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一、单选题(共90题，合计45分)
1() 利用警兆指标合成的风险指数进行预警
A.统计预警法
B.红色预警法
C.指数预警法
D.黑色预警法
[正确答案]C
试题解析: 指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警。
2以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是( )
A. 流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强
B. 流动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱
C. 流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强
D. 流动比率与企业资产的变现能力没有关系
[正确答案]A
系统解析:一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强;反之亦成立。
3设备采购和更新融资需求的关注点不包括( )
A. 时机选择，宏观经济情况和行业展望
B. 应收账款的质量与坏账准备情况
C. 未实现的生产能力
D. 资本注入
[正确答案]B
系统解析:设备采购和更新融资需求应关注：①时机选择，宏观经济情况和行业展望;②未实现的生产能力;③其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产;④其他因素可能对资金的影响。
4保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由( )在正式清单上审批签字。
A. 风险管理部门及行长办公室两方负责人
B. 业务经办部门及风险管理部门两方负责人
C. 业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人
D. 业务经办部门及行长办公室
[正确答案]C
系统解析:保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字;后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字
5在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )
A. 资产负债比率
B. 供应商和分销渠道
C. 流动资金数额和周转速度
D. 存货净值和周转速度
[正确答案]B
系统解析:借款人财务状况一般应包括以下内容：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力;流动资金数额和周转速度;存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况;应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况;对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况;亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。
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6银行进行信贷市场细分的根本依据为( )
A. 客户需求的共通性
B. 客户需求的差异性
C. 信贷产品的共同性
D. 信贷产品的差异性
[正确答案]B
系统解析:客户需求具有差异性，因而需要将不同需求的客户进行区分对待，这也是银行市场细分的根本依据。
7商业银行不可接受的财产质押为( )
A. 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产
B. 依法可以转让的基金份额、股权
C. 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权
D. 租用的财产
[正确答案]D
系统解析:商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权不明或有争议的财产;②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产;③国家机关的财产;④依法被查封、扣押、监管的财产;⑤珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产;⑥租用的财产;⑦其他依法不得质押的其他财产。
8 短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括( )
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 财务状况变动表
[正确答案]C
系统解析:借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。
9所有者权益代表投资者对企业( )所有权。
A. 全部资产
B. 全部负债
C. 净资产
D. 流动资产
[正确答案]C
试题解析: 参考答案:C
系统解析:所有者权益代表投资者对企业净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金;另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。
10根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限，( )
A. 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算
B. 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算
C. 从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算
D. 从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算
[正确答案]A
系统解析:根据《民事诉讼法》规定，申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。
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11下列属于与银行往来的异常现象的是( )
A. 经营性净现金流量持续为负值
B. 借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险
C. 不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象
D. 银行账户混乱，到期票据无力支付
[正确答案]B
试题解析: 系统解析:与银行往来异常现象包括以下几个方面：①借款人在银行的存款有较大幅度下降;②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要);③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期;④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;⑤贷款超过了借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款;⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。
12 各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为( )所独创。
A. 中国
B. 美国
C. 英国
D. 法国
[正确答案]A
系统解析:各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为中国所独创。
13影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括( )
A. 消费潮流
B. 财政政策
C. 社会习惯
D. 市场前景
[正确答案]C
试题解析: 参考答案:C
系统解析:经济与技术环境包括当地、本国和世界的经济形势，如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、进出口贸易、外汇汇率、资本移动和企业组织等;政府各项经济政策，如财政政策、税收政策、产业政策和外汇政策等;技术变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业和国际互联网的发展，日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。
14 计算经营活动现金流量的直接法是从( )出发，将损益表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。
A. 净收益
B. 销售收入
C. 销售成本
D. 现金及现金等价物
[正确答案]B
试题解析: 系统解析:经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将损益表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。
15 “同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商”是决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，这是( )
A. 波特理论
B. 5Cs系统
C. 5Ps亚当•斯密理论
D. SWOT分析方法
[正确答案]A
系统解析:波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这五种威胁银行长期赢利的主要因素作出评估。
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16根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是( )
A. 如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为
B. 如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施
C. 经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物
D. 经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为
[正确答案]C
系统解析:抵押物不能转让
17 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
A. 资产资本
B. 资金成本
C. 金融资本
D. 金融资产
[正确答案]C
