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【考点】商业银行经营与管理的原则★★★
商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
(一)商业银行经营与管理的原则
1. 安全性
为实现安全性目标,商业银行应该做到以下几点:①筹措足够的自有资本,提高自有资本在全部资产的比重。②合理安排资产规模和结构,提高资产质量。③遵纪守法,合法经营。
2. 流动性
(1)辨析:资产的流动性、负债的流动性
(2)为满足流动性要求,商业银行要做到以下几点:①调整资产结构,维持流动性较好资产的适度比例。②加强负债管理,注重从负债方面来满足银行经营的流动性要求。③加强流动性管理,实现流动性管理目标。
3. 效益性
(1)优点:①最大化的利润既为商业银行扩大规模、开拓业务提供了资金支持,又给予股东较高的回报,带动银行市价相应上升,从而有利于银行资金的筹集。②较高的盈利水平还能够使银行提高声誉,增加公众对银行的信任,从而有利于保持银行同社会各界的良好关系,降低运营成本。
(2)商业银行追求效益的提高要做到以下几点:①减少非盈利性资产, 提高盈利性资产的比重。②以尽可能低的成本,取得更多资金。③减少贷款和投资损失。
(二)安全性、流动性和效益性的关系:既有联系又有矛盾。
指导思想:设法在这些互有冲突的经营原则之间寻求平衡,在保证资金的安全和流动的前提下,追求尽可能多的效益。
(三)我国商业银行的经营与管理原则
2003年12月17日,修订为:“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。
(四)我国商业银行的审慎经营规则
包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
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