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41、下列属于间接融资工具的是( )。
A.可转让大额存单
B. 商业票据
C. 债券
D. 股票
[正确答案]A
试题解析: 其他三项属于直接融资工具。
42、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是( )。
A.当日累计30万元人民币的现金结汇
B. 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以下的现金缴存
D. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
[正确答案]A
试题解析: 根据《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》的规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值l万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于报告主体应报告的大额交易
43、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。
A.1
B. 2
C. 3
D. 5
[正确答案]A
试题解析: 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。
44、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )个月以上履行债务的期间。
A.1
B. 2
C. 3
D. 6
[正确答案]B
试题解析: 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间。
45、以下关于信息保密的说法错误的是( )。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B. 在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息
C. 在离职后，可以透露客户资料和交易信息
D. 客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务
[正确答案]C
试题解析: 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
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46、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。
A.具有良好的公司治理机制
B. 核心资本充足率不低于4%
C. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
D. 最近五年没有重大违法、违规行为
[正确答案]D
47、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平
B. 整体素质和职业道德水平
C. 信用水平和道德水平
D. 信用水平和业务水平
[正确答案]B
48、票据贴现属于( )。
A.票据延伸业务
B. 票据二级市场业务
C. 票据发行业务
D. 票据一级市场业务
[正确答案]B
49、某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为( )。
A.5%
B. 5.9%
C. 6.8%
D. 7%
[正确答案]B
试题解析: 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。本题中，失业率=5÷(5+80)×100%≈5.9%。
50、票据最基本的特征是( )，票据转让的主要方式是( )。
A.完全有价;承兑
B. 流通证券;背书
C. 债权证券;承兑
D. 设权证券;背书
[正确答案]B
试题解析: 票据的流通性是票据的基本特征，票据若不能流通，就不能称为票据。票据转让的主要方法是背书，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。
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51、( )是金融犯罪成立的前提和基础。
A.侵犯金融管理秩序
B. 违反金融管理法规
C. 非法从事货币资金融通活动
D. 危害货币管理
[正确答案]B
试题解析: 违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。
52、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B. 货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C. 金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D. 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
[正确答案]D
试题解析: 风险是不可消除的;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。
53、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争
B. 高效、节约地使用一切监管资源
C. 努力减少金融犯罪
D. 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
[正确答案]C
试题解析: 为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争、反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。
54、根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。
A.50%
B. 30%
C. 20%
D. 10%
[正确答案]A
试题解析: 根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。
55、下面说法正确的是( )。
A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升
B. 中央银行提高再贴现率会使股票价格上升
C. 中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升
D. 中央银行收缩银根会使股票价格上升
[正确答案]C
试题解析: ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。
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56、当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为( )。
A.降低法定存款准备金率
B. 买入证券
C. 提高再现率
D. 减少央行票据发行量
[正确答案]C
试题解析: 再贴现率相当于中央银行向商业银行提供再贷款的利率。提高再贴现率就提高了商业银行的借款成本，可以使商业银行收缩信贷规模，减少银行体系外的流通货币。降低法定存款准备金率，商业银行需要上交的法定存款准备金减少，从而有更多的钱可以用于发放贷歉，使基础货币增多，从而增加货币供成量。中央银行买入证券，如果是向公众买，会直接增加公众持有的货币量;如果是向商业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。如果央行增发票据，可以聚拢社会上的闲散资金，减少货币供应量，那么减少票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。
57、( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
A.光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口代收
[正确答案]B
试题解析: 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
58、( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A.损失类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款
[正确答案]C
试题解析: 此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。
59、下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。
A.委托收款凭证
B. 银行存单
C. 汇款凭证
D. 本票、汇票、支票
[正确答案]D
试题解析: 从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。
60《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。
A.不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于10%
D. 不得高于10%
[正确答案]B
试题解析: 根据《商业银行法》第三十九条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%;②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。由此可知，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的的比例不得高于4倍。
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61、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或( )决定。
A.银行业监督管理机构
B. 中国人民银行
C. 人民法院
D. 行政监察机关
[正确答案]D
试题解析: 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监祭机关决定。
62、下列行为中，不属于持有、使用假币罪的范畴的是( )。
A.将假币赠与他人
B. 将假币兑换成他种货币
C. 以假币作为资信证明
D. 使用假币参与赌博
[正确答案]C
试题解析: 持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以非法的方式使用，如用于赌博等。故A、B、D均属于使用假币的范畴。
63、下列有关商业银行贷款的表述，错误的是( )。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
[正确答案]C
试题解析: 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。因此，商业银行可以要求保证人归还利息，C项表述错误
64、区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括( )。
(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格
(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作
(三)追究刑事责任
A.(一)和(二)
B. (一)和(三)
C. (二)和(三)
D. (一)、(二)和(三)
[正确答案]D
