2020咨询工程师考试《政策规划》章节试题：第五章

第五章　金融体系与货币政策

一、单项选择题

【习题1】通常在一国支付系统中处于核心地位的机构是(　)。(2010年真题)

A.中央银行

B.商业银行

C.投资银行

D.抵押银行

【答案】A

【解析】中央银行的地位。参见教材P125。

【习题2】商业银行获得的中国人民银行贷款的最长期限是(　)个月。(2010年真题)

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

【解析】参见教材P126、147。

【习题3】中央银行在公开市场操作中，开展正回购交易的目的是(　)。(2010年真题)

A.从市场收回流动性

B.向市场投放流动性

C.增加市场活跃程度

D.推动社会投资增长

【答案】A

【解析】正回购是卖出证券，回笼货币，目的是收回流动性。参见教材P147。

【习题4】金融机构面临的下列风险中，属于信用风险的是(　)。(2010年真题)

A.交易对手违约

B.利率风险

C.现金流断裂

D.管理失误

【答案】A

【解析】信用风险主要是指对方违约。参见教材P150。

【习题5】期货交易的对象是(　)。(2009年真题)

A.商品

B.掉期合约

C.标准化合约

D.远期合约

【答案】C

【解析】掉期合约又称“互换合约”是一种内交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。参见教材P141。

【习题6】同业拆借市场是指(　)之间的短期资金调剂市场。(2009年真题)

A.同类企业

B.商业银行

C.金融机构

D.中央银行与商业银行

【答案】C

【解析】金融机构的范围比商业银行大。参见教材P136。

【习题7】关于我国货币政策最终目标，下列说法中正确的是(　)。(2009年真题)

A.保持货币币值稳定，并以此实现国际收支平衡

B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

C.保持货币币值稳定，并以此促进金融市场稳定

D.保持货币币值稳定，并以此实现物价稳定

【答案】B

【解析】参见教材P145。

【习题8】于我国再贴现的规定，下列说法中错误的是(　)。(2009年真题)

A.再贴现的期限最长不超过四个月

B.再贴现是金融机构将未到期的已贴现商业汇票以贴现的方式向央行转让票据的行为

C.再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整

D.再贴现利率降低，意味着国家判断市场过热，有紧缩意向

【答案】D

【解析】贴现期限最长不超过六个月，再贴现不超过四个月。再贴现利率由央行制定，贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度央行确定。再贴现率降低，说明目的是想放松银根，则说明国家判断经济衰退。参见教材P146。

【习题9】一般性货币政策工具包括(　)。(2009年真题)

A.存款准备金、再贴现和公开市场业务

B.存款准备金、再贴现和银行备付金

C.再贴现、银行备付金和公开市场业务

D.银行备付金、信用配额和存款准备金

【答案】A

【解析】三大一般性货币政策工具。参见教材P146。

【例题10】我国商业银行的基本业务范围是(　)。(2008年真题)

A.吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务

B.执行货币政策、吸收公众存款、实施外汇管理等业务

C.执行货币政策、吸收公众存款、发放贷款等业务

D.吸收公众存款、发放贷款、实施外汇管理等业务

【答案】A

【解析】在我国，商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。参见教材P127。

【例题11】融通期限在一年以内的资金市场被称为(　)。(2008年真题)

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

【答案】A

【解析】金融市场按交易的期限不同，分为货币市场和资本市场。短期债务(少于1年)市场称为货币市场，长期债务市场和股票市场称为资本市场。参见教材P134。

【例题12】关于我国同业拆借市场，下列说法中，错误的是(　)。(2008年真题)

A.同业拆借市场是金融机构之间进行资金拆借活动的市场

B.金融机构进入同业拆借市场须经银监会批准

C.同业拆借利率由交易双方自行商定

D.同业拆借资金主要用于短期、临时性需要

【答案】B

【解析】金融机构之间进行短期资金拆借活动的市场被称为同业拆借市场，同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。根据中国人民银行制定的《同业拆借管理办法》，金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，同业拆借利率由交易双方自行商定。参见教材P136。

【例题13】根据交易的品种，期货交易的两大类别是(　)。(2008年真题)

