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41设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的( )决定的。
A. 制造商
B. 使用费
C. 市场价值
D. 可靠度
[正确答案]B
系统解析:设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。当设备使用到一定阶段或一定程度时，零部件陈旧老化需要高额的使用费来延长其寿命，导致投入大于产出，经济上不合算。评估设备的寿命时，只能对项目的主要设备进行分析研究，在其他条件相同的情况下，设备的寿命越长，其经济性越好。
42约束条件中的提款条件不包括( )
A. 合法授权
B. 资本金要求
C. 监管条件落实
D. 一次性还款和分次还款
[正确答案]D
系统解析:约束条件中的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
43票据贴现的贴现期限最长不得超过( )个月。
A. 3
B. 6
C. 12
D. 24
[正确答案]B
系统解析:票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
44某项目的净现金流经测算，当折现率为20%时，净现值为-4.78;当折现率为15%时，净现值为5.51。用线性插值法计算的投资内部收益率为( )
A. 17.68%
B. 16.78%
C. 18.76%
D. 17.58%
[正确答案]A
系统解析:内部收益率=15% (20%-15%)×| 5.51 |÷(| 5.51|十|-4.78|)=17.68%。
45控制好进货价格是指控制客户产品成本的( )关口。
A. 第一道
B. 第二道
C. 第三道
D. 第四道
[正确答案]A
系统解析:
由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。
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46贷款的审批实行( )审批制度，贷款展期的审批实行( )审批制度。
A. 分级;统一
B. 统一;分级
C. 统一;统一
D. 分级;分级
[正确答案]D
系统解析:贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。
47我国全面实行贷款五级分类制度是从( )开始的。
A. 2000年
B. 1998年
C. 2002年
D. 1999年
[正确答案]C
试题解析: 参考答案:C
系统解析:从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度。
48对贷款进行分类时，要以( )为核心，把( )作为贷款的主要还款来源。
A. 评估借款人的还款能力;借款人的正常营业收入
B. 评诂借款人的还款能力;贷款的担保
C. 借款人的正常营业收入;贷款的担保
D. 借款人的正常营业收入;评估借款人的还款能力
[正确答案]A
系统解析:《贷款风险分类指引》第七条规定，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
49贷款担保是指为提高( )的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
A. 贷款偿还
B. 贷款性质
C. 发放方式
D. 数额多少
[正确答案]A
系统解析:贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
50贷款风险预警的黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的( )变化规律，即循环波动特征。
A. 时间序列
B. 产品序列
C. 经济
D. 商业
[正确答案]A
系统解析:黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。
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51项目建设条件分析不包括( )
A. 财务资源分析
B. 原材料供应条件分析
C. 相关项目分析
D. 交通运输条件分析
[正确答案]B
52亚当•斯密关于公司信贷的理论是( )
A. 真实票据理论
B. 资产转换理论
C. 预期收入理论
D. 超货币供给理论
[正确答案]A
系统解析:根据亚当•斯密的理论，银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。这种贷款理论被称为“真实票据理论”。
53信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为( )级。
A. 三
B. 两
C. 四
D. 五
[正确答案]B
系统解析:信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级文件(押品)和二级信贷文件。
54在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人( )
A. 是否具有合法资格
B. 是否具有较高的信用等级
C. 净资产和担保债务的状况
D. 是否在银行开立了保证金专用存款账户
[正确答案]D
系统解析:对贷款保证人的审查内容主要注重：审查保证人的资格及其担保能力;审查保证人的资信情况，核实其信用等级;审查保证人的净资产和担保债务情况;审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当;审查保证担保的范围和保证的时限。
55下列关于资产负债率的论述中，错误的是( )
A. 资产负债率=负债合计÷资产合计×100%
B. 资产负债率=资产合计÷负债合计×100%
C. 资产负债率反映项目各年负债水平、财务风险及偿债能力
D. 银行从债权安全的角度考虑，总希望借款人的负债水平低一点
[正确答案]B
系统解析:资产负债率=负债合计÷资产合计×100%。
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56下列属于公司信贷的接受主体的是( )
A. 非法人
B. 社会组织
C. 非自然人
D. 自然人
[正确答案]C
系统解析:公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
57在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面;二是( )方面。
A. 经济
B. 政治
C. 风险
D. 收益
[正确答案]A
系统解析:在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，即担保的有效性;二是经济方面，即担保的充分性。
58( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A. 贷款目的
B. 资产转换周期
C. 还款来源
D. 还款记录
[正确答案]C
系统解析:还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
59信贷人员应根据抵押物的( )，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。
A. 原值
B. 评估现值
C. 市场价值
D. 核定价值
[正确答案]B
系统解析:信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，在充分考虑抵押物价值的变动趋势的条件下，科学地确定抵押率。
60( )是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。
A. 风险处置
B. 风险预警的后评价
C. 预警处置
D. 风险预警指标体系
[正确答案]C
系统解析:预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。
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61在贷款合同期内，( )不随市场利率的变动而变动。