系统解析:从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期;二是资本转换周期。
18银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款叫做( )
A. 临时性贷款
B. 周转性贷款
C. 出口打包贷款
D. 票据贴现
[正确答案]B
系统解析:周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。
19 贷款项目评估是根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种( )因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。
A. 客观
B. 非客观
C. 主观
D. 非主观
[正确答案]B
系统解析:贷款项目评估的目的是剔除项目可行性研究报告中的各种非客观因素，为银行贷款决策提供依据。
20 长期贷款是指贷款期限在( )的贷款。
A. 3年以上(不含3年)
B. 5年以上(不含5年)
C. 3年以上(含3年)
D. 5年以上(含5年)
[正确答案]B
系统解析:长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
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21以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )
A. 发起主体不同
B. 发生时间不同
C. 范围和侧重点不同
D. 方法不同
[正确答案]D
系统解析:项目的可行性研究同贷款项目评估既相互联系，又具有区别，主要区别包括如下几个方面：①发起主体不同;②发生时间不同;③范围和侧重点不同;④目的不同。
22反映客户长期偿债能力的比率是( )
A. 流动比率
B. 资产负债率
C. 净利润率
D. 速动比率
[正确答案]B
系统解析:资产负债率反映客户长期偿债能力。A、D两项属于反映客户短期偿债能力的比率;C选项属于反映盈利能力的比率。
23实地考查应侧重调查的内容不包括( )
A. 周围环境状况
B. 产品结构情况
C. 固定资产维护情况
D. 企业经营和发展的思路
[正确答案]D
系统解析:实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。
24关于保证，下列说法正确的是( )
A. 银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人
B. 未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任
C. 事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D. 银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
[正确答案]B
系统解析:银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任。另外，借款人到期不能按时还款，经协商银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款，但在签订新的贷款合同时可能写上“贷款用于购买原材料，补充流动资金不足”，这就出现与实际用途(归还旧贷款)不符的情况，保证人可能会以此为由，提出不承担保证责任。因此，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改。都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。
25( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。
A. 现金
B. 存货
C. 利润
D. 股票
[正确答案]B
系统解析:存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。存货质量好坏、周转快慢，对客户资金周转循环长短具有重要影响。
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26( )是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
A. 交易对象
B. 信贷产品
C. 信贷金额
D. 信贷期限
[正确答案]B
系统解析:考查信贷产品的定义。
271996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种( )
A. 实体性贬值
B. 功能性贬值
C. 经济性贬值
D. 科技性贬值
[正确答案]C
试题解析: 参考答案:C
系统解析:①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值;②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值;③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。
28下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的有( )
A. 固定成本占有较大的比例
B. 规模经济效应明显
C. 当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D. 对销售量比较敏感
[正确答案]C
29
银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为( )
A. 在贷款协议中明确规定的利率
B. 与贷款利率相同的利率
C. 罚息是双方协定
D. 当时的市场利率
[正确答案]A
系统解析:加罚的利率在贷款协议中明确规定。
30
通过塑造和设计银行的外观建筑展示银行形象属于( )
A. 银行产品定位
B. 银行形象定位
C. 银行客户定位
D. 银行销售定位
[正确答案]B
系统解析:银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置;银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。
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31审贷分离的核心是( )，以达到相互制约的目的。
A. 将负责贷款调查的业务部门(岗位)的工作人员相分离
B. 将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离
C. 将负责贷款审查的管理部门(岗位)的工作人员相分离
D. 将负责贷款审查的管理部门(岗位)与放款部门(岗位)相分离
[正确答案]B
系统解析:审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。
32
财务杠杆比率考察的是借款人的( )
A. 盈利能力
B. 长期偿债能力
C. 短期偿债能力
D. 营运能力
[正确答案]B
系统解析:财务杠杆比率考察的是借款人偿还债务的保障能力，即长期偿债能力。长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力。
33银行通过对( )的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。
A. 一般增长率和可持续增长率
B. 实际增长率和可持续增长率
C. 预测增长率和可持续增长率
D. 预测增长率和实际增长率
[正确答案]B
试题解析: 系统解析:银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：①如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款;②如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。
34客户评级的评价主体是( )
A. 注册会计师
B. 专业评级机构
C. 政府
D. 商业银行
[正确答案]D
35( )分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。
A. 项目结构
B. 项目建设条件
C. 项目完成
D. 项目生产条件
[正确答案]D
系统解析:项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资 条件和供应条件进行的分析。不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。
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36( )，按照建造过程中发生的全部实际支出计价。
A. 无形资产
B. 流动资产
C. 自行建造的固定资产
D. 递延资产
[正确答案]C
系统解析:自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出计价。
37对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )
A. 设备的技术寿命
B. 设备的经济寿命
C. 设备的物质寿命
D. 设备的文化寿命
[正确答案]D
系统解析:对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：①设备的物质寿命;②设备的技术寿命;③设备的经济寿命。
38预警体系科学性高低的首要标志是( )
A. 能否对企业发展变化过程进行观察
B. 能否对信贷运行过程有效监测
C. 合理选择预警体系
D. 所选择的预警指标能否科学地反映经济运行过程的变化特征
[正确答案]D
系统解析:预警指标的研究是实现信贷预警的首要环节，预警体系科学性高低的首要标志是所选择的预警指标能否科学地反映经济运行过程的变化特征。
39由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )
A. 功能性贬值
B. 实体性贬值
C. 经济性贬值
D. 技术性贬值
[正确答案]B
系统解析:实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值;功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值;经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值。
40辛迪加贷款是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的( )，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
A. 地点
B. 时间和比例
C. 数额
D. 方式
[正确答案]B
系统解析:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
