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一、单项选择题(共90题，合计45分)
1、根据《证券法》规定，下列说法不正确的是( )。
A. 证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B. 证券公司不得从事商业银行业务
C. 证券公司不得从事保险业务
D. 证券公司不得从事信托业务
[正确答案]A
2、关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是( )。
A. 主体是商业银行
B. 服务的目的是实现客户资产增值
C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
[正确答案]D
试题解析: 商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，选项D不正确。
3、根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是( )。
A. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
C. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
[正确答案]C
试题解析: 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。选项C说法有误。
4、关于期货合约的特征，下列说法错误的是( )。
A. 采用标准化合约
B. 履约大部分通过交割方式
C. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
[正确答案]B
试题解析: 履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。
5、下列不属于金融市场客体的是( )。
A. 股票价格指数
B. 期货
C. 中央银行票据
D. 债券
[正确答案]A
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6、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。
A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
[正确答案]A
试题解析: 家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。
7、当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将( )。
A. 上升
B. 下跌
C. 不变
D. 大幅波动
[正确答案]B
试题解析: 通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。
8、下列各项中，( )不使用间接标价法。
A. 美国
B. 澳大利亚
C. 英国
D. 中国
[正确答案]D
试题解析: 中国使用的是直接标价法，D选项错误。
9、在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是( )。
A. 将资金购买定期储蓄存款
B. 卖出资产组合中的一部分国债
C. 适当增加资产组合中股票的比重
D. 购置房地产
[正确答案]A
10、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A. 1万
B. 5万
C. 2万
D. 10万
[正确答案]C
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11、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为( )元。
A. 73600
B. 100000
C. 55865
D. 83600
[正确答案]A
试题解析:
12、个人理财业务的萌芽时期是( )。
A. 20世纪30年代到60年代
B. 20世纪60年代到80年代
C. 20世纪70年代
D. 20世纪90年代
[正确答案]A
试题解析: 个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。
13、不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?( )
A. 货币型理财产品
B. 债券型理财产品
C. 贷款类银行信托理财产品
D. 新股申购类理财产品
[正确答案]A
试题解析: 由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。
14、下列关于年金的说法中，错误的是( )。
A. 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B. 年金的利息不具有时间价值
C. 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D. 年金可以分为期初年金和期末年金
[正确答案]B
试题解析: 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金：充。牟金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。
15、基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。
A. 基金合同期限届满
B. 基金合同约定的终止上市交易情形出现
C. 基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D. 基金净值低于初始申购价格
[正确答案]D
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16、关于世界金融市场发展，下列说法错误的是( )。
A. 金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B. 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C. 全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D. 近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
[正确答案]B
试题解析: 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。
17、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。
A. 格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C. 合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D. 格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款
[正确答案]D
18、当可转债转换成股票之后，持有者( )。
A. 只享有债券的利息
B. 只享有股票的分红派息
C. 可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D. 不享有任何权利
[正确答案]B
19、我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A. 纽约时间
B. 伦敦时间
C. 东京时间
D. 北京时间
[正确答案]C
试题解析: 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
20、适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息 Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析 Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划 Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为( )。
A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ
[正确答案]D
试题解析: 由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。
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21、不属于债券型理财产品的投资方向的是( )。
A. 债券市场
B. 国债市场
C. 企业债市场
D. 个人债市场
[正确答案]D
试题解析: 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。
22、下列各项中，不属于客户长期理财目标的是( )。
A. 建立退休基金
B. 按揭买房
C. 遗产
D. 有效地为继承人分配不动产
[正确答案]B
试题解析: 客户的理财目标按时间长短可以划分为短期目标中期目标和长期目标。B项属于客户的中期目标。
23、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。
A. 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B. 第三人和行为人负连带责任
C. 被代理人和行为人负连带责任
D. 被代理人和第三人负连带责任
[正确答案]B
24、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%;一年中有300天中挂钩利率在。-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为( )。
A. 3%
B. 2.45%
C. 3.2%
D. 2.5%
[正确答案]D
试题解析: 若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报(有时可能为零)。本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在。0-3%之间，则它一年中有300天获得了3%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3%×300-4-360=2.5%。
25、人们常说的“纸黄金”是指( )。
A. 黄金基金
B. 黄金存折
C. 金币
D. 黄金期货
[正确答案]B
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26、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是( )。
A. 保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B. 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
[正确答案]B
27、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A. 10
B. 5
C. 15
D. 30
[正确答案]D
试题解析: 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。16.A [解析]商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
28、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A. 10
B. 5
C. 15
D. 30
[正确答案]D
试题解析: 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。16.A [解析]商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
29、某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为( )元。
A. 7500
B. 7052.55
C. 8052.55
D. 8500
[正确答案]C
试题解析:
30、按信托财产的不同划分，信托种类不包括( )。
A. 资金信托
B. 动产信托
C. 财产信托
D. 法人信托
[正确答案]D
试题解析: 按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托;按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托;因此，D选项符合题意。
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31、某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
A. 非常进取型
B. 中庸稳健型
C. 温和保守型
D. 非常保守型
[正确答案]B
试题解析: 房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品，适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。
32、为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于( )，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
A. 1B小时
B. 20小时
C. 32小时
D. 4B小时
[正确答案]B
试题解析: 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
33、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。
A. 信用风险
B. 政策风险
C. 汇率风险
D. 系统性风险
[正确答案]C
34、假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税。)
A. 30 000
B. 24 869
C. 27 355
D. 25 832
[正确答案]B
35、下列属于可撤销合同的是( )。
A. 一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B. 以合法形式掩盖非法目的的合同
C. 违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D. 订立时显失公平的合同
[正确答案]D
试题解析: 选项ABC属于无效合同。
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36、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。
A. 保证收益型理财计划
B. 非保证收益型理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
[正确答案]A
37、金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。
A. 货币市场与资本市场
B. 一级市场与二级市场
C. 现货市场与期货市场
D. 股票市场与债券市场
[正确答案]C
38、下列理财目标中属于短期目标的是( )。
A. 子女教育储蓄
B. 按揭买房
C. 退休
D. 休假
[正确答案]D
39、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。
A. 国有控股商业银行
B. 银行业监督管理委员会
C. 邮政储蓄银行
D. 证券投资公司
[正确答案]B
40、一个只关心风险的投资者将选取( )作为最佳组合。
A. 最小方差
B. 最大方差
C. 最大收益率
D. 最小收益率
[正确答案]A
试题解析: 最优证券组合是指所有有效组合中获取最大的满意程度的组合，不同投资者的风险偏好不同，则其获得的最佳证券组合也不同，一个只关心风险的投资者将选取最小方差作为最佳组合。
