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41、在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益，
A. 弱型有效市场
B. 半弱型有效市场
C. 半强型有效市场
D. 强型有效市场
[正确答案]D
试题解析: 在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益，D选项正确。
42、我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。
A. 国务院
B. 财政部
C. 中国人民银行
D. 国资委
[正确答案]B
试题解析: 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
43、下列选项中，不能发行公司债的公司有( )。
A. 股份有限公司
B. 有限责任公司
C. 国有独资企业
D. 个人独资公司
[正确答案]D
试题解析: 《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
44、( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A. 债券市场
B. 货币市场
C. 开放式基金市场
D. 股票市场
[正确答案]B
45、大额可转让定期存单的发行人一般是( )。
A. 证券公司
B. 中央银行
C. 商业银行
D. 政府机构
[正确答案]C
试题解析: 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。
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46、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为( )万元。
A. 0
B. 10
C. 10.25
D. 15
[正确答案]C
试题解析: 在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)=10×(1+2.5%)=10.25(万元)。
47、在下列几种基金中，一般( )的年管理费率最低。
A. 股票基金
B. 认股权证基金
C. 债券基金
D. 货币市场基金
[正确答案]D
试题解析: 在各种基金中，货币市场基金的年管理费率最低，约为基金资产净值的0.25%～l%;债券基金约为0.5%～l.5%;股票基金居中，约为1%～l.5%;认股权证基金约为l.5%～2.5%。
48、在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，( )。
A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D. 客户获得由此产生的收益并承担风险
[正确答案]D
49、贷款类银行信托理财产品的收益来源于( )。
A. 贷款利息
B. 存款利息
C. 同业拆借利率
D. 汇率差异
[正确答案]A
试题解析: 此题选A。贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用。因此，收益来源于贷款利息。
50、贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是( )。
A. 银行
B. 信托投资公司
C. 信贷资产的借款人
D. 信贷资产的担保人
[正确答案]B
试题解析: 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。
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51、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。
A. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B. 在证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于破产或者清算财产
C. 证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理业务经营有关的各项资料，保存期不得少于10年
D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金
[正确答案]C
试题解析: 《证券法》第一百四十七条规定，证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于20年。C项错误。
52、中国境内银行业的基本从业标准是( )。
A. 注册金融规划师
B. 注册会计师
C. 中国银行业从业人员资格
D. 中国人民银行从业人员资格
[正确答案]C
试题解析: 中国银行业协会于2006年6月6日成立了银彳.业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。
53、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。
A. 看涨期权和看跌期权
B. 欧式期权和美式期权
C. 买入期权和卖出期权
D. 现货期权和期货期权
[正确答案]D
试题解析: 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权r以分为现货期权和期货期权。因此，D项符合题意。
54、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益。
A. 80%
B. 70%
C. 90%
D. 60%
[正确答案]C
55、以下有关黄金价格的说法中，错误的是( )。
A. 黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B. 国际局势紧张时，黄金价格会上升
C. 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D. 美元的坚挺往往会推动金价的上涨
[正确答案]D
试题解析: 黄金是一种贵重金属，影响黄金价格的直接因素有关元走势、通货膨胀、石油价格知国际金融市场的重大事件等。一般而言，面对通货膨胀和国际局势紧张时，黄金投资具有保值增值的作用，B、C选项正确。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，A选项正确。国际黄金市场的交易价恪是以美元标价的。理论上，黄金的价格与美元的走势成反比关系，美元的坚挺往往会推动金价的下跌。因此，D选项错误。
