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二、多项选择题(共40题，合计40分)
91、下列对不同理财产品收益性的论述正确的有( )。
A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C. 在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大
[正确答案]A,B,C,D,E,
92、短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。
A. 套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B. 套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C. 套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D. 卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E. 在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
[正确答案]B,C,E,
93、某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。
A. 金币
B. “纸黄金”
C. 黄金远期买卖
D. 黄金期货
E. 黄金基金
[正确答案]A,B,D,E,
试题解析: 世界通行的黄金投资方式包括金块、金币、“纸黄金”、黄金期货、黄金基金。黄金远期买卖不是世界通行的投资方式。
94、对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。
A. 有定期存款较高利息收入的特征
B. 有活期存款可以随时兑现的优点
C. 有定期存款可以提前支取的优点
D. 有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E. 一般比同期限的定期存款利率高
[正确答案]A,B,E,
95、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有( )。
A. 银行属于高负债经营
B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C. 银行风险的外部负效应巨大
D. 银行风险更难以识别
E. 银行是市场经济的中枢
[正确答案]A,B,C,E,
试题解析: 从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营;②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。
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96、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有( )。
A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B. 在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D. 当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
[正确答案]A,B,E,
97、组合投资信托理财产品将( )等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A. 债券
B. 股票
C. 实业投资
D. 贷款
E. 基金
[正确答案]A,B,C,D,E,
98、转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。
A. 定期存款记名，不可流通
B. 可转让大额定期存单可以在市场流通
C. 定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D. 定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E. 定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
[正确答案]A,B,C,D,
99、下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有( )。
A. 理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益
B. 通常投资者无权提前终止理财计划协议
C. 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
D. 理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
E. 通常银行有权提前终止理财协议
[正确答案]A,B,D,E,
100、以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )
A. 某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B. 某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C. 某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D. 银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E. 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
[正确答案]A,E,
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101、投资者购买债券时能直接看到的债券要素是( )。
A. 面额
B. 到期日
C. 息票率
D. 债券发行者名称
E. 到期收益率
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。
102、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，( )不承担赔偿责任。
A. 保险代理人
B. 保险人
C. 投保人
D. 被保险人
E. 保险经纪人
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
103、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。
A. 满足基本生活的支出
B. 仅实现基本生存状态的生活水平支出
C. 保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D. 期望实现的支出水平 ’
E. 经济状况较好时的支出
[正确答案]A,D,
104、按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为( )。
A. 理财顾问服务
B. 产品营销服务
C. 综合理财服务
D. 理财计划服务
E. 私人银行服务
[正确答案]A,C,
105、股票挂钩型理财产品包括( )。
A. 申购新股理财计划
B. 金融期权
C. 金融互换
D. 金融远期
E. 股票组合挂钩理财计划
[正确答案]A,E,
试题解析: 股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，因此AE项正确。
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106、客户理财过程中发生的义务性支出包括( )。
A. 日常生活基本开销
B. 已有负债的本利偿还
C. 意外丢失现金
D. 已有保险的续期保费支出
E. 赠与他人的现金
[正确答案]A,B,D,
试题解析: 客户理财过程中发生的义务性支出(强制性支出)包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还;③已有保险的续期保费支出。
107、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有( )。
A. 委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B. 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C. 受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D. 受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E. 受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
[正确答案]A,B,D,E,
试题解析: 根据《信托法》第二十二条可知，受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因之日起l年内不行使的，申请权归于消灭。因此，C项说法错误。
108、根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是( )。
A. 后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B. 先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C. 先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D. 以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E. 购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: B项应为后享受型的投资者，注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标。
109、以下哪个金融市场属于短期资金市场?( )。
