中级经济师《金融》高频考点+经典真题：风险管理【近五年考查6次】

【高频考点】风险管理【考频：近五年考查6次】

(1)商业银行风险的特征：杠杆性，传递性、连锁性，负外部效应。

(2)风险管理的类型

①按风险发生的范围：系统性风险和非系统性风险;

②按风险的来源：外部风险和内部风险;

③巴塞尔委员会按业务特征及诱发风险的原因：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

(3)我国商业银行的风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。

(4)商业银行风险管理的主要策略包括：风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制、风险补偿。

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【经典真题】

银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为( )。

A.风险对冲

B.风险抑制

C.风险分散

D.风险转移

【答案】D

【解析】本题考查商业银行常用的风险管理策略。风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择。风险转移分为保险转移和非保险转移两类。出口信贷保险是典型的保险转移策略，银行办理信贷业务时要求用信人提供保证担保属于典型的非保险转移策略。选项D正确。风险对冲是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。选项A错误。风险抑制是指商业银行在承担风险之后，通过加强对风险的监测，及时发现问题，并采取相应措施，以便在风险事件实际发生之前阻止情况恶化，或者在风险事件发生之后尽可能减少风险造成的损失。选项B错误。风险分散是指商业银行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度。选项C错误。

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