A.农产品期货和工业品期货

B.商品期货和金融期货

C.股指期货和商品期货

D.利率期货和股指期货

【答案】B

【解析】期货合约是一种协议，它要求协议一方在指定的交割日按事先确定的价格买入或卖出某物。根据交易品种的不同，期货交易可分为两大类：商品期货和金融期货。参见教材P141。

【例题14】当法定存款准备金率为15%，某商业银行最初吸收的存款为1000万元人民币时，须向中央银行缴纳的存款准备金为(　)万元。(2008年真题)

A.300

B.150

C.110

D.100

【答案】B

【解析】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。参见教材P146。

【例题15】我国货币政策的制定者和执行者是(　)。(2008年真题)

A.国家发展和改革委员会

B.财政部

C.银监会

D.中国人民银行

【答案】D

【解析】在我国，银监会和中国人民银行都负责监管银行业，但货币政策制定与执行是央行的职责。参见125页中国人民银行的职责中第二条。

【例题16】根据《中国人民银行法》，中国人民银行在(　)的领导下，依法独立履行职责。(2007年真题)

A.全国人大常委会

B.国务院

C.各级人民政府

D.银监会

【答案】B

【解析】中国人民银行是政府机关，归国务院领导和管理。参见教材P125。

【例题17】股票是一种代表(　)的证券。(2007年真题)

A.债权

B.所有权

C.财产使用权

D.财产处置权

【答案】B

【解析】股票-所有权关系;债券-借贷关系;信托-委托代理关系。参见教材P140。

【例题18】货币市场是经营(　)短期资金融通的金融市场。(2007年真题)

A.7天以内

B.30天以内

C.180天以内

D.一年以内

【答案】D

【解析】金融市场可以分为货币市场和资本市场，以一年作为分界线。参见教材P134。

【例题19】我国商业银行的主要任务是(　)。(2006年真题)

A.发行货币，经营储蓄业务

B.代理证券发行，办理转账结算

C.经营存贷款，办理转账结算

D.持有、管理、经营国家外汇储备，经营存贷款

【答案】C

【解析】商业银行的职能。商业银行最基本的是存贷款业务。参见教材P127。

【例题20】在我国，下列不属于政策性银行的是(　)。(2006年真题改编)

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

【答案】C

【解析】政策性银行在我国只有三家。参见教材P128。

【例题21】在我国，承担对保险业监督管理职能的机构是(　)。(2006年真题)

A.中国人民保险公司

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.劳动和社会保障部

【答案】C

【解析】我国的金融监管部门有三个，保险业由保监会监督。参见教材P149。

【例题22】中国人民银行不得从事下列哪项业务(　)。

A.为银行业金融机构开设账户

B.对商业银行放期限不得超过一年的贷款

C.代理财政部门发行、兑付政府债券

D.向财政透支与向政府贷款

【答案】D

【解析】中国人民银行的职责与业务。参见教材P126。

【例题23】我国商业银行采取的是总分行制，(　)。

A.对外是一个独立法人

B.各分支行具有独立的法人资格

C.分行有法人资格，支行无法人资格

D.市级以上的分支行具有法人资格，县级的无法人资格

【答案】A

【解析】参见教材P127。

【例题24】以下有关信托公司的说法中，错误的是(　)。

A.不得办理存款业务

B.不得发行债券

C.只能投资于实业

D.可以接受两个或两个以上的委托人的委托

【答案】C

【解析】可以进行证券投资。参见教材P129。

【例题25】商业银行不得从事(　)业务。

A.发行金融债券

B.代理发行、承销政府债券

C.买卖政府债券、金融债券

D.买卖股票

【答案】D

【解析】商业银行的业务范围。参见教材P128。

【例题26】公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以调节市场货币供应量。当中央银行认为需要放松银根时，其公开市场业务操作方向是(　)。

A.卖出证券

B.买进证券

C.不买不卖

D.不确定

【答案】B

【例题27】在外汇市场中，如果本国国内利率水平升高，则会导致在国际货币市场中本国货币(　)。

A.升值

B.贬值

C.价值不变

D.无固定规律可循

【答案】A

【解析】汇率变动情况。参见教材P148。

汇率变动原因-对该种货币供求

利率：利率高-收益大-愿意持有本币-对本币需求大-升值

国内外价格水平：价格低-吸引消费-需求大-升值

【例题28】在国债回购市场，回购市场利率一般(　)同业拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

