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一、单项选择题
(1)个人征信查询系统中的( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A. 个人信用记录
B. 个人基本信息
C. 个人市场交易信息
D. 个人信贷交易信息
(2)个人基础数据库信用信息查询主体不包括( )。
A. 银行
B. 合作机构
C. 个人
D. 金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构
(3)银行市场定位方式不包括( )。
A. 效仿式定位
B. 主导式定位
C. 追随式定位
D. 补缺式定位
(4)关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足的条件，下列说法不正确的是( )。
A. 具有当地城镇居民户口
B. 年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力
C. 持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力
D. 中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员
(5)在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点不包括( )。
A. 审核保证人的资信水平
B. 明确支付审核要求
C. 合理确定流动资金贷款的受托支付标准
D. 完善操作流程
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(6)征信市场健康发展的保障是( )。
A. 征信制度建设
B. 征信制度完善
C. 征信制度管理
D. 征信制度规范
(7)下列选项中，不属于个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点的是( )。
A. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
B. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
C. 贷款担保手续是否齐备、有效
D. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
(8)当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。
A. 职能型营销组织
B. 产品型营销组织
C. 市场型营销组织
D. 区域型营销组织
(9)在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道和方式不包括( )。
A. 现场咨询
B. 窗口咨询
C. 信函咨询
D. 网上银行
(10)花旗银行的“幸福时贷”属于( )。
A. 商用房贷款
B. 设备贷款
C. 有担保流动资金贷款
D. 无担保流动资金贷款
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二、多项选择题
(1)个人贷款可采用的担保方式主要有( )。
A. 抵押担保
B. 质押担保
C. 保证担保
D. 组合使用上述三种担保方式
E. 购买住房贷款保险
(2)银行营销组织模式包括( )。
A. 职能型营销组织
B. 产品型营销组织
C. 市场型营销组织
D. 区域型营销组织
E. 品牌型营销组织
(3)个人经营类贷款的用途包括( )。
A. 借款人定向购买商用房、机械设备
B. 满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
C. 满足个人控制的企业其他合理资金需求
D. 借款人定向租赁商用房、机械设备
E. 满足企业的生产经营流动资金要求
(4)有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的( )。
A. 非法人营业执照的个体户
B. 非法人营业执照的合伙人企业
C. 非法人营业执照的个人独资企业或自然人
D. 法人营业执照的合伙人企业
E. 法人营业执照的个人独资企业或自然人
(5)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为( )。
A. 自营性个人住房贷款
B. 公积金个人住房贷款
C. 固定利率贷款
D. 浮动利率贷款
E. 个人住房转让贷款
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(6)在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括( )。
A. 抵(质)押物的保管是否存在漏洞
B. 影响担保有效性的因素
C. 对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况
D. 检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为
E. 有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断
(7)银行市场细分的原则包括( )。
A. 可衡量性原则
B. 可进入性原则
C. 差异性原则
D. 经济性原则
E. 营利性原则
(8)其他个人贷款包括( )。
A. 个人住房装修贷款
B. 个人耐用消费品贷款
C. 个人医疗贷款
D. 下岗失业人员小额担保贷款
E. 个人旅游消费贷款
(9)个人住房贷款按住房交易形态可以划分为( )。
A. 新建房个人住房贷款
B. 自营性个人住房贷款
C. 个人再交易住房贷款
D. 个人住房转让贷款
E. 公积金个人住房贷款
(10)关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是( )。
A. 按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B. 按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款
C. 商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D. 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款
E. 个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息
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三、判断题
(1)银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要做出某项决策时临时进行的调查分析。 ( )
(2)在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况，由经办人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息;借款人主动提供情况的，由贷后检查人员及时更薪借款人联系方式等方面的信息。 ( )
(3)集中策略适用于大银行。 ( )
(4)信贷档案员应相对稳定，并且不得由信贷经办业务人员担任。 ( )
(5)个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。 ( )
(6)差异性策略风险成本费用较高，适用于大中型银行。 ( )
(7)国家助学贷款的“风险补偿”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。 ( )
(8)同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人。 ( )
(9)目前，个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款。 ( )
(10)个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定的成本费用，但目前暂不收费。 ( )
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参考答案
一、单项选择题
(1) :D
根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。
(2) :B
个人基础数据库信用信息查询主体包括银行、个人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
(3) :A
按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：(1)主导式定位;(2)追随式定位;(3)补缺式定位。
(4) :B
下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;(3)具有当地城镇居民户口;(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;(5)在所有银行均没有不良贷款记录。
(5) :A
在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点包括：(1)明确借款人应提交的资料要求;(2)明确支付审核要求;(3)完善操作流程;(4)合理确定流动资金贷款的受托支付标准;(5)要合规使用放款专户。
(6) :A
征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。
(7) :C
个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失，如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大;(2)贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测;(3)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;(4)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
(8) :C
当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。
(9) :C
在个人住房贷款的贷前咨询中，银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。
(10) :D
花旗银行的“幸福时贷”属于无担保流动资金贷款。
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二、多项选择题
(1) :A,B,C
本题强调“主要”有....答案应是ABC，请仔细阅读P13页的内容。
(2) :A,B,C,D
略。
(3) :A,B,C,D
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
(4) :A,B,C
有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
(5) :C,D
按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
(6) :A,B,C,D,E
在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括：(1)对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况;(2)有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断;(3)检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为;(4)抵押物的保险单是否按合同约定续保;(5)抵(质)押物的保管是否存在漏洞;(6)其他可能影响担保有效性的因素。
(7) :A,B,C,D
略。
(8) :A,B,C,D,E
略。
(9) :A,C,D
按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。
(10) :A,D,E
按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。‘‘财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。
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三、判断题
(1) :0
银行市场环境分析要做到经常化，即要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要做出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。
(2) :0
在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息变更情况，由贷后检查人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息;借款人主动提供情况的，由经办人负责及时更新借款人联系方式等方面的信息。
(3) :0
集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位。因此适用于资源不多的中小银行。
(4) :1
(5) :1
(6) :0
差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
(7) :0
国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。
(8) :1
(9) :1
(10) :1
