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第十章 职业道德和投资者教育
一、单项选择题
1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。
A. 具备相应的学历水平和工作经验
B. 具备相关监管部门要求的行业资格
C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A. 掌握所推介产品的特征
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格
3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定
B.对媒体公布这一信息
C.告诉竞争对手
D.向上级机构或监管部门反映
4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务
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5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易
6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事的岗位要求的情况下，是可以的
D.是不可以的，除非经过适当的批准
8.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在下列哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.熟知业务
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9.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。
A. 无效
B. 有效
C. 效力待定
D. 不可撤销
二、多项选择题
1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员( )。
A. 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C. 理解所推介产品的风险特性
D. 遵守从业人员职业道德
E. 具备独立开发理财产品的能力
2.根据《银行业从业人员职业操守》规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有( )。
A. 对宏观经济和金融状况有较全面的了解
B. 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
C. 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
D. 对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解
E. 对银行在现代经济中的作用有所了解
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3.个人理财投资者教育的教育对象是( )。
A. 银行个人理财客户
B. 潜在银行个人理财客户
C. 潜在银行投资者
D. 商业银行
E. 中国银行业协会
4.银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。
A. 普及理财知识、宣传相关政策法规
B. 揭示理财相关风险
C. 介绍理财业务
D. 传递经营机构的基本信息
E. 接受客户咨询、处理客户投诉
5.银行个人理财投资者教育的功能是( )。
A. 帮助客户树立正确的理财观
B. 提高客户素质、增强客户的风险意识
C. 提高客户的投资收益
D. 规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
E. 有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
三、判断题
1.严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化。( )
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参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 【解析】了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
2.D 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。
3.D
4.C
5.B
6.D
7.D
8.B
9.A 【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。
二、多项选择题
1.A,B,C,D 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定：“商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。”
2.A,B,C,D,E 【解析】 由于银行业从业人员进行个人理财业务要涉及多方面知识，仅就银行方面的不可或缺的知识有：对宏观经济和金融状况有较全面的了解;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;具备胜任本职工作的相关专业知识和技能;对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解;对银行在现代经济中的作用有所了解等。
3.A, B 【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。
4.A, B, C, D, E 【解析】本题考查投资者教育的内容，题中五个选项都是正确的。
5.A, B, D, E 【解析】 投资者教育功能包括：可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质、增强客户的风险意识;可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展;可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。
三、判断题
1.对 【解析】本题表述正确，严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化。
