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【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试已圆满结束，《法律法规与综合能力》是考试必考科目，为帮助广大考生备考2017年银行职业资格考试，环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布《法律法规与综合能力》精选试题演练(六)供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。《法律法规与综合能力》精选试题演练(六)
一、单项选择题
1.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列各项没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。
A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
2.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上B.市级(含)以上
C.县级(含)以上D.较大的市级(含)以上
3.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。
A.借走资料原件B.抄录资料原件
C.复印资料原件D.对资料原件照相
4.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。
A.1个月B.3个月C.6个月D.1年
5.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法错误的是( )。
A.如存款不足冻结额，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可冻结存款，直到冻结的数额
B.被冻结款项在冻结期内需解冻的，应凭作出冻结决定单位签发的“解除冻结存款通知书”，银行不得自行解冻
C.冻结单位存款的期限不超6个月，每次续冻期限最长不超6个月
D.被冻结款项不计付利息
6.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
7.实践中最常见的利率违规行为是( )。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为
D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
8.人民法院在审理一般存单纠纷案件时，下列处理正确的是( )。
A.持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任
B.持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，人民法院即应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务
C.持有人以瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述
D.持有人以瑕疵凭证提起诉讼的，如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，人民法院即应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务
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9.合同成立需要具备( )和承诺阶段。
A.执行B.要约C.要约邀请D.登记
10.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同
11.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客户制定的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同D.口头形式
12.承担贷款审查失误责任的是( )。
A.贷款调查人员 B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员
13.下列关于借款****利的表述错误的是( )。
A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B.有权拒绝借款合同以外的附加条件
C.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况
D.有权自主向第三人转让债务
14.借款人的义务不包括( )。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料
15.贷款人的权利不包括( )。
A.有权要求借款人提供与借款有关的资料
B.有权自主决定贷款利率的区间
C.除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保
D.借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
16.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。
A.除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款
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17.贷款合同的主要内容不包括( )。
A.当事人的住所 B.贷款币种
C.当事人收入来源 D.还款方式
18.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。
A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院
19.在以下哪一情况下贷款人不能行使不安抗辩权?( )
A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化
B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务
C.贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款
D.对方更换总经理
20.代位权指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以( )的名义代位行使债务人的债权。
A.债务人 B.债权人
C.债务人和债权人共同 D.债务人或债权人
21.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院
22.在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。
A.以债务人的所有债务为限
B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
23.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )年内行使。自债务人的行为发生之日起( )年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1，5 B.1，3
C.2，5 D.2，10
24.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例( )。
A.不得低于75%B.不得高于10%
C.不得低于60%D.不得高于25%
25.根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。
A.信托投资业务B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务
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二、多项选择题
1.存款业务的基本法律要求有( )。
A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D.商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
2.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的有( )。
A.必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证
B.银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”
C.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在现有数额之内冻结，对其余数额不再追究
D.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，由银行自行解冻
E.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
3.利率违法行为的表现形式有( )。
A.擅自提高存、贷款利率B.擅自降低存、贷款利率
C.变相提高或降低存、贷款利率D.擅自以高利率发行债券
E.变相以高利率发行债券
4.以下关于存单的说法中正确的有( )。
A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证
B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件
C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在
D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性
5.( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
A.转账凭条B.存款凭条C.进账单
D.存单E.提单
6.授信业务包括( )。
A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资
D.担保E.融资租赁
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7.授信原则包括( )。
A.合法性原则B.公平性原则C.诚实信用原则
D.统一授权原则E.统一授权原则
8.下列有关授信审核的说法中正确的有( )。
A.贷款人在受理借款人的借款申请后，应根据借款人的管理者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级
B.评级必须由有权部门批准的评估机构进行
C.贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度
D.贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限
E.超过审批权限的贷款，应当报上级审批
9.银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。
A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物
D.质物E.保证人
10.广义的贷款法律关系包括( )。
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C.委托贷款合同法律关系
D.贷款合同法律关系
E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系
11.对借款人的限制包括( )。
A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
B.不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得将债务全部或部分转让给第三人
E.不得拒绝借款合同以外的附加条件
12.下列属于对贷款人的限制的有( )。
A.不得向关系人发放担保贷款
B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用
C.未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.严格控制信用贷款，谨慎提供担保贷款
E.除另有规定外不得给委托人垫付资金
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13.有确切证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有的先履行抗辩权，下列属于此类情形的有( )。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金
C.丧失商业信誉
D.以不合理低价转让财产
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款
14.商业银行关系人包括( )。
A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员
C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司
E.商业银行监事的近亲属
15.商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现的有( )。
A.违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理
B.封锁有关金融信息
C.不向其他贷款人提供借款人的相关情况
D.在中央银行规定的同类贷款基准利率和浮动幅度内调整贷款利率
E.储蓄赠送物品
16.《商业银行法》规定了对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限额，以此来限制对同一借款人的贷款。“同一借款人”应包括( )。
A.同一自然人
B.同一法人
C.同一法人控股的的子商业银行
D.同一自然人担任负责人的子商业银行
E.法人与其主要责任人
17.除国家另有规定的以外，商业银行在中华人民共和国境内不得的业务有( )。
A.信托投资
B.证券经营业务，不得或者，但。
C.向自用不动产投资
D.向非银行金融机构投资
E.向企业投资
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三、判断题
1.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
2.商业银行必须严格按照中国人民银行规定的基准利率从事吸收存款业务，不能有所浮动。
3.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息。这是属于非法吸收公众存款的违法行为。( )
4.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )
5.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。
6.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。( )
7.存款机构出具了存单，不入账的存单，存款机构可以单方更改。
8.存款合同应当采用书面形式，即活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等纸质形式。
9.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。
10.未经中国人民银行批准，贷款人不得对自然人发放外币币种的贷款。
11.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定无需公布。
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答案解析
一、 单项选择题
C / C/ A/ C/ D/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ C/ D/ C/ B/ C/ C/ C/ D/ B/ B/ C/ A/ B/ D
二、 多项选择题
ACDE/ AB/ ABCDE/ ABC/ CD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE/ ABCDE/
ABCDE/ ABC/ BCE/ ABCE/ ABCDE/ ABCE/ ABCD/ ABDE
三、 判断题
×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×
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