2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题（3）

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束，没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。专业能力在注册理财规划师的考试中占据大部分的分值。为了考生们高效掌握专业能力的相关知识，环球网校理财规划师频道为您整理了“2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题”，帮助大家进行考前复习，请各位考生认真完成以下模拟试题。

一、单项选择题(以下各小题给出的4个选项中,有且只有1个选项符合题目要求,请将符合题目要求选项代码填人括号内)

1.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中,不正确的是( )。

A.执业纪律规范是具体的行为规则

B.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源

C.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性

D.理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成

答案:C

【解析】职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性,而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则,很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容,而非倡议性。

2.下列违反严守秘密原则的是( )。

A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息

B.理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息

C.理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实

D.适当的司法程序中,理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息

答案:B

【解析】理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息,除非取得客户明确同意,或在适当的司法程序中,理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。

3.下列违反客观公正原则的是( )。

A.理财规划过程中不带感情色彩

B.理财规划师以自己的专业知识进行判断

C.因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒

D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

答案:C

【解析】理财规划师在向客户提供专业服务时,应秉承客观公正的原则。所谓“客观”,是指理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩。所谓“公正”,是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度,对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。C项明显违反了客观公正原则。

4.理财规划师的下列做法中,不符合执业纪律规范的是( )。

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B.客户的理财需求违反法律的规定,理财规划师拒绝了客户的委托

C.客户的理财目标违反法律的规定,理财规划师拒绝了客户的委托

D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法,虽向客户作出说明,但继续办理委托事务

答案:D

【解析】如果客户委托理财规划师设计违法的理财方案,或者客户的理财需求或目标违反法律的规定,理财规划师应拒绝客户的委托,不得明知客户的要求违法仍然接受客户的委托,为其违法目的或需求提供服务;如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法,理财规划师应向客户说明,并停止办理委托事务。

5.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师( )。

A.诚实不欺

B.不得与客户存在意见分歧

C.为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲

D.理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可

答案:A

【解析】“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益。B项,与客户存在意见分歧,且当该分歧并不违反法律,则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背;C项,正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲;D项,正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

6.下列不属于谨慎原则的是( )。

A.忠于职守

B.提供的投资方案要保守

C.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨

D.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益

答案:B

【解析】“勤勉”是指理财规划师在工作中要做到干练与细心,对于提供的专业服务,在事前要进行充分的准备与计划,在事后要进行合理的跟踪与监控。“谨慎”是指要在提供理财规划服务过程中,从委托人的角度出发,始终保持严谨、审慎、注意细节,忠于职守,在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。但是,谨慎并不等同于保守。

7.如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息,给客户造成损害的,首先承担责任的是( )。

A.理财规划师所在机构

B.理财规划师

C.两者同时追究

D.视情况而定

答案:A

【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息,给客户造成损害的,理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后,再追究理财规划师的责任。

8.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担( )。

A.刑事法律责任

B.行政法律责任

C.民事法律责任

D.行业自律机构的制裁

答案:A

【解析】法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。其中,刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将被追究刑事责任。

9.下列说法中错误的是( )。

A.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

B.在业务推介活动中,理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息

C.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而骗取客户的信任和委托

D.理财规划师在执业过程中,不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

【解析】在业务推介活动中,理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息,或者对理财规划服务的结果做出明显不合理的预期,也不得向客户做出回报或收益承诺。

答案:A

10.执业理财规划师违反职业道德规范,情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失,行业自律机构的制裁措施应为( )。

A.警告

B.吊销执照

C.追究刑事责任

D.暂停执业或罚款

答案:D

【解析】对于执业理财规划师而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范围:①警告适用于情节轻微的行为;②暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失的情形;③吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为,通常该行为也触犯了法律的规定。

11.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务,则客户可要求理财规划师所在机

构( )。

A.承担侵权责任

B.承担违约责任

C.停业整顿

D.承担刑事法律责任

答案:B

【解析】民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任:①如理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务,则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任,所在机构承担责任后,再追究理财规划师的责任;②如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息’给客户造成损害的,理财规划师所在机构将承担侵权责任,所在机构承担责任后,可以追究理财规划师的责任;③如理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象,进行不正当竞争,则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。

12.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时,如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业,那么,( )。

A.应向客户隐瞒以免引起不快

B.应向客户说明

C.如果客户问起就说明,不问则不必说明

D.应视该金融产品而定

答案:B

【解析】在为客户办理委托事务的过程中,理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购买莱一个或某一类金融产品时,必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业,或是否从销售中获得利益等情况。

13.关于职业道德,下列说法中正确的是( )。

A.职业道德具有法律上的强制约束力

B.职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准

C.职业道德规范的实行,是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的

D.职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准,或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则

答案:D

【解析】A项,职业道德不是法律规范,因此不具有法律上的强制约束力;B项,职业道德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准,而是通过行业自律机制确立一个行业的道德准则;C项,职业道德规范的实行,依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为,不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。

二、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中,有2个或者2个以上的选项符合题目要求,请将符合题目要求选项代码填人括号内)

1.家庭消费支出规划主要包括( )

A 住房消费规划B.汽车消费规划

C.教育支出规划

D.信用卡消费规划

E.个人信贷消费规划

答案:ABDE

【解析】家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。

2.下列属于退休规划工具的有( )

A.企业年金

B.社会养老保险

C.商业养老保险

D.私募股权基金

E.股票指数期货

答案:ABC

【解析】退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。DE两项风险均较大,不适宜用作退休规划的工具。

3.下列属于建立客户关系方式的有( )。

A.电话交谈

B.书面交流c.互联网沟通D.面对面会谈

E.持续理财服务沟通

答案:ABCD

【解析】建立客户关系的方式多种多样,包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。

4.理财分析师在分析客户财务状况时,需要分析的基本的财务比率包括( )。

A.结余比率

B.清偿比率c.负债比率D.流动性比率

E.投资与净资产比率

答案:ABCDE

【解析】理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括:结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。

5.下列属于理财规划的程序的有( )。

A.建立客户关系

B.收集客户信息c.实施理财计划D.持续理财服务

E.分析客户财务状况

答案:ABCDE

【解析】理财规划程序包括:①建立客户关系;②收集客户信息;③分析客户财务状况;

④制定理财方案;⑤执行理财方案;⑥持续理财服务。

6.理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的

有( )。

A.决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

B.要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益

C.要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩

D.要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧且该分歧

并不违反法律,此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背

答案:ABD

【解析】如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧,且该分歧并不违反法律,则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断,不带感情色彩是客观公正原则的要求。

7.一般而言,个人金融服务体系包括( )。

A.中小银行财富管理

B.社区银行财富管理

C.私人银行财富管理

D.大众银行大众理财

E.富裕银行贵宾理财

答案:CDE

【解析】一般而言,个人金融服务体系分为三个层次:大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。在这三个服务层次中,不同类别的产品和服务的利润水平差异显著,从前往后呈现出逐步升高的趋势,私人银行业务居于顶端。

三、判断题(判断以下各小题的对错,正确的用A表示,错误的用B表示)

1.理财规划首先要考虑的因素是风险,而非收益。( )

答案:A

【解析】理财规划在为客户提供理财服务的过程中,要注意应遵循风险管理优于追求收益的原则。

2.如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务,则客户可以要求理财规划师所在机构停业整顿。( )

答案:B

【解析】如理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务,则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任。所在机构承担责任后,再追究理财规划师的责任。

3.个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。( )

答案:A

【解析】保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,只有实现财务安全,才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

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