银行《个人贷款》辅导资料：细分市场内激烈竞争的威胁

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　　银行《个人贷款》辅导资料：细分市场内激烈竞争的威胁

　　1.细分市场内激烈竞争的威胁：如果某个细分市场已经有了众多的、强大的或者竞争意识强烈的竞争者，那么该细分市场就会失去吸引力。如果出现该细分市场处于稳定或者衰退，生产能力不断大幅度扩大，固定成本过高，撤出市场的壁垒过高，竞争者投资很大，那么情况就会更糟。这些情况常常会导致价格战、广告争夺战，新产品推出，并使银行要参与竞争就必须付出高昂的代价。

　　2.新竞争者的威胁：如果某个细分市场可能吸引会增加新的生产能力和大量资源并争夺市场份额的新的竞争者，那么该细分市场就会没有吸引力。问题的关键是新的竞争者能否轻易地进人这个细分市场，如果新的竞争者进人这个细分市场时遇到森严的壁垒，并且遭受到细分市场内原来的公司的强烈报复，他们便很难进入。保护细分市场的壁垒越低，原来占领细分市场的公司的报复心理越弱，这个细分市场就越缺乏吸引力。某个细分市场的吸引力随其进退难易的程度而有所区别。根据行业利润的观点，最有吸引力的细分市场应该是进入的壁垒高、退出的壁垒低。在这样的细分市场里，新的银行很难打入，但经营不善的银行可以安然撤退。如果细分市场进入和退出的壁垒都高，那里的利润潜量就大，但也往往伴随较大的风险，因为经营不善的银行难以撤退，必须坚持到底。如果细分市场进入和退出的壁垒都较低，银行便可以进退自如，然而获得的报酬虽然稳定，但不高。最坏的情况是进入细分市场的壁垒较低，而退出的壁垒却很高。于是在经济良好时，大家蜂拥而入，但在经济萧条时，却很难退出。其结果是大家都金融产品供应过剩，利润下降。

　　3.替代产品的威胁：如果某个细分市场存在着替代产品或者有潜在替代产品，那么该细分市场就失去吸引力。替代产品会限制细分市场内价格和利润的增长。银行应密切注意替代产品的价格趋向。如果在这些替代产品行业中技术有所发展，或者竞争日趋激烈，这个细分市场的价格和利润就可能会下降。

　　举例：存折与银行卡

　　4.客户选择能力的威胁：如果某个细分市场中客户选择能力很强或正在加强，该细分市场就没有吸引力。客户便会设法压低价格，对产品质量和服务提出更高的要求，并且使竞争者互相斗争，所有这些都会使销售商的利润受到损失。如果客户比较集中或者有组织，或者该产品在客户的成本中占较大比重，或者产品无法实行差别化，或者客户的转换成本较低，或者由于客户的利益较低而对价格敏感，或者客户能够向后实行联合，客户选择能力就会加强。银行为了保护自己，可选择选择能力最弱或者转换银行能力最弱的客户。较好的解决方法是提供客户无法拒绝的优质产品供应市场。

　　5.中央银行政策的影响：变动基准利率和调整存款准备金率，会影响银行的活动。

　　总结：选择符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。

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