【答案】A

【解析】利率的高低与风险呈正相关，风险越大，利率越高。国债回购市场利率低于同业拆借利率，因为有国债作抵押风险小，而同业拆借没有任何抵押物，是一种信用借贷关系，风险相对高。参见教材P138。

【例题29】根据流动性不同，我国目前货币供应量分为三个层次，其中反映企业资金松紧程度的货币指标是(　)。

A.流通中的现金量

B.狭义货币供应量

C.广义货币供应量

D.国家外汇储备量

【答案】B

【解析】考点：货币供应量三层次。参见教材P145。

■ M0=流通中现金，与消费物价水平变动密切

■ M1(狭义货币供应量)=M0+企事业单位活期存款，反映企业资金松紧

■ M2(广义货币供应量)=M1+居民储蓄存款，流动性弱，但反映社会总需求变化

【例题30】(　)是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.本票

B.支票

C.汇票

D.股票

【答案】A

【解析】最典型的是人民币，是中国人民银行的本票。参见教材P137。

本票：自己签发，自己承兑

支票：自己签发，委托银行承兑

汇票：自己签发，委托付款人承兑

【例题31】按照分业经营和分业管理的要求，我国商业银行不得在境内从事(　)业务。

A.股票

B.承销政府债券

C.代理买卖外汇

D.发行金融债券

【答案】A

【解析】商业银行不从事股权方式业务，只作借款和结算工作。参见教材P128。

【例题32】关于中国人民银行的主要职责和业务说法错误的是(　)。

A.制定和实施货币政策，保证货币币值稳定

B.依法对金融机构进行监督管理

C.直接发行、兑付国债和其他政府债券

D.维护支付、清算系统的正常

【答案】C

【解析】这项业务是代理国务院财政部门。参见教材P126。

【例题33】金融租赁业务为企业提供以“融物”代替“融资”的服务。在租期内，承租人对租赁设备(　)。

A.拥有所有权

B.只有使用权

C.暂时拥有所有权

D.既有所有权又有使用权

【答案】B

【解析】金融租赁公司是根据企业的要求，筹措资金，提供以融物代替融资的设备租赁。在租期内，对承租设备，金融租赁公司拥有所有权，而承租人只拥有使用权;租赁合同期满时，承租人才可以按残值购买所租赁的设备，获得所有权。在服务期内，可以按租赁的性质来理解。参见教材P130。

【例题34】商业票据是商品流通过程中，反映(　)的设立、转移和清偿的一种信用工具。

A.买卖关系

B.委托代理关系

C.债权债务关系

D.商品交易关系

【答案】C

【解析】商业票据的概念。参见教材P137。

【例题35】贴现率(　)。

A.由中央银行直接制订

B.由双方协商确定

C.由商业银行自行确定

D.由再贴现率加一定百分点确定

【答案】D

【解析】综合。参见教材P137。

◇再贴现利率，由央行制定

◇贴现利率=再贴现率+百分点

◇转贴现利率双方自主商定

◇同业拆借利率双方自主商定

◇国债务回购利率双方自主商定，一般低于同业拆借利率

【例题36】监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的是(　)。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和国务院银行业监督管理委员会

D.国务院证券监督管理委员会

【答案】A

【解析】注意不选C。参见教材P151。

【例题37】央行直接从二级市场上买入债券，称之为(　)。

A.贴现

B.再贴现

C.逆回购

D.现券买断

【答案】D

【解析】我国的公开市场业务。参见教材P147。

■回购交易

◇正回购-一级市场卖出证券-回笼货币(收回流动性)

◇逆回购-一级市场买入证券-投放货币(投放流动性)

