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编辑推荐：2016年银行从业资格《个人贷款》各章节考点精选汇总
风险管理
一 、合作机构管理
(一)合作机构管理的内容
1 . 合作机构分析的要点
(1)分析合作机构领导层素质
(2)分析合作机构的业界声誉
(3)分析合作机构的历史信用记录
(4)分析合作机构的管理规范程度
(5)分析企业的经营成果
(6)分析合作机构的偿债能力
2 . 与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行
(1)确立合作意向： 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。
(2)合作后的管理银行与开发商确立合作意向后，还需要
加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括：
a.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程;
b.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证;
c.借款人的人住情况及对住房的使用情况等;
d.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理;
e.密切注意和掌握房地产市场的动态等。
3 . 与其他社会中介机构的合作管理
① 资质高、信誉好、管理规范;
② 各项财务指标符合银行要求;
③ 近期无重大经济纠纷;
② 银行开立基本结算账户或一般结算账户。
(二)合作机构风险的表现形式
1 . 房地产开发商和中介机构的欺诈风险
如“假个贷”行为
2 . 担保公司的担保风险
3 . 其他合作机构的风险
(三)合作机构风险的防范措施
1 .“假个贷”的防控措施
要注意检查以下四个方面的内容：
a.借款人身份的真实性
b.借款人信用情况
c . 各类证件的真实性
d . 申报价格的合理性
2 . 其他合作机构风险的防控措施
① 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
② 业务合作中不过分依赖合作机构
③ 严格执行准入退出制度
③ 有效利用保证金制度
5 严格执行回访制度
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【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于8月份举行，《个人贷款》是必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行从业资格《个人贷款》章节考点精选：风险管理供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。
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二、操作风险管理
(一)贷款流程中的风险
1 . 贷款受理和调查中的风险
2 . 贷款审查和审批中的风险
3 . 贷款签约和发放中的风险
4 . 贷款支付管理中的风险
(二)法律和政策风险
1 . 借款人主体资格
2 . 合同有效性风险
3 . 担保风险
(1)抵押担保的法律风险
a.抵押物的合法有效性。根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用
权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
b.抵押物重复抵押。
c.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高。
d.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。
(2)质押担保的法律风险
质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：
a.质押物的合法性;
b.对于无处分权的权利进行质押;
c.非为被监护人利益以其所有权利进行质押;
d.非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。
(3)保证担保的法律风险
a.未明确连带责任保证，追索的难度大;
b.未明确保证期间或保证期间不明;
c.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;
d.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;
e.公司、企业的分支机构为个人提供保证;
F .公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等
4 . 诉讼时效风险
5 . 政策风险
政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。
(三)操作风险的防范措施
1 . 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神
2 . 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
3 . 严格落实贷前调查和贷后检查
三 、信用风险管理
(一)信用风险表现形式
1 . 还款能力风险
2 . 还款意愿风险
(二)信用风险防范措施
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