65、贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。
A.丧失商业信誉
B. 借款人抽逃资金
C. 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D. 贷款人可能丧失履行债务能力
[正确答案]C
试题解析: A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。故C选项正确。
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66、是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
A.实质要件
B. 形式要件
C. 关系要件
D. 内容要件
[正确答案]B
试题解析: 形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
67、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A.个人消费额度贷款
B. 个人权利质押贷款
C. 个人经营贷款
D. 个人住房最高额抵押贷款
[正确答案]B
试题解析: 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。
68、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。
A.银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%
B. 市场风险被纳入资本充足率监管框架
C. 资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%
D. 银行资本分为核心资本和附属资本两种
[正确答案]C
试题解析: 2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正 确。
69《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A.商业银行信贷业务人员
B. 商业银行管理人员担任高级管理职务的公司
C. 与该银行有结算业务的客户
D. 商业银行监事的近亲属
[正确答案]C
试题解析: 《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故C选项符合题意。
70、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是( )。
A.监督管理银行间同业拆借市场
B. 制定银行业金融机构的审慎经营规则
C. 负责金融业统计调查、分析和预测
D. 实施外汇管理
[正确答案]B
试题解析: 根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则。
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71、是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.一级清算业务
B. 二级清算业务
C. 结算业务
D. 资金清算
[正确答案]A
试题解析: 一级清算业务是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
72、( )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
A.无限责任公司
B. 股份有限公司
C. 有限责任公司
D. 国有独资公司
[正确答案]A
试题解析: 我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。
73、贷后管理的期限是( )。
A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B. 从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C. 从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D. 从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
[正确答案]D
74、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。
A.存款
B. 资产和预期收益
C. 声誉
D. 自有资本金
[正确答案]B
试题解析: 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
75、公司的成立日期为( )。
A.公司营业执照签发日期
B. 公司设立之时
C. 公司登记之时
D. 公司开业时
[正确答案]A
试题解析: 公司在工商行政管理机关登记后，工商行政管理机关发给公司营业执照，公司营业执照的签发日期，即为公司成立的日期，同时也是公司取得法人资格的日期。
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76、客户张某给某商业银行银行信贷员小梁出示了市科委颁布的获奖证书的复印件，小梁据此签署了同意贷款的个人意见，小梁的行为明显违反了( )。
A.授信原则
B. 协助执行
C. 了解客户
D. 公平对待
[正确答案]A
77、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为( )。
A.电汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 押汇
[正确答案]A
试题解析: 电汇多用于急需汇款和大额汇款。
78、银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 非法出具金融票证罪
D. 骗取金融票证罪
[正确答案]A
试题解析: 伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
79、兼具债券和股票的特性融资工具是( )。
A.银行贷款
B. 商业票据
C. 可转换债券
D. 证券投资基金
[正确答案]C
试题解析: 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。
80、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
B. 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C. 建议客户若不急用，明年初再来结汇
D. 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
[正确答案]D
试题解析: 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。
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81、存款合同是一种实践性合同，( )合同成立。
A.客户填写存款凭证时
B. 双方口头承诺时
C. 存款机构出具存款凭证后
D. 双方在合同上签字时
[正确答案]C
试题解析: 存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭证是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经其确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。故C选项正确。
82、下列说法中，不正确的是( )。
A.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)
B. 资产利润率(ROD)=净利润/资产
C. 一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)
D. 资本利润率(ROE)=净利润/资本
[正确答案]C
试题解析: ROE=净利润/股东权益，ROD=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。
83、银行业从业人员在工作中，可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B. 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C. 劝阻同事行贿受贿
D. 以上都可以
[正确答案]C
试题解析: 银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B 项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。
84、金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A.货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 资源配置
D. 经济调节
[正确答案]B
85、衡量通货膨胀时使用最多、最普遍的指标是( )。
A.消费者物价指数
B. 生产者物价指数
C. 国内生产总值物价平减指数
D. 国民生产总值物价平减指数
[正确答案]A
试题解析: 本题从物价稳定与通货膨胀率角度考查考生对宏观经济发展目标的认识。衡量通货膨胀的指标包括消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数，其中，最常用的是消费者物价指数。
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86、在( )业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B. 票据贴现
C. 票据转贴现
D. 票据承兑
[正确答案]C
87、GDP是指( )
A.国民生产总值
B. 国内生产总值
C. 国民收入
D. 国民生产净值
[正确答案]B
88、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B. 金融犯罪不一定以非法占有为目的
C. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D. 金融犯罪的主体违反了金融管理法规
[正确答案]A
试题解析: 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，故A选项的说法错误，B选项的说法正确。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，故C选项的说法正确。金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，故D选项的说法正确。
89、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。
A.多于5人
B. 少于5人
C. 多于4人
D. 少于2人
[正确答案]D
试题解析: 中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。
90、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A.制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 批准银行业金融机构的设立
D. 维护金融稳定
[正确答案]C
试题解析: 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。中国银监会负责批准银行业金融机构的设立。
