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第51题
我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正确答案】：A
[答案解析]《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。
第52题
( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A 金融期权
B 期货交易
C 期货合约
D 金融期货
【正确答案】：B
[答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。
第53题
下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
【正确答案】：C
[答案解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。
第54题
以下不能取得法人资格的是( )。
A 个体工商户
B 在我国设立的外商独资公司
C 机关、事业单位和社会团体
D 有限责任公司
【正确答案】：A
[答案解析]个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。
第55题
7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A 现汇账户
B 外汇结算账户
C 资本项目账户
D 外汇储蓄账户
【正确答案】：D
[答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”
第56题
根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A 高于;50%
B 低于;1/3
C 低于;50%
D 高于;100%
【正确答案】：C
[答案解析]银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100%，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50%。
第57题
下列说法中，不正确的是( )。
A 一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)
B 资产利润率(ROD)=净利润/资产
C 一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)
D 资本利润率(ROE)=净利润/资本
【正确答案】：C
[答案解析]ROE=净利润/股东权益，ROD=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。
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第58题
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。
A 票据行为
B 信用行为
C 代理行为
D 托管行为
【正确答案】：B
[答案解析]存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
第59题
商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。
A 财务顾问业务
B 资产管理顾问业务
C 私人银行业务
D 担保业务
【正确答案】：A
第60题
银行外汇牌价表中的现汇买人价是指( )的价格。
A 现钞转成现汇时
B 客户从银行买人外汇
C 居民个人到银行换取外汇
D 银行买入外汇
【正确答案】：D
[答案解析]现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。
第61题
( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
B 《银行业监督管理法》
C 《金融机构反洗钱规定》
D 《反洗钱法》
【正确答案】：A
第62题
电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A 自助终端
B 移动电话技术
C 互联网技术
D 电话自动语音
【正确答案】：D
[答案解析]B选项中，移动电话技术用于手机银行;C选项中，互联网技术用于网上银行。
第63题
个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。
A 个人助学贷款
B 个人汽车贷款
C 信用卡透支
D 个人住房贷款
【正确答案】：C
[答案解析]信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。
第64题
股票实质上代表了股东对股份公司的( )。
A 产权
B 债券
C 物权
D 所有权
【正确答案】：D
[答案解析]股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
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第65题
制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A 业务水平和道德水平
B 整体素质和职业道德水平
C 信用水平和道德水平
D 信用水平和业务水平
【正确答案】：B
第66题
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。
A 对被代理机构所承担的最终责任
B 对购买此产品的其他客户名单
C 对本机构在本产品销售过程中的责任
D 采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
【正确答案】：B
[答案解析]根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，故B选项不宜进行披露。
第67题
发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A 交易工具类型不同
B 融资方式不同
C 交易的阶段不同
D 金融工具交割日期不同
【正确答案】：C
[答案解析]金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。
第68题
下列不属于银行业金融机构的是( )。
A 中国进出口银行
B 村镇银行
C 资产管理公司
D 交通银行
【正确答案】：C
[答案解析]资产管理公司属于非银行金融机构。
第69题
下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。
A 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险
【正确答案】：B
[答案解析]福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。A、C、D选项均为正确的说法。
第70题
QDII的含义是( )。
A 合格境外机构投资者
B 合格境内机构投资者
C 机构投资者
D 境内上市外资股
【正确答案】：B
[答案解析]考生还应当了解另一个相关的概念：QFII含义是合格境外机构投资者。
第71题
金融机构贷款基准利率是由( )制定的。
A 国务院
B 财政部
C 国家外汇管理局
D 中国人民银行
【正确答案】：D
[答案解析]金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。
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第72题
银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。
A 安排行
B 代理行
C 参加行
D 牵头行
【正确答案】：C
[答案解析]牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀
请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。
第73题
银行风险管理的流程顺序是( )。
A 风险控制――风险识别――风险监测――风险计量
B 风险控制――风险识别――风险计量――风险监测
C 风险识别――风险计量――风险监测――风险控制
D 风险识别――风险控制――风险监测――风险计量
【正确答案】：C
[答案解析]银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。
第74题
下面属于附属资本的是( )。
A 实收资本
B 资本公积
C 未分配利润
D 重估储备
【正确答案】：D
[答案解析]A、B、C三项均是核心资本。
第75题
下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A 证券登记结算机构从业人员
B 发行股票公司的监事
C 持有公司3%股份的社会股东
D 发行股票公司的控股公司的董事长
【正确答案】：C
[答案解析]C选项应该改为持有公司5%以上股份的股东。
第76题
中央银行通常采用的货币政策不包括( )。
A 存款准备金制度
B 增发国债
C 再贴现政策
D 公开市场业务
【正确答案】：B
[答案解析]货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。
第77题
银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。
A 定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
B 定量分析
C 定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
D 定性分析
【正确答案】：A
第78题
在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。
A 国外投资
B 贸易收支
C 劳务输出
D 国外借款
【正确答案】：B
[答案解析]贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。
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第79题
下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A 金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B 金融犯罪不一定以非法占有为目的
