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第八章 工程咨询风险管理与保险
考试要求：
1了解工程咨询服务风险的概念和内容;
2.熟悉工程咨询服务风险的识别、防范;工程咨询职业责任保险知识。
第一节、风险管理概述(了解)
一、风险的概念
1.风险的含义
风险是指在给定的情况下和特定的时间内，那些实际发生的结果与主观预料之间的差异，并且这种结果可能伴随某种损失的产生。
风险的大小取决于各种可能发生的结果的期望值以及标准差。
2.风险的基本要素3个
风险是由风险因素、风险事故和风险损失3个基本要素构成的统一体，3者之间存在着因果关系：风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起风险损失。
(1)风险因素。它是风险事故发生的潜在原因，是造成风险损失的根源。
(2)风险事故。是风险损失的媒介，是造成损失的直接原因
(3)风险损失。包括两方面的含义：1非故意、非预期和非计划的事件;并2造成了人身伤害及财产经济价值的减少。
二、风险管理 目的是避免或减少风险损失。
(1) 风险管理的目标。必须与企业的总目标、企业的环境和企业的特有属性一致。风险管理目标由两个部分组成：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标。前者目标是避免或减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减少风险忧虑心理、满足相关法规的要求、负担其相应的社会责任等;后者目标是尽量减少风险损失和尽快使企业复原，包括1维持企业的继续营业、2稳定收入、3持续发展等。两者互相结合，构成完整的风险管理目标体系。
(2)风险管理者的责任。一般责任范围包括：1识别风险因素、评估潜在风险损失;2制定风险财务对策;3采取各种风险对策;4负责相关工程保险、职业责任保险;5负责工程索赔管理;5落实安全措施，处理安全事故。
(3)风险管理的基本程序。它通常由风险识别、风险分析、风险管理对策选择、风险管理措施实施与评估等4个步骤。
第二节、工程咨询风险因素(了解)
常见的风险因素表现于政治方面、经济方面、工程技术方面以及管理方面，其中的一些风险因素是工程项目参与各方可能遇到的共同风险因素。
(1)政治方面6个。包括：①政局不稳;②国际关系紧张;③与我国的关系;④政策开放性;⑤权力机构****现象;⑥拒付债务。
(2)经济风险4个。包括：①通货膨胀;②外汇风险;③延迟付款;④分包风险。
(3)工程技术方面6个。①自然条件;②新工艺、新技术带来的挑战;③技术规范;④工程变更;⑤外文翻译不准确问题;⑥工作疏漏产生错误。
(4)管理方面4个。包括：①公共关系;②合同管理;③后勤管理;④财务管理。
第三节、工程咨询风险管理(熟悉)
一、风险识别
风险识别是风险管理的第一步。
1.风险识别步骤
一般分为5个步骤：
①确认不确定性是否客观存在;
②建立风险因素的初步清单;
③确立各种风险事件并推测其结果，制定风险预测图;
④进行风险分类;
⑤建立风险目录摘要。
2、科学的工作方法包括：
(1)确定风险潜在损失一览表。通常将风险划分为直接损失风险、间接损失风险、隐蔽损失风险、净收入损失风险、责任损失风险和人身损失风险等6类。
(2)分析财务报表。
(3)勘察现场。 是识别风险的不可替代的重要环节。
(4)参考统计记录。
(5)环境分析。着重分析以下5个方面：项目的资金来源及落实情况，雇主的基本情况，参与竞争对手的情况，政府管理体系和效率，以及材料、设备供应情况。
二、风险分析
目的是评价风险的可能影响。风险分析是风险辨识和风险管理之间联系的纽带，是决策的基础。方法有7个：
1调查和老师打分法、2层次分析法、3蒙特卡罗模拟法、4模糊数学法、5统计和概率法、6敏感性分析法、7、CIM模型和影响图等。
三、风险管理的方法
两大类：风险控制法和理财法。风险控制法主要包括5个：1风险回避、2控制损失、3风险分离、4风险分散、5风险转移等方法;理财法主要包括3个：1风险转移、2自留、3保险等方法。
1.风险回避
是各种风险规避措施中最简单也是最为消极的一种方法，常常表现为两种情况：①拒绝承担某种特定的风险，②中途放弃业已承担的风险，避免更大的损失。
最适合采取风险回避措施的情况有以下两种：
(1)某特定风险因素导致的风险损失频率和幅度相当高;
(2)采取其他风险管理措施的成本超过其产生的效益。
2.损失控制
损失预防和损失抑制两方面的工作，损失控制通常采取的具体方法6个：
①风险预防和减少风险源和风险因素的产生;
②抑制已经发生的风险事故的扩散速度和扩散空间;
③增强被保护对象抵抗风险的能力;
④设法将风险与保护对象隔离;
⑤妥善处理风险事件，尽力减轻被保护对象遭受的损失;
⑥加强职业安全教育，避免由于人为因素所导致的损失。
3.风险转移
主要分为两种形式;控制型风险转移与财务型风险转移。财务型风险转移又包括非保险转移与工程保险两种具体措施。风险转移并不是转嫁损失。