■现券交易

◇现券买断-二级市场上买入证券-投放货币

◇现券卖断-二级市场上卖出证券-回笼货币

【例题38】小额贷款公司的主要资金来源不包括(　)。

A.股东缴纳的资本金

B.捐赠资金

C.来自不超过两个银行业金融机构的融入资金

D.国家划拨的资金

【答案】D

【解析】小额贷款公司的资金来源有三个。参见教材P130。

【例题40】在我国，再贴现的期限最长不超过(　)个月。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

【解析】在我国再贴现的期限，最长不超过四个月。参见教材P146。

【例题41】金融期货可以分为(　)。

A.商品期货、利率期货和外汇期限

B.股票指数期货、利率期货和外汇期货

C.股票指数期货、商品期货和外汇期货

D.股票指数期货、利率期货和商品期货

【答案】B

【解析】期货可以分为商品期货和金融期货。商品期货分为农产品期货和工业品期货;金融期货分为股票指数期货、利率期货和外汇期货。参见教材P141。

【例题42】在我国，(　)是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务，不以营利为目的的法人。

A.证券登记结算机构

B.证券交易所

C.证券公司

D.证券投资咨询公司

【答案】A

【解析】参见教材P132。

【例题43】保险公司的资金运用的形式不包括(　)。

A.银行存款

B.买卖债券

C.投资动产

D.买卖股票

【答案】C

【解析】保险资金主要有三种用途，可投资不动产。参见教材P133。

【例题44】适用于融资租赁交易的租赁物一般为(　)。

A.流动资产

B.无形资产

C.固定资产

D.存货

【答案】C

【解析】参见教材P130。

【例题45】在金融市场中，(　)是场外交易的主体。

A.债券交易

B.衍生证券交易

C.期货交易

D.柜台交易

【答案】D

【解析】柜台交易是场外交易的主体。参见教材P134。

【例题46】在下列非银行金融机构中，(　)及其分公司仅限于向境内外金融机构提供中介服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

A.信托公司

B.货币经纪公司

C.财务公司

D.金融租赁公司

【答案】B

【解析】参见教材P130。

【例题47】一般情况下，中国人民银行以(　)为货币政策中介目标。

A.狭义货币供应量

B.实现宏观调控

C.保持货币币值稳定

D.年度货币供应量

【答案】D

【解析】参见教材P145。

【例题48】由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，这体现了金融风险中的(　)。

A.金融市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.运营风险

【答案】D

【解析】参见教材P150。

【例题49】我国银行间外汇市场的交易品种不包括(　)。

A.外汇掉期

B.货币掉期

C.即期、远期

D.货币期权

【答案】D

【解析】参见教材P144。

【例题50】下列金融监管方式中，(　)指的是政府对金融机构贷款、借款和融资等活动进行的限制和管理。

A.金融机构监管

B.金融活动监管

C.信息披露监管

D.对外国参与者监管

【答案】A

【解析】参见教材P150。

【例题51】下列证券服务机构中，(　)的主要职能是帮助投资者了解市场、分析投资价值和引导投资方向。

A.财务顾问机构

B.资产评估机构

C.证券投资咨询公司

D.资信评级机构

【答案】C

【解析】参见教材P131。

【例题52】中央银行调整存款准备金率的直接作用是(　)。

A.稳定货币供应量

B.引导居民储蓄行为

C.防止通货膨胀

D.影响金融机构的信贷资金供应能力

【答案】D

【解析】参见教材P146。

二、多项选择题

【习题1】根据我国《企业集团财务公司管理办法》，下列关于财务公司可经营业务的说法，正确的有(　)。(2010年真题改编)

A.发行财务公司债券

B.从事国际贸易

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.承销成员单位企业债券

E.实业投资业务

【答案】ACD

【解析】财务公司不得办理实业投资，不得从事贸易等非金融业务，参见教材P130。

【习题2】根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中央银行可以运用的货币政策工具包括(　)。(2010年真题)

A.向商业银行提供贷款

B.确定中央银行基准利率

C.披露市场信息

D.管理金融资产

E.在公开市场上买卖国债

【答案】ABE

【解析】我国的货币政策工具。参见教材P147。

【习题3】下列保险类别中，属于人身保险的有(　)。 (2009年真题)

A.意外伤害保险

B.责任保险

C.信用保险

D.健康保险

E.人寿保险

【答案】ADE

【解析】人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险三种。参见教材P133。

【习题4】下列期货种类中，属于金融期货的是(　)。(2009年真题)

A.利率期货

B.金属期货

C.外汇期货

D.股指期货

E.农产品期货

【答案】ACD

【解析】金融期货的标的物为金融工具或金融指数。分为股票指数期货、利率期货、外汇期货。参见教材P141。

【习题5】在我国，主要承担银行和非银行金融机构、货币市场监管职责的机构有(　)。 (2009年真题)