A. 同业拆借市场
B. 票据市场
C. 大额定期存单市场
D. 股票市场
E. 回购协议市场
[正确答案]A,B,C,E,
110、常见的资产配置组合模型包括( )。
A. 金字塔形
B. 丁字形
C. 哑铃形
D. 纺锤形
E. 梭镖形
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: 常见资产配置组合模型包括：①金字塔形;②哑铃形;③纺锤形;④梭镖形。
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111、商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括()。
A. 为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
B. 监督商业银行的投资运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为
C. 按规定办理国际收支统计申报
D. 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存时间应当不少于20年
E. 协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况
[正确答案]A,B,C,E,
试题解析: 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条可知，托管八保存商业银行的资金汇出、汇入，兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。
112、下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是( )。
A. 期货购买者
B. 看涨期权出售者
C. 看涨期权购买者
D. 期货出售者
E. 看跌期权的出售者
[正确答案]A,C,D,
113、下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有( )。
A. 财务自由度
B. 理财成就率
C. 资产增长率
D. 相对收支比率
E. 风险降低率
[正确答案]A,D,
114、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )。
A. 给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B. 在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C. 给价值50万的住房购买了50万财产保险
D. 乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E. 大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险
[正确答案]A,B,C,D,E,
115、货币之所以具有时间价值，是因为( )。
A. 货币占用具有机会成本
B. 通货膨胀可能造成货币贬值
C. 投资风险需要补偿
D. 人们偏好在未来消费
E. 利率变动
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 货币具有时间价值的原因
(1)货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报
(2)通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿
(3)投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
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116、在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。
A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C. 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E. 代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认
[正确答案]A,D,E,
117、下列选项中，属于法人的有( )。
A. 企业法人
B. 社会团体法人
C. 医院
D. 学校
E. 无民事能力行为人
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业的法人，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位)。④社会团体法人。
118、基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有( )。
A. P=X+Z
B. P=X―X X Y
C. P=X+X X Y
D. Z=X X Y
E. Z=X+Y
[正确答案]A,C,D,
119、设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。
A. 信托目的
B. 信托关系人
C. 信托财产的范围
D. 受益人取得信托利益的金额
E. 受益人取得信托利益的形式
[正确答案]A,B,C,D,E,
120、现金流量表中的筹资活动包括( )。
A. 向银行借款
B. 发行债券
C. 发行股票
D. 股东抽回投资
E. 债务的归还
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCDE。
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121、下列关于年金的说法，正确的有( )。
A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B. 分期偿还贷款属于年金收付形式
C. 年金额是指每次发生收支的金额
D. 年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E. 年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 年金时期是指整个年金收支的持续期;年金期间是指相邻两次年金间隔时间。 95 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。
122、按照给付期间划分，年金保险可分为( )。
A. 终生年金
B. 即期年金
C. 定期年金
D. 延期年金
E. 不定期年金
[正确答案]B,D,
123、居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有( )。
A. 购买基金
B. 养老金
C. 资产管理计划
D. 活期存款
E. 定期存款
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场，一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。
124、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有( )。
A. 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B. 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C. 综合理财业务更强调个性化的服务
D. 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E. 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
[正确答案]B,C,D,
试题解析: A项，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。E项，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
125、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口
B. 旅游
C. 购物
D. 边境小额贸易
E. 外汇人寿保险
[正确答案]A,B,C,D,
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126、投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?( )
A. 市场利率和外汇市场汇率波动
B. 提前终止权掌握在银行手里
C. 债券市场投资者信心不足
D. 不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E. 股票市场价格指数波动.
[正确答案]A,B,D,
127、假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。
A. 1000
B. 950
C. 900
D. 890
E. 850
[正确答案]D,E,
试题解析: 由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
128、个人理财业务的相关主体包括( )。
A. 个人客户
B. 商业银行
C. 非银行金融机构
D. 监管机构
E. 政府职能部门
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
129、属于金融市场中的服务中介的有( )。
A. 会计师事务所
B. 银行
C. 证券交易所
D. 投资顾问咨询公司
E. 证券评级机构
[正确答案]A,D,E,
试题解析: 金融市场的服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。B、C页属于金融市场的交易中介。
130、下列属于无效合同的情形有( )。
A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 以合法形式掩盖非法目的
D. 损害社会公共利益
E. 违反法律、行政法规的强制性规定
[正确答案]A,B,C,D,E,
