定存款准备金政策
正确答案:B解析： 再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作虽然同时构成了三大货币政策，但是各自的功能还是有所差别的。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。故选8。
第83题 下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。
A.经济处罚
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.剥夺政治权利
正确答案:D解析： 剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。
第84题 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
正确答案:D解析： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。
第85题 《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.中央银行
正确答案:D解析： 根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括在内。故选D。
第86题 福费廷的实质是( )。
A.质押贷款
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.保付代理
正确答案:C解析： 福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。
第87题 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
正确答案:C解析： 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。
第88题 单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
正确答案:D解析： 临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选D。
第89题 下列不属于禁止的交易行为的是( )
A.国有资产控股的企业炒股
B.法人以个人名义设立账户买卖证券
C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票
D.挪用公款买卖证券
正确答案:C解析： 《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。
第90题 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。
A.资本市场
B.长期资金融通市场
C.贷款市场
D.货币市场
正确答案:D解析： 货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。故选D。
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在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内
第91题 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。
A.客户的资信情况
B.客户的家庭情况
C.交易背景情况
D.担保情况
E.信誉情况
正确答案:A,C,D解析： 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。
第92题 存款准备金包括( )。
A.商业银行的库存现金
B.缴存中央银行的准备金
C.流通中的现金
D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
E.缴存地方银行的准备金
正确答案:A,B解析： 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。故选AB。
第93题 《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括( )。
A.银行从业人员所在机构
B.银行业自律组织
C.证监会
D.社会公众
E.中国人民银行
正确答案:A,B,C,D,E解析： 除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。
第94题 《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构( )的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。
A.现场检查
B.监督管理谈话
C.非现场监管
D.强制信息披露
E.市场准人
正确答案:A,B,C,D,E解析： 监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。故选ABCDE。
第95题 银行可以进行的代理业务包括( )。
A.代理国债买卖
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.代理银行汇票业务
正确答案:A,B,C,E解析： 代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。
第96题 企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。
A.账户管理
B.收款付款
C.支付结算
D.集团理财
E.代发工资
正确答案:A,B,C,D,E解析： 本题考查企业网上银行的业务范围。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。故选ABCDE。
第97题 单位可以开立的专用存款账户的用途可以是( )。
A.单位银行卡备用金
B.社会保障基金
C.期货交易保证金
D.基本建设基金
E.住房基金
正确答案:A,B,C,D,E解析： 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。
第98题 下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是( )。
A.商业银行在客户存款时许诺先付利息
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D.个人私设银行
E.商业银行以不法提高利率的方式吸收存款
正确答案:A,B,C,D,E解析： 题中AE选项属于方式不合法，BCD选项属于主体不合法。故选ABCDE。
第99题 下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )。
A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
正确答案:A,B,C,E解析： 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。D选项不正确;ABCE选项说法正确。故选ABCE。
第100题 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。
A.单位的所有工作人员
B.单位
C.单位的直接负责的主管人员
D.个人
E.柜台营业员
正确答案:B,C,D解析： 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以AE选项错误。故选BCD。
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第101题 《中华人民共和国公司法》主要对( )的行为做出了法律规定。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.个人独资公司
E.合资公司
正确答案:A,C解析： 《公司法》规定了有限责任公司和股份有限公司的行为。故选AC。
第102题 根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( )。
A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得
D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行
E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利
正确答案:A,B,C,E解析： 票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。D项错误。故选ABCE。
第103题 银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是( )。
A.强化全面风险管理意识
B.落实管理岗位责任
C.预先做好应对声誉危机的准备
D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序
E.改善公司治理和内部控制
正确答案:A,C,D,E解析： 管理声誉风险最好的办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序。故选ACDE。
第104题 对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有( )。
A.社会公众
B.银行业自律组织
C.银行业监管机构
D.从业人员所在机构
E.证监会
正确答案:A,B,C,D解析： 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。
第105题 银行业从业人员离职时，( )。
A.归还所欠公司费用
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.应当归还相关办公物品
E.不得带走工作资料
正确答案:A,B,D,E解析： 银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。
第106题 实现抵押权的主要方式为( )。
A.以抵押物折价受偿
B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D.要求债务人变卖其他财产受偿
E.要求担保人变卖其他财产受偿
正确答案:A,B,C解析： 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。
第107题 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于( )。
A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入
B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入
C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构
D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源
E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入
正确答案:B,D解析： 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入;②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。
第108题 汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的( )将款项汇往收款方向的一种结算方式。
A.资金划拨
B.清算
C.通汇网络
D.汇款
E.汇兑
正确答案:A,B,C解析： 汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。故选ABC。
第109题 授信业务包括( )。
A.担保
B.贷款承诺
C.贸易融资
D.贷款
E.贴现
正确答案:A,B,C,D,E解析： 授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。故选ABCDE。
第110题 中国人民银行对( )有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关存款准备金管理规定的行为
正确答案:A,B,C,D,E解析： 《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。
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第111题 中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有( )。
A.直接运用银行的自有资金
B.不运用或不直接运用银行的自有资金
C.不承担或不直接承担市场风险
D.种类多，范围广，所占的比重日益上升
E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
正确答案:B,C,D,E解析： 中间业务的特点有：不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，种类多，范围广，所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提，为客户办理业务。故选BCDE。