A. 浮动利率
B. 固定利率
C. 年利率
D. 月利率
[正确答案]B
系统解析:固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。
62某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2 000元/台，则该家电的总市场潜量为( )
A. 3亿人
B. 4.5亿台
C. 6 000亿元
D. 9 000亿元
[正确答案]D
系统解析:该家电的总市场潜量为：3×2 000×1.5=9 000(亿元)。
63假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率，则这笔贷款的利率为( )
A. 2%
B. 4%
C. 5%
D. 8%
[正确答案]D
系统解析:贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2%+2%+1%=8%。
64实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的( )
A. 流通性
B. 收益性
C. 安全性
D. 可行性
[正确答案]C
系统解析:作为风险防范的第一道关口，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
65根据相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报( )备案。
A. 中国人民银行
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 国务院
D. 中国工商银行
[正确答案]A
系统解析:根据《贷款通则》有关期限的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报中国人民银行备案。
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66下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是( )
A. 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划
B. 已开立基本账户或一般存款账户
C. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%
D. 申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例
[正确答案]C
系统解析:借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当具备以下几个条件：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划;②除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续;③已开立基本账户或一般存款账户;④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 50%;⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求;⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
67下列不属于贷前调查内容的是( )
A. 合法合规性
B. 收益性
C. 风险性
D. 科学性
[正确答案]D
系统解析:贷前调查的主要内容如下：①合法合规性调查;②贷款风险性调查;③贷款收益性调查。
68下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是( )
A. 应有项目建设成败与经营效益分析
B. 应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件
C. 应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解
D. 应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施
[正确答案]C
系统解析:项目融资的报审材料中，应注重以下内容：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件，②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解;③项目的风险分析包括项目完工风险、项目经营风险、市场风险以及与项目相关的一些风险，例如资源开发项目的资源风险;④风险规避措施;⑤控制项目的财务收支。
69关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是( )
A. 容易滋长本位主义
B. 加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C. 增加了费用开支
D. 业务部门间易缺乏沟通
[正确答案]B
系统解析:矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。其优点是加强了横向联系，克服了信贷、结算、财务、信贷计划、外联等各个部门相互脱节的现象;专业人员和专用设备能得到充分的利用;具有较大的机动性;各种人员在一起可以互相激励、相得益彰。其缺点是成员不固定，有临时观念。
70有关银行对目标市场进行市场细分，说法错误的是( )
A. 有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B. 有利于银行资金安全
C. 有利于在细分市场上占优势
D. 有利于开拓新的市场机会
[正确答案]B
系统解析:B项为无关项。
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71实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A. 多次检查
B. 全面检查
C. 突击检查
D. 约见检查
[正确答案]C
系统解析:信贷业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。
72根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产( )以上关联交易的情况。
A. 5%
B. 8%
C. 10%
D. 15%
[正确答案]C
系统解析:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十七条规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况。
73( )反映了信贷业务的价值创造能力。
A. 总资产收益率
B. 贷款实际收益率
C. 利息实收率
D. 信贷平均损失率
[正确答案]B
系统解析:A项总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力。8项贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力，故B选项符合题意。c项利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。D项信贷平均损失率从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量
74( )是指具有高度相关性的一组银行产品。
A. 产品线
B. 产品类型
C. 产品项目
D. 产品组合
[正确答案]A
系统解析:产品线，即具有高度相关性的一组银行产品。这些产品具有类似的基本功能，可以满足客户的某一类需求。
75( )指不能计人当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。
A. 递延资产
B. 流动资产
C. 固定资产
D. 无形资产
[正确答案]A
