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第一章公司信贷概述
一、公司信贷基础
(一)公司信贷相关概念
(二)公司信贷的基本要素
(三)公司信贷的种类
二、公司信贷的基本原理
(一)公司信贷理论的发展
(二)公司信贷资金的运动过程及其特征
三、公司信贷管理
(一)公司信贷管理的原则
(二)信贷管理流程
(三)信贷管理的组织架构
(四)绿色信贷
四、公司信贷发展的新趋势
(一)互联网化
(二)跨境人民币业务
(三)综合化服务
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【摘要】2016年银行从业资格考试时间为5月底6月初，《银行业专业实务》-公司信贷已改版，本次考试使用银行业专业人员职业资格考试辅导教材-公司信贷2016版(中国金融出版社出版)。现环球网校银行从业资格考试频道整理发布2016年银行业职业资格考试《公司信贷》辅导教材(初|中级适用)供各位考生查看，更多相关信息请关注环球网校。
第二章公司信贷营销
一、目标市场分析
(一)市场环境分析
(二)市场细分
(三)市场选择和定位
二、营销策略
(一)产品营销策略
(二)定价策略
(三)营销渠道策略
(四)促销策略
(五)客户关系管理
三、营销管理
(一)营销计划
(二)营销组织
(三)营销领导
(四)营销控制
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第三章贷款申请受理和贷前调查
一、借款人
(一)借款人应具备的资格和基本条件
(二)借款人的权利和义务
二、贷款申请受理
(一)面谈访问
(二)内部意见反馈
(三)贷款意向阶段
三、贷前调查
(一)贷前调查的方法
(二)贷前调查的内容
四、贷前调查报告内容要求
(一)固定资产贷款贷前调查报告内容要求
(二)项目融资贷前调查报告内容要求
(三)流动资金贷款贷前调查报告内容要求
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第四章贷款环境风险分析
一、国别风险分析
(一)国别风险的概念
(二)国别风险的识别
(三)衡量国别风险的方法
二、区域风险分析
(一)区域风险的概念
(二)外部因素分析
(三)内部因素分析
三、行业风险分析
(一)行业风险的概念及其产生
(二)行业风险分析
(三)行业风险评估工作表
第五章借款需求分析
一、概述
(一)借款需求的含义
(二)借款需求分析的意义
(三)借款需求的影响因素
二、借款需求分析的内容
(一)销售变化引起的需求
(二)资产变化引起的需求
(三)负债和分红变化引起的需求
(四)其他变化引起的需求
三、借款需求与负债结构
四、借款需求的一般测算
(一)银监会“三个办法一个指引”中对于借款需求的规范和约束
(二)固定资产融资需求的测算
(三)流动资金融资需求的测算
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第六章客户分析与信用评级
一、客户品质分析
(一)客户品质的基础分析
(二)客户经营管理状况分析
二、客户财务分析
(一)概述
(二)资产负债表分析
(三)利润表分析
(四)现金流量分析
(五)财务报表综合分析
三、客户信用评级
(一)客户评级的基本概念
(二)客户评级对象的分类
(三)评级因素及方法
(四)客户评级主标尺
(五)客户评级流程
四、债项评级
(一)债项评级的基本概念
(二)债项评级的因素和方法
(三)债项评级工作程序
(四)债项评级的结果应用
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第七章贷款项目评估
一、概述
(一)基本概念
(二)项目评估的原则
(三)项目评估的内容
(四)项目评估的要求和组织
(五)项目评估的意义
二、项目非财务分析
(一)项目背景分析
(二)项目借款人分析
(三)市场需求预测和竞争力分析
(四)生产规模分析
(五)原辅料供给分析
(六)技术及工艺流程分析
(七)项目建设和生产条件分析
(八)环境影响分析
(九)项目组织与人力资源分析
三、项目财务分析
(一)财务预测的审查
(二)项目现金流量分析
(三)项目盈利能力分析
(四)项目清偿能力分析
(五)财务评价的基本报表
(六)项目不确定性分析
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第八章贷款担保
一、贷款担保概述
(一)担保的概念
(二)贷款担保的分类
(三)担保范围
(四)担保原则
(五)贷款担保的作用
二、贷款保证
(一)贷款保证的定义
(二)保证人资格与条件
(三)贷款保证风险
(四)融资性担保公司及银担业务合作
三、贷款抵押
(一)贷款抵押的概念
(二)贷款抵押的设定条件
(三)贷款抵押风险
四、贷款质押
(一)贷款质押的概念
(二)质押与抵押的区别
(三)贷款质押的设定条件
(四)贷款质押风险
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第九章贷款审批
一、贷款审批原则
(一)信贷授权
(二)审贷分离
二、贷款审查事项及审批要素
(一)贷款审查事项
(二)贷款审批要素
三、授信额度
(一)授信额度的定义
(二)授信额度的决定因素
(三)授信额度的确定流程
第十章贷款合同与发放支付
一、贷款合同与管理
(一)贷款合同签订
(二)贷款合同管理
二、贷款的发放
(一)贷放分控
(二)贷款发放管理
三、贷款支付
(一)实贷实付
(二)受托支付
(三)自主支付
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第十一章贷后管理
一、对借款人的贷后监控
(一)经营状况监控
(二)管理状况监控
(三)财务状况监控
(四)还款账户监控
(五)与银行往来情况监控
二、担保管理
(一)保证人管理
(二)抵(质)押品管理
(三)担保的补充机制
三、项目贷款管理
四、供应链金融的存货和应收账款管理
五、风险预警
(一)风险预警程序
(二)风险预警方法
(三)风险预警指标体系
(四)风险预警的处置
六、信贷业务到期处理
(一)贷款偿还操作及提前还款处理
(二)贷款展期处理
(三)依法收贷
(四)贷款总结评价
七、档案管理
(一)档案管理的原则和要求
(二)贷款文件的管理
(三)贷款档案的管理
(四)客户档案的管理
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第十二章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
一、贷款风险分类概述
(一)贷款分类的含义和标准
(二)贷款分类的目标
(三)贷款分类的原则
(四)贷款分类的考虑因素
(五)贷款分类的监管要求
(六)贷款分类的意义
(七)贷款风险分类的会计原理
二、贷款风险分类方法
(一)基本信贷分析
(二)还款能力分析
(三)还款可能性分析
(四)确定分类结果
三、贷款损失准备金的计提
(一)贷款损失准备金的含义和种类
(二)贷款损失准备金的计提范围
(三)贷款损失准备金的计提基数和比例
(四)贷款损失准备金的计提原则
五)贷款损失准备金的计提方法
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第十三章不良贷款管理
一、概述
(一)不良贷款的定义
(二)不良贷款的成因
二、不良贷款的处置方式
(一)现金清收
(二)重组
(三)呆账核销
(四)金融企业不良资产批量转让管理
三、不良贷款的责任认定和教训总结
(一)不良贷款的责任认定
(二)不良贷款的教训总结
附录
1.《贷款通则》(中国人民银行l996年6月28日)
2.《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)
3.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)
4.《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)
5.《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)
6.《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)
7.《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)
8.《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发[2010]45号)
9.《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)
10.《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)
11.《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)
12.《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)
13.《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)
14.《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)
15.《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)
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