第112题 下列不符合授信尽职的行为是( )。
A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见
B.不按规定进行贷后监控
C.省略必要的审核程序
D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见
E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款
正确答案:A,B,C,D解析： ABCD选项不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。
第113题 商业银行在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。
A.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%
D.商业银行对未并表金融机构资本投资的30%
E.商誉
正确答案:A,B解析： CD项应为50%，不是30%;AB选项均正确。故选AB。
第114题 信息披露的基本要求是( )。
A.全面性
B.真实性
C.时效性
D.公正性
E.公平性
正确答案:A,B,C解析： 信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。
第115题 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。
A.监管银行业金融机构
B.监管工商信贷业务
C.监管黄金市场
D.监管银行间同业拆借市场
E.监管证券市场
正确答案:C,D解析： 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。
第116题 以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有( )。
A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行
E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的
正确答案:A,D,E解析： 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。
第117题 下列属于破产程序的有( )。
A.重整程序
B.破产宣告
C.破产和解
D.破产清算
E.破产受理
正确答案:B,C,E解析： 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。
第118题 当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有( )。
A.买入证券
B.卖出证券
C.进行再贴现
D.降低存款准备金率
E.提高存款准备金率
正确答案:A,C,D解析： 题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币;B选项则会减少货币供应量;E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。
第119题 依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有( )。
A.代位权
B.撤销权
C.举报权
D.抵押权
E.留置权
正确答案:A,B解析： 依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。
第120题 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求
正确答案:A,D,E解析： 《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。
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第121题 属于“一行三会”范畴的是( )。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.银行业协会
D.社保理事会
E.证监会
正确答案:A,B,E解析： “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。
第122题 在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。
A.中国农业银行
B.农村商业银行
C.中国农业发展银行
D.农村合作银行
E.农村发展基金会
正确答案:B,D解析： 中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故A选项错误;中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故C选项错误;E项也不符合题意。故选BD。
第123题 中国人民银行对( )有权进行监督检查。
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
正确答案:A,B,C,D,E解析： 《中国人民银行法》第三十二条规定：中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理、清算管理规定的行为有权监督检查。故选ABCDE。
第124题 下列属于商业银行金融创新原则的有( )。
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.四个“认识”原则
E.利润最大化原则
正确答案:A,B,C,D解析： 银行金融创新的基本原则包括：①合法合规;②公平竞争;③知识产权保护;④成本可算;⑤风险可控;⑥信息充分披露;⑦维护客户利益;⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。
第125题 对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括( )。
A.提供贷款或其他信用产生的债权
B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D.提供服务产生的债权
E.销售产生的债权
正确答案:A,B,C,D,E解析： 对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。
第126题 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。
A.《公司法》
B.《物权法》
C.《民法通则》
D.《担保法》司法解释
E.《合同法》
正确答案:B,C,D解析： 共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。
第127题 客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。
A.承兑汇票贴现额度
B.进(出)口保理额度
C.进(出)口押汇额度
D.贷款额度
E.开证额度
正确答案:A,B,C,D,E解析： 客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选ABCDE。
第128题 考察银行金融环境的主要视角是( )。
A.金融市场
B.金融工具
C.财政政策
D.货币政策
E.商品劳务市场
正确答案:A,B,D解析： 财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。
第129题 信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单商业信用证
D.光票信用证
E.远期信用证
正确答案:A,B解析： 题中CD选项是按信用证下的汇票是否附有商业单据划分的。远期和即期信用证是按付款期限划分的。故选AB。
第130题 保险诈骗罪的客观方面表现为( )。
A.投保人故意虚构保险标的
B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故
C.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故
D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病
E.投保人过失造成财产损失
正确答案:A,B,C,D解析： 保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意，过失不构成犯罪。故选ABCD。
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判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示
第131题 银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。 ( )
正确答案:B解析： 存款成本由利息成本和营业成本构成。一般而言，活期存款的利息成本较定期存款低，但营业成本较高。因此，如果商业银行疏于成本管理，活期存款的成本很难说肯定低。
第132题 中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 ( )
正确答案:A解析： 中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。
第133题 为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( )
正确答案:B解析： 银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。
第134题 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ( )
正确答案:B解析： 合同的某一方不能单方面更改合同的内容，银行自行修改存单上的日期是单方面修改了合同，违反了《合同法》的规定。
第135题 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )
正确答案:B解析： 现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。
第136题 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。 ( )
正确答案:A解析： 代理包括法理代理、委托代理和指定代理。
第137题 个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 ( )
正确答案:B解析： 个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。
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第138题 银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。 ( )
正确答案:B解析： 无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。
第139题 伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。 ( )
正确答案:B解析： 伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件。
第140题 企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，必要时可以从集团外吸收存款。( )
正确答案:B解析： 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，不允许为非成员单位提供服务。
第141题 按着保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 ( )
正确答案:B解析： 掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。
第142题 我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90%。 ( )
正确答案:B解析： 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，商用车不得超过70%，二手车不得超过50%。
第143题 中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。 ( )
正确答案:B解析： 从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
第144题 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 ( )
正确答案:A解析： 《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
第145题 中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 ( )
正确答案:B解析： 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。
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