4.风险自留
并未改变风险的性质，风险自留对策包括非计划性风险自留和计划性风险自留两种。
(1)非计划性风险自留。主要是由于：1风险识别过程的失误;2风险的评价结果认为可以忽略;3风险管理决策延误。
(2)计划性风险自留。在决定是否风险自留时，应考虑以下原则：
①企业具有承受这些自留风险的能力;
②同其他可行的风险控制方法相比，风险自留的预期损失较小;
③风险自留不可投保，或投保费高于风险自留引起的费用。
5.风险利用
可利用的风险因素存在于政治、经济、商务等各个方面。
风险利用操作应按照合理的步骤进行：
(1)分析风险利用的可能性及其价值。
(2)计算风险利用的费用。
(3)客观评估自身的风险承受能力。
(4)制定对策和具体实施方案。
(5)因势利导获得合法权益。
第四节、工程保险(熟悉)
保险的实质是以极小的代价换取最大的安全，是风险转移的主要手段。
一、保险合同
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险的实施依据。保险合同是一种书面形式合同，其单据形式可包括投保单、暂保单、保险单、保险凭证和批单。
投保单又称“要保书”、是投保人申请保险的一种书面形式。暂保单又称“临时保单”，是一种非正式的保险单。保险单是投保人向保险人索赔、保险人向投保人或被保险人赔偿的主要依据。保险凭证是一种简化了的保险单。批单是保险人签发并附在保险单之后的批改保险单内容的凭证，其法律效力优于原保单的同类项目。
我国《保险法》规定，保险合同应包括下列事项：
①保险人名称和住所;
②投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所;
③保险标的;
④保险责任和责任免除;
⑤保险期间和保险责任开始时间;
⑥保险价值;
⑦保险金额;
⑧保险费以及支付办法;
⑨保险金赔偿或者给付办法;
⑩违约责任和争议处理;
⑩订立合同的年、月、日。
二、保险合同签订和实施的原则
保险是一种契约行为，保险合同签订和执行必须遵守一定的原则：①最大诚信原则;②可保利益原则;③近因原则;④损失补偿原则;⑤代位求偿原则。
三、保险的种类
按保险保障的标的性质可分为5类：1人身保险、2财产保险、3责任保险、4信用保险、5保证保险。人身保险包括人寿保险、意外险和疾病险;财产保险是一种以有形的物质财产及其与之相关的利益为保险标的的保险;责任保险又可称为第三者责任保险;
按保险经营实施方式可分为;强制保险和自愿保险。强制保险又称法定保险。
按经营保险责任的方式可分为：原保险、再保险和共同保险等多种形式。
四、工程保险的主要险别5种：
1.建筑工程一切险
施工期间工程本身、施工机具或工具设备所遭受的损失予以赔偿，并对因施工而对第三者造成的 被保险人和收益人可以包括：雇主或工程所有人、总承包商或分包商、咨询工程师、与工程有密切关系的单位或个人等。
建筑工程一切险承保的内容包括工程本身(预备工程、临时工程、全部存放于工地的为施工所必须的材料、占整个工程造价不到50%的安装工程)、施工用设施、设备和机具、场地清理费、第三者责任、工地内现有的建筑物、由被保险人看管或监护的停放于工地的财产。
建筑工程一切险保险费率通常有5个分项费率组成：
(1)建筑工程所有人提供的物料及项目、安装工程项目、场地清理费、工地内现存的建筑物、所有人或承包人在工地的其他财产等为一个总的费率，规定整个工期一次性费率;
(2)建筑用机器、装置及设备为单独的年度费率，因为它们流动性大，一般为短期使用，旧机器多，损耗大，小事故多;
(3)第三者责任费率，按整个工期一次性费率计;
(4)保证性费率，按整个工期一次性费率计;5各种附加保障增收费率或保费，也按整个工期一次性费率计。
投保建筑工程一切险应提交投保单、工程承包合同、承包金额的明细表、工程设计文件、工程进度表、工地地质报告、工地略图等。
2.安装工程一切险
安装工程一切险属于技术险别，目的在于为各种机器的安装及钢结构工程的实施提供尽可能全面的专门保险。承保的范围也很广，造成损失的原因与建筑工程一切险相同。
安装工程一切险承保的内容有：
(1)安装工程合同中要求安装的机器、设备、装置、材料、基础工程以及为安装工程所需的各种临时设施;
(2)为安装工程所使用的承包商的机器设备;
(3)附带的土木建筑项目、场地清理费用、雇主或承包商在工地上的其他财产等。
该险种的保险金额包括物质损失和第三者责任两大部分。
3.责任保险
责任保险是以被保险人的民事赔偿责任为保险标的的保险，由保险人承担被保险人向第三者进行赔偿的责任。责任保险按照承包的方式不同可分为单独承保责任保险和附加承保责任保险。
单独承保责任保险包括4种：1产品责任险、2公众责任险、3雇主责任险和4职业责任险。
FIDIC强调，咨询工程师也应进行职业责任保险。
附加承保责任保险,保险的标的是工程合同双方以外的第三者。合同以外的第三方
4.机动车辆险
5.国际货物运输保险
6.其他险别
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