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56、下列理财产品不能用来保本的是( )。
A. 国债
B. 股票市场基金
C. 货币市场基金
D. 央行票据
[正确答案]B
试题解析: 股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。
57、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。
A. 固定收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
[正确答案]A
58、收集客户个人信息的方法，不包括( )。
A. 填写登记表
B. 与客户交谈
C. 向第三人打听
D. 使用心理测试问卷.
[正确答案]C
59、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于( )。
A. 成熟期
B. 形成期
C. 成长期
D. 稳定期
[正确答案]C
60、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。
A. 受托人财产
B. 托管人财产
C. 委托人财产
D. 信托财产
[正确答案]D
试题解析: 《信托法》第34条规定：受托人以信托财产为限，向受益人承担支付信托利益的义务。
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61、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。
A. 证券投资基金
B. 衍生金融工具
C. 结构性存款
D. 浮动利率债券
[正确答案]C
试题解析: 由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。
62、商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A. 国务院
B. 中国人民银行
C. 中国银监会
D. 中国银行业协会
[正确答案]B
试题解析: 《商业银行法》第三十一条规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
63、下列选项中，不属于现货期权的是 ( )。
A. 股指期权
B. 利率期权
C. 股指期货期权
D. 外汇期权
[正确答案]C
64、某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是( )。
A. 远期
B. 期货
C. 期权
D. 互换
[正确答案]A
65、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。
A. 即期交易
B. 远期交易
C. 金融期货
D. 金融互换
[正确答案]A
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66、下列金融衍生工具中，( )赋予持有人的实质是一种权利。
A. 金融期货
B. 金融期权
C. 金融互换
D. 金融远期
[正确答案]B
试题解析: 期货和远期实质上是一种买卖合约;互换实质上是一种交换协议;金融期权是赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。
67、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。
A. 在直接标价法下，外汇汇率上涨，说明外币值钱了
B. 在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明一定数额的本币可以换得多的外币
C. 在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可兑换的外币数量增加了
D. 在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了
[正确答案]C
试题解析: 间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可兑换的外币减少了，所以选项Ci错误。
68、下列不属于商业银行代理业务的是( )。
A. 代理国债业务
B. 代理销售保险产品业务
C. 代理股票买卖业务
D. 代理销售基金业务
[正确答案]C
69、以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。
A. 安全性高
B. 信用度高
C. 灵活性好
D. 收益率高
[正确答案]D
70、关于金融互换，以下说法错误的是( )。
A. 互换是一种双赢的金融合约
B. 当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C. 互换双方都承担信用风险
D. 互换合约中一方的权利是另一方的义务
[正确答案]B
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71、间接融资可以应用的金融工具是( )。
A. 股票
B. 债券
C. 汇票
D. 信用贷款
[正确答案]D
72、如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为( )。
A. 总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B. 总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C. 总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D. 总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
[正确答案]B
试题解析: 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。
73、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。
A. 具体经营规划
B. 财务会计报告
C. 风险管理状况
D. 董事和高级管理人员变更
[正确答案]A
74、下列关于股票市场说法错误的是( )。
A. 股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本
B. 股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件
C. 股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系
D. 股票的价格是由股票市场中的供求来确定的
[正确答案]C
试题解析: 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。
75、资本市场的特征是( )。
A. 风险性高，收益也高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，风险性也低
D. 风险性低，安全性也低
[正确答案]A
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76、关于资产配置的说法正确的是( )。
A. 客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B. 合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C. 要根据宏观经济的变化调整资产配置
D. 在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
[正确答案]C
试题解析: 任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。A项说法错误。在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，了解个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。B项说法错误。在理财过程中，最关键的是合理的、适合客户实际状况的资产配置。D项说法错误。资产配置不是固定不变的，而是需要根据市场情况、宏观经济变化等随时调整，以使客户的收益最大化。C项说法正确。
77、下列关于债券价格说法错误的是( )。
A. 债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C. 债券交易价格与市场利率无关
D. 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
[正确答案]C
试题解析: 债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。
78、下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是( )。
A. 时间补偿
B. 通货膨胀的补偿
C. 机会成本
D. 风险补偿
[正确答案]C
试题解析: 产生必要回报率的原因包括：①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值，也叫真实收益率。②通货膨胀的补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，他必将要求得到对于通货膨胀所造成的粝失的补偿。③风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定，他将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。
79、商业银行下列做法正确的是( )。
A. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
[正确答案]D
试题解析: 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。
80、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。
A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务不是个人理财业务
[正确答案]D
试题解析: 私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。
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81、下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是( )。
A. 接管最长期限不得超过两年
B. 目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C. 接管后商业银行继续行使经营管理权力
D. 被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
[正确答案]A
82、为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?( )。
A. 创业基金
B. 对冲基金
C. 成长型基金
D. 收入型基金
[正确答案]D
83、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。
A. 汽车被盗的财产损失
B. 意外伤害的损失
C. 飞机失事的损失
D. 伤风感冒所需的医疗费用支出
[正确答案]D
试题解析: 有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。
84、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 利润表
[正确答案]A
试题解析: 资产负债表反映某个时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益茛和利润表都是反映个人/家庭/企业在某个特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。因此，A选项正确。
85、投资型保险产品的最大特点就是( )。
A. 投资老师进行运作
B. 转移风险，分摊损失
C. 补偿损失
D. 将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来
[正确答案]D
试题解析: 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来。
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86、一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事( )。
A. 国债，普通债券，普通股票
B. 普通股票，国债，普通债券
C. 普通债券，普通股票，国债
D. 普通股票，普通债券，国债
[正确答案]A
87、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。
A. 适应性
B. 客户经济支付能力
C. 客户风险承受能力
D. 选择性
[正确答案]C
试题解析: 分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制疋保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。
88、( )是反映企业( )的报表。
A. 资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B. 利润表;特定会计期间经营成果
C. 财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D. 现金流量表;某个时点企业财务状况信息
[正确答案]B
89、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消
A. 一年
B. 半年
C. 3个月
D. 1个月
[正确答案]A
90、债券市场是一种( )市场。
A. 资本
B. 货币
C. 直接融资
D. 间接融资
[正确答案]C
试题解析: 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，据此可知债券市场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场。
