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【摘要】环球网校理财规划师频道为您提供"2017年理财规划师二级个人理财规划复习”，环球网校为考生整理发布理财规划师考试的重要知识点，希望大家认真学习，预祝大家都能顺利通过考试。请理财规划师考生认真阅读下文，掌握相应知识点。
随着公众收入水平的提高，如何为自己理好财，使自己的财富达到最大化，实现财务自由，其实也很简单。本期理财课堂来自交行的刘海建就教了大家实用的五招，让您的财富实现节节高。(环球网校理财规划师频道为您提供个人理财规划知识点)
根据您的生命周期进行规划
从目前理财的资金使用情况来看，以储蓄、保险、股票、债券、基金、信托等金融产品为多，“我们所要做的就是为客户寻找一个最适合的理财组合方式，以确保其资产的保值与增值。”刘海建开门见山地说。
一般人的理财规划包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终目的是达到财务自由。
让资产与负债进行动态匹配
“理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。”刘海建认为这个匹配的过程一般分为五个步骤。
第一步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，“知道有多少财可以理，这是最基本的前提。”
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。“一般来说，对于养老等长期目标，如果优先配置现有资产，将取得最佳的复利增值效果;如果预期将来收入有较好的提升，也可以将现有资产配置在中短期目标上，长期目标以将来提升的收入来增加投资实现。”
环球网校友情提示：2017年理财规划师二级个人理财规划复习之外的更多理财规划师相关复习资料，请关注环球网校理财规划师频道，除此之外，在环球网校理财规划师论坛，将有更多理财规划师考友与您一起交流考试信息。
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第三步，构建风险防范体系。不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。刘海建举例：“这就犹如一艘在大海上航行的船，安全航运是最基本的要求，优先考虑的不是它能多快到达目的地，而是如何保障船能平稳航运不至于翻船。”(环球网校理财规划师频道为您提供个人理财规划知识点)
第四步，进行战略性资产配置。即把现在的资产及将来的收入投资在不同的实物资产或金融工具上，以及同种实物资产或金融工具的不同个别产品上，以实现特定风险基础上设定的收益水平，或在特定的收益水平上尽量降低风险。“没有最好的理财方案和理财产品，只有适合的理财方案和理财产品。”
第五步，理财方案跟踪与调整。“任何制订好的理财方案都不可能是一劳永逸的，在遇到诸如成家、生子、失业、遗产继承等家庭重大变更事项或者经济进入新一轮的运行周期时，需要对原订的理财方案进行相应的调整。”但是，刘海建也强调，理财规划不应是短期内随意改变方案或放弃原来制定的目标或方案，频频变动原订方案也会适得其反。
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