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理财规划师综合评审分析案例金融理财

环球网校·2016-05-05 14:02:03浏览101 收藏30
摘要   【摘要】环球网校编辑为考生发布理财规划师综合评审分析案例金融理财的新闻,为考生发布理财规划师考试的重要知识点,希望大家认真学习和复习,预祝考生都能顺利通过考试。理财规划师综合评审分析案例金融理

  【摘要】环球网校编辑为考生发布“理财规划师综合评审分析案例金融理财的新闻,为考生发布理财规划师考试的重要知识点,希望大家认真学习和复习,预祝考生都能顺利通过考试。理财规划师综合评审分析案例金融理财的具体内容如下:

  高先生30岁,是一名医生,爱人李女士28岁是同单位的护士。夫妻两人收入稳定,分别是5500元和3500元。每月家庭支出也比较稳定,大约在 4000元左右。由于刚结婚不久,所以只有3万元的活期储蓄。夫妻两人现在居住在高先生父母早期准备的住房中,市价80万元。夫妻俩想换一套附近的商品 房,考虑在150万元左右。高先生夫妇没有投资理财经验,也没有购买过保险。夫妻俩打算两年后要个小孩,从现在起准备一笔婴幼儿的抚养费用。

  【号脉问诊】

  高先生家庭的年结余比例较高,说明高先生家庭储蓄意识与能力较好,家庭净资产提升能力也较高。另外,高先生家庭没有负债,也没有金融资产投资,一方面反 映出家庭财务较为安全,没有财务风险,还具有利用财务杠杆的空间,另一方面反映了家庭缺乏投资意识,整体资产的增值力不强。

  【对症下药】

  现金规划:因为高先生与爱人收入都比较稳定,因此建议其流动资产可以保持1.5万元,作为家庭生活的备用金。这部分备用金可以把活期存款作为预留,也可以将其中一部分配置为货币市场基金来持有。

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  【摘要】环球网校编辑为考生发布“理财规划师综合评审分析案例金融理财的新闻,为考生发布理财规划师考试的重要知识点,希望大家认真学习和复习,预祝考生都能顺利通过考试。理财规划师综合评审分析案例金融理财的具体内容如下:

  消费支出规划:高先生家庭主要有换房的目标,但高先生资金尚不充裕,必须用旧房换新房。如果换150万元的房子,则需要贷款70万元,月供额为3757 元左右,占月收入的42%。显然这个比例已经超过了房屋贷款占月收入的合理比例上限,会给家庭带来较重的负担。因此,建议降低规划目标,可以考虑总价为 120万元的房子,这样贷款负担会大为减轻。

  风险管理规划:建议夫妻俩每年拿出6000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,高先生和李女士应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能,分红应当不是保险主要考虑的因素。

  养子规划:准备在两年后要孩子的计划,可以从现在开始准备,每月可以拿出2000元进行积累资金,可以投资于债券型基金,这样损失本金的风险很小,还可 以收到5%左右的年收益,经计算可得出两年后可以积累5万元资金,用来准备孩子出生需要的费用。同时还应该尽早准备孩子教育经费,可以坚持定投到孩子上大 学时。

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