导航
短信预约 银行从业资格考试动态提醒 立即预约

请输入下面的图形验证码

提交验证

短信预约提醒成功

2014银行从业资格《个人理财》第六章习题答案

|0·2014-05-26 13:35:30浏览0 收藏0
摘要 2014银行从业资格《个人理财》第六章习题答案,环球网校银行从业资格频道小编搜集整理,希望在复习备考过程中对你有所帮助!

  课程推荐:只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

             >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

  参考答案

  一、单项选择题

  1 [答案]:B

  [解析]:

  在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。

  2 [答案]:C

  [解析]:

  紧急预备金可以用两种方式来储备,一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

  3 [答案]:D

  [解析]:

  刚开始做预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善,而不是各个项目同时进行改善,所以D说法有误。

  4 [答案]:C

  [解析]:

  合理调整受税财产的比例以延缓纳税,获得资金的时间价值的做法,符合了税收的公平原则,也从而能够更有效地盘活资金,获得更高的投资收益。所以C说法有误。

  5 [答案]:C

  [解析]: 在理财顾问业务中,第一步:收集客户信息。

  6 [答案]:B

  [解析]:

  7 [答案]:B

  [解析]: 根据置业状况,投资不动产>自宅无房贷>无自宅,所以B说法有误。

  查看:2014年银行从业资格《个人理财》章节习题汇总

  答疑汇总 历年真题 

  2014年银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题及答案

  环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问,请登录环球网校银行从资格频道论坛,随时与广大考生朋友们一起交流!

  课程推荐:只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

             >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

  8 [答案]:B

  [解析]: 短期债务和长期债务的比例,没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。

  9 [答案]:C

  [解析]: 客户可利用活期存款储备紧急备用金,与贷款额度相比存在机会成本。

  10 [答案]:B

  [解析]:

  11 [答案]:A

  [解析]:

  如果是不足额投保,一旦发生损失,保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4(万元)。

  12 [答案]:D

  [解析]: 理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。

  13 [答案]:B

  [解析]:年度收入-年储蓄目标=年度支出预算

  14 [答案]:C

  [解析]:最低标准的失业保障月数是三个月。

  15 [答案]:D

  [解析]: 在我国现行的税制结构中,个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

  查看:2014年银行从业资格《个人理财》章节习题汇总

  答疑汇总 历年真题 

  2014年银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题及答案

  环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问,请登录环球网校银行从资格频道论坛,随时与广大考生朋友们一起交流!

  课程推荐:只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

             >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

  二、多项选择题

  1 [答案]:BC

  [解析]: ADE属于次级信息的收集方法。

  2 [答案]:BCE

  [解析]:

  客户的风险特征可以由以下三个方面构成:(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。

  3 [答案]:AC

  [解析]:保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

  4 [答案]:CDE

  [解析]:

  客户理财需求短期目标:休假、购置新车、存款等。

  5 [答案]:BCD

  [解析]: 子女教育储蓄是中期目标,所以A说法有误;遗产是长期目标,所以E说法有误。

  6 [答案]:ABDE

  [解析]:

  紧急预备金可以用两种方式来储备,一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

  7 [答案]:BCDE

  [解析]:

  非财务信息是指其他相关的信息,比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。

  查看:2014年银行从业资格《个人理财》章节习题汇总

  答疑汇总 历年真题 

  2014年银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题及答案

  环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问,请登录环球网校银行从资格频道论坛,随时与广大考生朋友们一起交流!

  课程推荐:只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

             >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

  8 [答案]:ABDE

  [解析]:

  现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于:

  (1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;

  (3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。

  9 [答案]:ABCDE

  [解析]:

  在债务管理中应当注意以下事项:

  ①债务总量与资产总量的合理比例。②债务期限与家庭收入的合理关系。

  ③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。

  10 [答案]:BCDE

  [解析]:

  税收规划的原则:(1)合法性原则。(2)目的性原则。(3)规划性原则。(4)综合性原则。

  三、判断题

  1 [答案]:错

  [解析]:此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势,而非财务信息是指其他相关的信息。比如,客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”,显然是错误的。

  2 [答案]:对

  [解析]:

  无论是预测客户基本生活必需的支出,还是其期望达到的消费水平支出,银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。

  3 [答案]:错

  [解析]:

  一个完整的退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

  查看:2014年银行从业资格《个人理财》章节习题汇总

  答疑汇总 历年真题 

  2014年银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题及答案

  环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问,请登录环球网校银行从资格频道论坛,随时与广大考生朋友们一起交流!

  课程推荐:只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

             >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

  4 [答案]:错

  [解析]:

  客户所在地区的经济情况不太稳定,因而在预测客户的股票投资收益时,业务人员不能用上一年的数值作为参考。

  5 [答案]:对

  [解析]:风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。

  6 [答案]:错

  [解析]:

  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。

  7 [答案]:对

  [解析]:制定保险规划的首要任务,就是确定保险标的。

  8 [答案]:错

  [解析]:

  商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程,这体现了理财顾问服务的制度性特点。

  9 [答案]:错

  [解析]:规划性原则是税收规划最有特色的原则,这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。

  10 [答案]:对

  [解析]:税收规划是理财计划的一部分,只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上,才能制定针对客户的税收规划,使税收规划达到客户满意。

  查看:2014年银行从业资格《个人理财》章节习题汇总

  答疑汇总 历年真题 

  2014年银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题及答案

  环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问,请登录环球网校银行从资格频道论坛,随时与广大考生朋友们一起交流!

展开剩余
资料下载
历年真题
精选课程
老师直播

注册电脑版

版权所有©环球网校All Rights Reserved