A.货币政策委员会

B.银监会

C.中国银行

D.中国人民银行

E.审计署

【答案】BD

【解析】银行业有两个部门监督，中国人民银行和银监会。请注意不是货币政策委员会，该委员会是央行的下属机构。参见教材P151。

【例题6】下列金融机构中，可以担任股票承销人的有(　)。(2008年真题)

A.证券公司

B.商业银行

C.财务公司

D.信托公司

E.投资银行

【答案】AE

【解析】证券公司是最重要的金融中介机构，主要职能在于帮助政府和企业筹集资金，提供包括投资银行业务和经纪业务。投资银行业务包括承销企业、政府和其他实体发行的证券，经纪业务主要是接受投资者委托代理买卖有价证券。商业银行主要是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务。财务公司是一种主要提供消费信贷、企业信贷和财务投资咨询服务的非银行金融机构。

信托投资公司是一种以受托人身份，代人理财的金融机构。参见教材P126-P133。

本题比较难，可以用排除法。承销人是全额买下股票，然后再在二级市场上销售。商业银行和财务公司不允许买卖股票，信托可承销部分证券，须经有关部门批准，并有种类的限制。

【例题7】我国广义货币供应量的构成包括(　)。(2008年真题)

A.信用总量

B.流通中现金

C.企事业单位活期存款

D.居民储蓄存款

E.基础货币

【答案】BCD

【解析】按照流动性的不同，我国目前将货币供应量分为3个层次：流通中现金，通称M0;狭义货币供应量，通称M1，包括流通中现金和企事业单位活期存款;广义货币供应量，通称M2，包括狭义货币供应量和居民储蓄存款。参见教材P145。

【例题8】一般性货币政策工具包括(　)。(2008年真题)

A.公开市场业务

B.金融期货

C.存款准备金率

D.再贴现

E.贷款业务

【答案】ACD

【解析】货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标进而实现货币政策最终目标所采用的具体方法和手段。其中用于调节货币供应总量的，称为一般性政策工具，包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务。参见教材P146。

【例题9】我国金融和货币市场监管机构包括(　)。(2008年真题)

A.中国保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券业协会

D.中国银行业监督委员会

E.金融资产管理公司

【答案】BD

【解析】在我国，银行业、信托业、证券业和保险业实行分业经营，分业管理。主要承担银行和非银行金融机构、货币市场监管职能的机构是：中国人民银行，国务院银行业监督管理委员会，国务院证券监督管理委员会，国务院保险监督委员会。参见教材P151。

【例题10】财务公司是主要提供消费信贷、企业信贷和财务投资咨询服务的非银行金融机构。在我国，财务公司经营的业务不包括(　)。(2007年真题改编)

A.进行国际贸易

B.投资于非自用不动产、股权、实业

C.吸收集团成员的本外币存款

D.对成员单位办理票据承兑、票据贴现

E.承销及代理发行成员单位的企业债券

【答案】AB

【解析】参见教材P130。

财务公司可以

申请从事的业务 财务公司不能从事的业务

· 发行财务公司债券

· 承销成员单位企业债券

· 对金融机构进行股权投资

· 有价证券投资

· 成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁　 不得办理实业投资、贸易等非金融业务

【例题11】根据我国实际情况，中国人民银行货币政策的中介目标包括(　)。(2007年真题改编)

A.货币供应量

B.利率

C.信贷规模

D.通货膨胀率

E.汇率

【答案】ABCE

【例题12】构成货币市场的交易活动通常有(　)。(2007年真题)

A.同业拆借

B.票据贴现

C.国债回购

D.债券发行

E.基金赎回

【答案】ABC

【例题13】我国政策性银行与商业银行相比，其独特之处表现为(　)。(2006年真题)

A.不考虑盈亏

B.财政拨款、发行政策性金融债券是其主要的投资来源

C.有特定的服务领域

D.不能吸纳公众存款

E.对贷款进行严格的审查

【答案】BCD

【解析】政策性银行的特征。注意：不以盈亏为目标不等于不考虑盈亏。参见教材P128。

【例题14】证券交易所的一般职能是(　)。(2006年真题)

A.从事证券买卖业务

B.为证券交易提供场所和各项服务

C.履行对证券交易的监督

D.办理证券结算登记

E.提供投资咨询服务

【答案】BC

【解析】证券交易所的职能。证券交易所本身不从事证券买卖业务，它一是为证券交易提供场所和服务，二是对交易进行监管。参见教材P132。

【例题15】我国中央银行的职能包括(　)。(2006年真题)

