2020年中级经济师《经济基础》考点：第十八章货币供给机制

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【考点三】货币供给机制

货币供应量包括现金和存款，其中现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。研究货币供给机制就要分别研究中央银行和商业银行的货币创造行为和过程。

一、中央银行的信用创造货币机制

中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。

信用创造货币是当代不兑现的信用货币制度下货币供给机制的重要内容，并且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。

二、商业银行的扩张信用、创造派生存款机制

(1)商业银行具备在央行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。

(2)商业银行不能无限制地创造派生存款。一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到三类因素的制约：

①受到交存中央银行存款准备金的限制。

②要受到提取现金数量的限制。

③要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制。

三、货币供应量的公式

M=B×k

其中：B------“基础货币”，包括现金和商业银行在中央银行的存款

k------“货币乘数”，基础货币的扩张倍数，取决于商业银行在其所吸收的全部存款中需存入中央银行部分所占比重即存款准备金率，以及需转化为现金及财政存款等所占比重的货币结构比率。

即货币乘数=存款准备金率和货币结构比率合计的倒数

【经典例题】

【例题：2012 年单选题】货币乘数等于存款准备金率与( )之和的倒数。

A.贴现率

B.利息率

C.存款结构比率

D.货币结构比率

【答案】 D

【解析】通过本题掌握货币乘数的计算

【例题：2014 年多选题】基础货币包括( )。

A.中央银行发行的货币

B.财政部门在中央银行的存款

C.财政部门在商业银行的存款

D.中央银行的资产

E.商业银行在中央银行的存款

【答案】AE

【解析】“基础货币”，包括现金和商业银行在中央银行的存款

【例题：2016 年单选】在不兑现信用货币制度下，信用创造货币的功能通常由( )掌握

A.财政部门

B.政策性银行

C.中央银行

D. 商业银行

【答案】C

【解析】 本题根据“创造货币”即可选择“中央银行”。

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