2020年9月证券从业资格《证券市场基本法律法规》考试真题考点：反洗钱法

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《证券市场基本法律法规》考试真题答案涉及考点回顾

证券从业资格《证券市场基本法律法规》考试真题考友回忆版：【仅供参考】

组合型选择题：根据《反洗钱法》，下列属于反洗钱罪上游犯罪的有()

I.毒品犯罪

II.抢劫犯罪

III.破坏金融管理秩序犯罪

IV.贪污贿赂犯罪

A.I、II、III、IV

B.I、II、IV

C.I、III、IV

D.II、III

答案：C

真题考点讲解：证券公司反洗钱相关规定(掌握)

(一)反洗钱的定义

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》的规定采取相关措施的行为。

(二)客户身份识别和客户身份资料保存的基本要求

1.客户身份识别

(1)证券公司应当根据有关规定，建立健全客户身份识别制度，遵循“了解您的客户”的原则，开展客户身份识别、重新识别和持续识别工作。

(2)在与客户的业务关系存续期间，证券公司应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常交易情况，及时提示客户更新资料信息。

(3)客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户进行更新。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应当中止为客户办理业务。

2.客户身份资料保存

(1)证券公司应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映证券公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。在业务关系存续期间，客身份资料发生变更的，证券公司应当及时更新客户身份资料。

(2)证券公司应按照安全、准确、完整、保密的原则，采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

3.委托第三方进行客户身份识别

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

(三)洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理要求

1.基本原则

洗钱风险管理工作应当遵循风险相当原则、全面性原则、同一性原则、动态管理原则、基本原则和保密原则。

(1)风险相当原则。证券公司应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

(2)全面性原则。除特定例外情形外，证券公司应全面评估客户及地城、业务、行业(职业)等方面的风险状况。

(3)同性原则。证券公司应赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级。

(4)动态管理原则。证券公司应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

(5)自主管理原则。证券公司经评估论证后认定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求。

(6)保密原则。证券公司不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

2.洗钱风险评估指标体系要求

洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。证券公司应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。

3.客户分类管理要求

证券公司应在客户风险等级划分的基础上，采取相应的客户尽职调查及其他风险管控措施，对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施；对低风险客户可采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。

4.开展客户风险等级划分的基本要求

(1)对于新建立业务关系的客户，证券公司应在建立业务关系后的10个工作日内，按照收集信息、筛选分析信息、初评和复评的流程，划分其风险等级。

(2)对于已确立过风险等级的客户，证券公司应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，证券公司在初次确定其风险等级后的3年内至少应进行一次复核。

(3)当客户变更重要身份信息、司法机关调查本证券公司客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，证券公司应考虑重新评定客户风险等级。

(四)证券公司反洗钱保密要求

证券公司及其工作人员应对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况，对配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息，以及对采取冻结措施有关的工作信息予以保密。非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

(五)应当提交可疑交易报告的情形及后续控制措施

(1)证券公司应当制定本公司的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。

(2)当可疑交易符合下列情形之一的，证券公同应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：①明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的；②严重危害国家安全或者影响社会稳定的；③其他情节严重或者情况紧急的情形。

(六)涉及恐怖活动资产冻结的流程及要求

(1)金融机构、特定非金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

(2)金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。

(3)金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。

金融机构及其工作人员应当依法协助、配合中国人民银行及其省会(首府)城市中心支行以上分支机构的反洗钱调查，提供涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员资产的情况。

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