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一、资金时间价值的概念
l 随着时间推移,资金的价值会发生变化。
l 通过资金运动可以使资金增值。
l 不同时间发生的等额资金在价值上的差别称为资金的时间价值,也称为货币的时间价值。
l 应该指出,资金的时间价值不是资金本身或时间产生的,而是在资金运动中产生的。
l 将资金作为生产要素,经过生产与交换,会给投资者带来资金的增值。资金的增值也不可能没有资金和时间,资金是其增值的基础,而生产与交换,需要经历一定的时间过程。
二、利息与利率
(一)利息的计算
●利息是在一定时期内占用资金所付出的代价。用下式表示:
●利息=目前应付(收)总金额-原来借(贷)款金额
●原来的借(贷)款金额称为本金。
●计算利息的时间单位称为计息周期,通常为年、季、月、周或天。
●利率是一个计息周期中单位资金所产生的利息,即单位时间里所得到利息额与本金之比,通常用百分数表示。
1. 单利计息
●这种计息方法是指计算利息时,只考虑本金计算利息,而利息本身不再另外计算利息。
●由于单利计息没有考虑利息本身的时间价值,在工程经济分析中应用较少,一般只适合于不超过一年的短期投资或短期贷款。
2. 复利计息
●复利计息是指在计算利息时,将上一计息期产生的利息,累加到本金中去,以本利和的总额进行计息。即不仅本金要计算利息,而且上一期利息在下一计息期中仍然要计算利息。
(二)名义利率与实际利率
●计息期通常是一年为计算单位的,但有时借贷双方也可以商定每年分几次按复利计息,这时候计息周期短于一年,例如按月、按季或按半年计息等。
●比如,设月度为计息期,每月利率为1%,则一年要计息12次,1%×12=12%称为名义利率。
●即名义利率是周期利率与每年计息周期数的乘积。
●这种计息方式习惯上表述为“年利率为12%,按月计息”。
●需要注意的是,当计息期小于一年,如上例,名义利率为12%时的实际利息额比年利率为12%时的利息额要高
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