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编辑推荐：2016年银行从业资格《个人贷款》各章节考点精选汇总
个人贷款风险管理
一、合作机构管理
1 . 合作机构风险分析：
① 合作机构的信用状况
从合作机构的信用记录中可以了解其信用状况。一方面，可以在金融监管机构、工商管理部门以及司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，可以查看合作机构与银行的历史合作记录，了解合作机构有无违约记录，能否按照协议履行贷款保证责任和相关义务。
② 合作机构的偿债能力
重点关注合作机构的资产负债情况。通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。
③ 合作机构的管理水平
重点分析合作机构的组织结构是否健全;管理制度特别是财务制度是否完善;有无健全的财务监督机制;改制后企业的公司治理结构是否合理。
④ 合作机构的业界声誉
业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。
二 、操作风险管理
Ø 受理与调查环节的风险管理
Ø 审查与审批环节的风险管理
Ø 签约与发放环节的风险管理
Ø 支付关节的风险管理
Ø 贷后环节的风险管理
Ø 合规风险管理
1、受理与调查环节的风险管理
(1)严格贷款申请要求。遵循诚信借贷原则，至少明确一下条件：
借款人的主体资格要求
借款人的信用记录良好
贷款用途明确合法
还款来源明确合法
证明材料的具体要求
(2)勤勉履行尽职调查
侧重于借款人的自信水平、偿债能力、贷款具体用途及还款来源等情况分析
2 . 审查与审批环节的风险管理
(1)严格进行风险评价
① 借款人基本情况评价
① 借款人资产负债状况及收入评价
② 借款项下交易的真实性、合法性评价
(2)审慎进行信贷审批
① 审批人员按照授权自主审批贷款
审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。
② 严禁超越、变相超越权限审批贷款
(3)严格实行审贷分离
3 . 签约与发放环节的风险管理
(1)严格贷款合同管理
(2)严格实行贷放分控
① 设立独立的放款执行部门
② 完善对放款执行部门的考核和问责机制
4 . 支付环节的风险管理
(1)受托支付的支付控制
(2)自主支付的支付控制
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【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于8月份举行，《个人贷款》是必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行从业资格《个人贷款》章节考点精选：个人贷款风险管理供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。
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5 . 贷后环节的风险管理
(1)严格进行贷后检查
贷后检查的主要内容包括：
① 借款人的履约情况、信用状况。
② 对借款人的现金流情况进行持续检查。 贷款人 可根据借款合同的约定，要求借款人指定专门还款准备金账户，并及时提供该账户的资金进出情况。对与借款人协商签订账户管理协议的，应明确约定对指定账户资金进出的具体管理要求。
③ 贷款担保变动情况。贷款担保是第二还款来源。对担保贷款，在整个贷款存续期间，贷款人应对担保人和抵(质)押物的担保能力进行跟踪检查。对于贷款原有担保不足以保障贷款安全，借款人又不能提供其他有效担保的，贷款人应利用合同约定的违约条款，采用有效措施保障贷款安全
(2)适时利用违约条款
(3)及时进行策略调整
(4)加强信贷档案管理
① 分段管理
② 专人负责
③ 按时交接
6 . 合规风险管理
(1)合规风险的表现形式
① 相关制度是否建立
② 流程是否健全
③ 制度是否得到执行
行政处罚的行为：
① 贷前管理的违法行为
② 贷时和贷后管理的违法行为
① 其他被处罚的情形
(2)合规风险的管理措施
① 建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行 制度
② 健全流程
3 加强对制度的执行和监测
三 、信用风险管理
1.信用风险概述
信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。
2 . 信用风险的主要形式
(1)还款能力风险
(2)还款意愿风险
(3)欺诈风险
3.信用风险的管理措施
(1) 严格审查贷款申请
(2)严格实行贷放分控
(3)严格实行支付管理
(4)严格实行贷后管理
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