系统解析:递延资产指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租人的固定资产改良支出等。
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76关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是( )
A. 损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金
B. 可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算
C. 如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提
D. 对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值
[正确答案]D
系统解析:对于单笔贷款计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值;对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除。
77对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑( )
A. 抵押物的市场价格
B. 无形损耗
C. 折旧
D. 造价
[正确答案]A
系统解析:对库存商品、产成品等存货的估价，主要是考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景。
78某公司2011年初拥有总资产8 500万元，总负债4 500万元，公司2010年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为( )
A. 3.25%
B. 4%
C. 7.24%
D. 8.99%
[正确答案]D
系统解析:该公司净资产=8 500-4 500=4 000(万元);ROE=600÷4 000=0.15;红利支付率=270÷600=0.45，RR=1-0.45=0.55，则公司的可持续增长率=0.15×0.55÷(1-0.15 X 0.55)≈0.089 9，即8.99%。
79如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行( )
A. 仍需按照合同约定贷款，因为贷款合同已经生效
B. 有权不予支付
C. 按比例支付贷款
D. 无权不予支付
[正确答案]B
系统解析:如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行有权不予支付。
80( )就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
A. 项目可行性研究
B. 项目评估
C. 贷款发放
D. 贷款审批
[正确答案]D
系统解析:贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
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81在下列哪种情况下，行业内竞争比较激烈?( )
A. 行业进入导入期
B. 行业进入壁垒高
C. 资本运作比较频繁期
D. 行业退出市场成本高
[正确答案]D
系统解析:行业退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。
82根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是( )
A. 不良贷款中包括次级类贷款
B. 同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类
C. 贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性
D. 贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程
[正确答案]B
系统解析:同一笔贷款不得进行拆分分类，所以B选项符合题意。
83下列说法中，错误的是( )
A. 投资利税率是项目投产后一个正常生产年份的利税总额与项目总投资的比率
B. 投资利税率=年利税总额或年平均利税总额÷项目总投资×l00%
C. 投资利税率高，说明项目单位投资对国家积累的贡献水平高
D. 投资利税率高，就证明该项目盈利性很高
[正确答案]D
系统解析:投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平，而不是用来判别盈利性的。
84下列关于委托贷款的说法中，错误的是( )
A. 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金
B. 由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等
C. 贷款人代为发放、监督使用并协助收回的贷款
D. 委托贷款的风险由受托人承担
[正确答案]D
系统解析:委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
85对于一些金额小、数量多的贷款，要采取( )的办法来计提贷款损失准备金。
A. 批量处理
B. 逐笔计算
C. 固定比率
D. 审查比率
[正确答案]A
系统解析:对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法来计提贷款损失准备金。因为影响这些贷款偿还的内部因素和外部因素非常接近，逐笔计算既不现实也没必要。在对这些贷款中正常类以外的贷款计提专项准备金时，也应采取批量处理的方法。
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86( )是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
A. 自营贷款
B. 委托贷款
C. 特定贷款
D. 信用贷款
[正确答案]A
系统解析:自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由贷款人收回本金和利息。
87银行市场细分是根据( )差异对市场进行的划分。
A. 信贷产品
B. 卖方银行
C. 买方客户
D. 信贷市场
[正确答案]C
系统解析:因为客户需求具有差异性，因而需要将不同需求的客户进行区分，因此市场细分依据的是买方客户差异。
88关于自主支付，下列说法正确的是( )
A. 自主支付与实贷实付是两种截然不同的贷款支付方式
B. 自主支付仍应遵从实贷实付原则
C. 借款人自主支付方式，贷款人就不能控制贷款资金用途
D. 自主支付条件下，可以提前放贷
[正确答案]B
系统解析:在借款人自主支付方式下，一是仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途;二是仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。因此，贷款人应审慎确定自主支付资金的金额和在借款人账户上的停留时间。此外，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制
89国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是( )
A. 自营贷款
B. 委托贷款
C. 银团贷款
D. 特定贷款
[正确答案]D
。
90按照( )，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的基础产品。
A. 三层次理论
B. 五层次理论
C. 四层次理论
D. 六层次理论
[正确答案]B
系统解析:按照五层次理论，基础产品是公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式，即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。
