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二、保险合同的内容、订立和生效
(一)保险合同的内容
保险合同的内容，即确定保险合同当事人权利和义务的保险合同条款。依据不同的分类标准，可以对保险合同条款进行如下分类。
1.法定条款和约定条款
法定条款是指法律规定应与具备的条款。法定条款构成保险合同的基本内容。约定条款则是投保人和保险人在法定条款外，就与保险有关的其他事项作出的约定。
根据《保险法》第19条的规定，法定条款包括：
(1) 保险人名称和住所;
(2) 投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所;
(3) 保险标的;
(4) 保险责任和责任免除;
(5) 保险期间和保险责任开始时间;
(6)保险价值;
(7)保险金额;
(8) 保险费以及支付办法;
(9) 保险金赔偿或者给付办法;
(10)违约责任和争议处理;
(11)订立合同的年、月、日。
当然，法定条款并不是保险合同成立的必要条件，因为当保险合同的一项或多项法定条款没有约定或约定不明时，可以适用《合同法》或相关法律的有关规定加以确定。
(二)保险合同的订立
1.投保与承保
订立保险合同，应当经过投保和承保两个阶段。《保险法》第13条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。其中，投保是投保人希望与保险人订立保险合同的意思表示，因此属于订立保险合同的要约;承保则是保险人同意投保人保险要约的意思表示，因此属于订立保险合同的承诺。
2.投保单与保险单
3.当事人双方的告知和说明义务
(1)投保人的告知义务
在订立保险合同时，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实地告知保险人。如果投保人没有履行如实告知义务，根据《保险法》第17条的规定，投保人按其是故意还是过失，将分别承担如下不利法律后果：
·投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，是以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同;
·投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费;
·投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的.保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
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