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【考点四】金融监管理的含义及理论
一、金融监管的含义
1、金融监管的定义：金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
2、金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关。
(1)银行提供期限转换功能;即银行在储蓄—投资转化过程中为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金。
(2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用。
(3)银行的信用创造和流动性创造功能。
【经典例题】
【例题：单选题】关于金融监管的说法，不正确是()
A 从银行监管开始的
B 对金融机构实施内部监督、稽核、检查
C 对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查
D 对金融机构违法违规行为进行处罚
【答案】B
【解析】金融监管是指一国的金融管理部门对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。金融监管首先是从对银行的监管开始的。
二、金融监管的一般性理论
1.公共利益论
(1)源于 20 世纪 30 年代美国经济危机，并且一直到 20 世纪 60 年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。
(2)观点：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。 2.保护债权论：
债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。
观点：为了保护债权人的利益，需要金融监管。存款保险制度就是这一理论的实践形式。
3.金融风险控制论
这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。
4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战
20世纪70年代以来，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。
【经典例题】
【例题：2016 年单选题】存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式
A.公共利益理论
B.金融风险控制理论
C.金融不稳定假设理论
D.保护债权理论
【答案】D
【解析】金融监管首先是从对银行的监管开始的。
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