A.垄断货币发行权

B.代表中央政府实施金融宏观调控

C.经营普通银行的存贷款业务

D.经理国库

E.作为银行的银行

【答案】ABDE

【解析】中央银行的职能。C中央银行不经营存贷款业务。参见教材P126，综合理解进行选择。

【例题16】我国政策性银行的特征包括(　)。(2005年真题)

A.不考虑盈亏

B.特定的融资途径

C.特定的服务领域

D.实行风险管理

E.特定金融政策

【答案】BC

【解析】政策性银行的特征。A不以盈利为目的并不等于不考虑盈亏，追求保本微利。D商业银行也实行风险管理，非政策性银行特征。E面临的金融政策是一致的。参见教材P128。

【例题17】一般性货币政策工具包括(　)。(2005年真题)

A.直接信用控制

B.法定存款准备金

C.再贴现

D.公开市场业务

E.贴息

【答案】BCD

【解析】三大货币政策工具。注意：再贴现与贴现的区别。参见教材P146。

【例题18】我国的政策性银行有(　)。(2005年真题)

A.中国人民银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国邮政储金汇业局

E.中国农业发展银行

【答案】BCE(CE)

【解析】我国三大政策性银行，名字请记准确。国家开发银行已由政策性银行改造成为股份制商业银行。参见教材P128。

【例题19】以下关于期货市场的说法中，正确的是(　)。

A.由交易所制订可以在交易所内进行交易的合约，也可以进行场外交易

B.期货合约是标准化合约，只有价格通过市场竞价形成

C.大多数实现实物交割

D.实行保证金制度 3%～15%履约保证金

E.期货交易所为双方提供履约担保，违约风险小

【答案】BDE

【解析】期货市场的特点。A期货只能是场内交易;C实物交割率低。参见教材P141。

【例题20】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得从事的业务是(　)。

A.提供信用证服务

B.投资非自用不动产

C.代理发行政府债券

D.代理买卖外汇

E.股权投资

【答案】BE

【解析】商业银行的业务范围。不得直接投资实业，不得从事股权投资。参见教材P128。

【例题21】我国对金融进行监管的形式主要有(　)。

A.信息披露

B.金融活动监管

C.金融机构监管

D.对外国参与者监管

E.对金融参与者进行监管

【答案】ABCD

【解析】金融监管的形式。参见教材P150。

【例题22】货币政策的构成要素有(　)。

A.货币政策目标

B.货币政策的传导机制

C.货币政策主体

D.货币政策客体

E.货币政策工具

【答案】ABE

【解析】货币政策一般由货币政策目标、工具和传导机制等要素。参见教材P144。

【例题23】以下关于国债回购市场的说法，错误的是(　)。

A.国债回购是指国债持有人在卖出国债时，与买方约定，承诺在未来某时间以预先约定的价格买回同一笔国债券

B.其实质是以国债作为抵押品融通短期资金

C.可以分为质押式回购和买断式回购

D.由于期限较短，所以利率一般高于同业拆借利率

E.国债回购市场属于债券市场

【答案】DE

【解析】国债回购市场相关内容。D由于有国债作为抵押物，风险比较小，所以利率一般低于同业拆借利率，E属于货币市场而不是债券市场。参见教材P138。

【例题24】我国目前的信贷政策的主要内容包括(　)。

A.与货币信贷总量扩张有关

B.配合国家产业政策，引导信贷向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动

C.限制性信贷政策

D.制定相关法规

E.控制流动中的货币供应量

【答案】ABCD

【解析】参见教材P149。

【例题25】我国已形成由(　)组成的多层次股票市场体系。

A.期货市场

B.股指期货市场

C.创业板市场

D.柜台市场

E.主板市场

【答案】CDE

【解析】参见教材P140。

【例题26】金融机构面临的金融风险主要有(　)。

A.金融市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.运营风险

E.政策风险

【答案】ABCD

【解析】参见教材P150。

【例题27】短期融资券具有(　)的特点，主要用于补充企业经营性现金流。

A.发行期限短

B.筹资成本较低

C.无需担保

D.发行期限长

E.需要担保

【答案】ABC

【解析】主要用于补充企业经营性现金流。参见教材P139。

【例题28】中国人民银行主要履行的职责包括(　)。

A.发布与履行与其职责有关的命令和规章

B.依法制订和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.发行人民币，但不具体管理人民币流通