C 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D 金融犯罪的主观方面不一定是故意
【正确答案】：D
[答案解析]金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B选项的说法正确，D选项的说法错误。
第80题
银监会的英文缩写是( )。
A CSRC
B PBOC
C CIRC
D CBRC
【正确答案】：D
[答案解析]银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中的CSRC是证监会的英文缩写;B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写;C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。
第81题
银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。
A 当地公安部门
B 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C 地方政府
D 国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人
【正确答案】：D
[答案解析]这是《银行业监督管理法》第四十一条的规定。
第82题
《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。
A 不得高于25%
B 不得高于4倍
C 不得低于25%
D 不得低于4倍
【正确答案】：B
[答案解析]《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
第83题
下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。
A 会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B 资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C 根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D 一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
【正确答案】：B
[答案解析]资产负债表是静态报表，所以B选项的说法不正确。
第84题
关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是( )。
A 与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
B 实行市场化经营管理
C 以批发业务和中间业务为主
D 继续依托邮政网络经营
【正确答案】：C
[答案解析]关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。
第85题
企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A 借款保函
B 开立信贷证明
C 履约保函
D 项目贷款承诺
【正确答案】：C
[答案解析]履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。
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第86题
以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。
A 20%
B 25%
C 35%
D 51%
【正确答案】：C
[答案解析]这是我国《公司法》的条文。
第87题
单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。
A 临时存款账户
B 一般存款账户
C 基本存款账户
D 专用存款帐户
【正确答案】：C
[答案解析]基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
第88题
4年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
A 只能有一个
B 可以上浮
C 可以下浮
D 可以自由浮动
【正确答案】：C
[答案解析]2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
第89题
某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。
A 保存5年以上
B 退还给该客户
C 卖给其他公司
D 立即销毁
【正确答案】：A
[答案解析]根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。
第90题
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A 撤职处分
B 刑事处分
C 行政制裁措施
D 开除处分
【正确答案】：C
[答案解析]存政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。开除、撤职都是行政处分的一种，故A、D选项错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故 B选项错误。
第91题
以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。
A 教育储蓄存款业务
B 整存零取业务
C 单位协定存款业务
D 个人通知存款业务
【正确答案】：C
[答案解析]单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。
第92题
福费廷的实质是( )。
A 质押贷款
B 银行保函
C 远期票据贴现
D 保付代理
【正确答案】：C
[答案解析]福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
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第93题
汇率贴水的含义是( )。
A 市场汇率比官方汇率便宜
B 远期汇率比即期汇率便宜
C 市场汇率比官方汇率贵
D 远期汇率比即期汇率贵
【正确答案】：B
[答案解析]汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。
第94题
连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自( )起( )内要求保证人承担保证责任。
A 主债务履行期届满之日;6个月
B 主债务成立之日;1年
C 主债务履行期届满之日;1年
D 主债务成立之日;6个月
【正确答案】：A
[答案解析]连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。
第95题
中央银行降低法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。
A 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
【正确答案】：D
[答案解析]当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增多。本题可以根据逻辑推理判断。
第96题
甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是( )。
A 戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款
B 付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款
C 戊提示付款被拒绝后可向甲追索
D 戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索
【正确答案】：B
[答案解析]本题中，乙以丧失票据向付款人通知止付为合法的救济手段，丙因窃取而得票据，丁明知丙为窃贼而受让票据，均属“恶意”，不能取得票据权利，而戊为“无代价”取得票据，亦不符合善意取得的要件，因而不享有票据权利，所以既无请求付款的权利，也无追索权。
第97题
下面关于银行卡的叙述，正确的有( )。
A 准贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡
B 信用卡消费信贷通常是短期、小额、指定用途的信用
C 借记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
D 储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡
【正确答案】：D
[答案解析]准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，A选项错误。信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用，B选项错误。借记卡不具备透支功能，C选项错误。
第98题
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A 管风险
B 管法人
C 管内控
D 管保险
【正确答案】：D
[答案解析]银监会提出银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
第99题
《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是( )。
A 经济增长
B 充分就业
C 汇率稳定
D 保持货币币值稳定并以此促进经济增长
【正确答案】：D
[答案解析]我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
第100题
( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A 进口押汇
B 出口押汇
C 保理
D 福费廷
【正确答案】：B
[答案解析]出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为，是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