E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】ABCE

【解析】D发行人民币，管理人民币流通。参见教材P126。

【例题29】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行可以经营的部分或者全部业务包括(　)。

A.吸收公众存款

B.提供保管箱服务

C.从事银行卡业务

D.代理收付款项及代理保险业务

E.持有、经营外汇储备和黄金储备

【答案】ABCD

【解析】参见教材P128。

【例题30】在我国，非银行金融机构主要包括(　)、汽车金融公司和货币经纪公司等。

A.信托公司

B.财务公司

C.金融租赁公司

D.小额贷款公司

E.证券公司

【答案】ABCD

【解析】非银行金融机构包括信托公司、财务公司、金融租赁公司、小额贷款公司、汽车金融公司和货币经纪公司。参见教材P129。

【例题31】根据《中华人民共和国证券投资基金法》，在我国设立基金管理公司应当具备(　)条件，并经国务院证券监督管理机构批准。

A.有符合《证券投资基金法》和《公司法》规定的章程

B.注册资本不低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本

C.取得基金从业资格的人员达到法定人数

D.有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

【答案】ACDE

【解析】B注册资本不低于一亿元人民币。参见教材P132。

【例题32】货币市场主要包括(　)等。

A.公开市场

B.票据市场

C.同业拆借市场

D.回购市场

E.大额可转让定期存单市场

【答案】BCDE

【解析】三大货币市场，加一个特殊的。A有公开市场业务。参见教材P136。

【例题33】数量指标是指将能够影响货币政策最终目标的各种可以直接控制的数量作为中介指标，包括(　)等。

A.信贷规模

B.利率

C.准备金

D.基础货币

E.货币供应量

【答案】ACDE

【例题34】为执行货币政策，中国人民银行可以运用的货币政策工具有(　)。

A.确定中央银行基准利率

B.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

C.向商业银行提供贷款

D.在公开市场上买卖国债、其他政府债券、金融债券及外汇

E.发行人民币

【答案】ABCD

【解析】我国七类货币政策工具。参见教材P147。

1.存款准备金

2.公开市场业务

3.再贴现

4.确定中央银行基准利率

5.向商业银行提供贷款(期限不超过一年)

6.利率政策

7.汇率政策

【例题35】目前中国人民银行采用的利率工具主要有(　) 。

A.向商业银行提供贷款

B.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

C.调整金融机构法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.调整中央银行基准利率

【答案】BCDE

【解析】参见教材P148。

【例题36】金融市场的主要功能有(　)。

A.金融创新

B.价格发现

C.提供流动性

D.风险转移

E.降低交易成本　　【答案】BCE

【解析】参见教材P134。

【例题37】我国已经成长为全球最重要的新兴保险大国，基本形成了(　)协调发展的现代保险市场体系。

A.保险评估

B.原保险

C.再保险

D.保险中介

E.保险资产管理

【答案】BCDE

【解析】参见教材P143。

【例题38】证券登记结算机构履行的职能包括(　)。

A.证券的存管和过户

B.证券持有人名册登记

C.受发行人的委托派发证券权益

D.证券交易所上市证券交易的清算和交收

E.履行对证券交易的监管职能

【答案】ABCD

【解析】E是证券交易所的职能。参见教材P133。

【例题39】按调控方式的不同，选择性货币政策工具可以分为(　)。

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.直接信用控制

E.间接信用指导

【答案】DE

【解析】货币政策工具包括一般性货币政策工具和选择性货币政策工具两类，选择性货币政策工具按调控方式的不同，分为直接信用控制和间接信用指导两大类。参见教材P146。

【例题40】全国统一的同业拆借网络包括(　)等内容。

A.全国银行间同业拆借中心的电子交易系统

B.中国人民银行分支机构的拆借备案系统

C.中国人民银行对金融机构同业拆借实行限额管理系统

D.中国人民行认可的其他交易系统

E.同业拆借交易以询价方式进行，自行谈判，逐笔成交

【答案】ABD

【解析】参见教材P136。

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