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参考答案：
一、单项选择题
1. B
2. B
系统解析： [答案解析]个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款。
3. D
4. A
5. D
系统解析： [答案解析] 企事业单位不具有吸收社会公众存款的主体资格，A选项系违法。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的均属违法行为，B选项违法。出具资信证明应当实事求是，C选项违法。
6. B
7. B
8. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。A 选项中，代收电话费属于代理公用事业收费，B 选项中，代收学费属于代理行政事业性收费，银行不代发彩票奖金。
9. B
10. D
11. B
系统解析：
12. B
13. B
系统解析：
14. B
系统解析：根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于3名。
15. A
系统解析：
16. B
系统解析： [答案解析]关键词：“促进”，B属于金融市场发展给银行带来的影响，不过这属于负面影响，不利于商业银行的长期发展。被排除金融市场发展对商业银行的发展也产生了多方面的作用和影响。ACD都属于金融市场发展给商业银行带来的促进作用。除此之外，金融市场发展还能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户。
17. C
系统解析：内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适 应，以合理的成本实现内部控制的目标。
18. D
系统解析：
19. D
20. B
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21. C
系统解析： [答案解析] 我 国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银 行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。不是仅指法定存款准备金。
22. A
23. A
24. C
系统解析：在借款人的权利中，借款人有权拒绝合同以外的附加条件。
25. C
系统解析：《商业银行法》第64 条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利 益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
26. B
系统解析： [答案解析] 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
27. B
28. D
系统解析： D选项不属于中国人民银行的直接检查监督权，《中国人民银行法》第三十四条和第三十五条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，有权要求银行业金融机构报送财务报表。
29. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】直接标价法下，汇率以购买一定单位外币应付多少本币计算。远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B 选项错误。
30. C
31. B
系统解析： [答案解析] 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
32. A
系统解析： A
33. C
系统解析： C[解析]撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
34. A
35. D
系统解析：银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2 人。
36. C
系统解析：《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。
37. D
38. B
39. A
系统解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金功能。
40. A
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41. C
42. B
43. A
44. A
系统解析： A
[答案解析] 银行信贷管理实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
45. B
46. B
系统解析： [答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。
47. B
48. C
49. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。
50. C
系统解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
51. D
系统解析：【参考答案】D
【试题分析】题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了岗位职责原则，是不可以的，除非经过适当批准。
52. C
系统解析： [答案解析]提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
53. B
系统解析： B
54. C
55. A
56. D
系统解析：标准答案：D
57. D
系统解析：【参考答案】D
【试题分析】《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的9种行为有权进行检查监督，其中包括执行有关清算管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为和执行有关人民币管理规定的行为，故A、B、C 选项的说法错误。
58. C
59. C
系统解析： [答案解析] 处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
60. A
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61. C
62. A
系统解析：以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。
63. C
系统解析：
64. D
系统解析： [答案解析] 委托贷款中，贷款条款是委托人确定的;贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
65. C
66. C
67. D
68. B
系统解析： [答案解析] 除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
69. D
70. B
系统解析：《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求银行从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户。
71. B
72. D
73. C
系统解析：
74. C
75. A
系统解析：
76. D
系统解析： [答案解析]金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。
77. B
78. D
79. B
系统解析： B
80. A
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81. A
82. C
83. C
系统解析：
84. A
85. B
86. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】1995 年《中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。中国银行是我国大型商业银行之一，故A 选项错误。国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C 选项错误。中国银行业监督管理委员会是我国的银行业监督管理机构，故D 选项错误。
87. C
88. A
系统解析： [答案解析]持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)/买入价×100%=(108.5-105+3.2)/105×100%=6.381%≈6.4%。
89. C
系统解析： [答案解析]《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
90. B
二、多项选择题
91. B,C,E
系统解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
92. B,C,D
系统解析：在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值，所以A选项的说法错误。
93. A,C
94. A,B,C
95. A,B,C,D
96. A,B,D,E
系统解析：窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的形式，向金融机构通 报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。故A 选项正确。以 限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力， 但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。故BDE 选项正确。
97. A,B
98. A,B,C,D,E
系统解析：【参考答案】ABCDE
【试题分析】银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。
99. B,D,E
系统解析：【参考答案】BDE
【试题分析】《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范.在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。
100. A,B,C,D,E
系统解析：以上5 项均是银行资本作用的表现。
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101. A,B,C
系统解析：第一产业：农、林、牧、渔业;第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供 应、建筑业;除第一与第二产业外其他行业都为第三产业。
102. A,B,D,E
系统解析：衡量宏观经济发展总体目标的指标有通货膨胀率、国际收支、失业率和国内生产总值。
103. A,B,D,E
系统解析：经常项目反映一国贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移(汇款、 捐赠)。
104. A,B,D
105. A,D,E
系统解析：【参考答案】ADE
【试题分析】B、C均不属于非银行业金融机构。
106. A,B,C,D,E
107. A,B,D
108. A,C,D
系统解析：【参考答案】ACD
【试题分析】发放项目贷款时，要评估项目未来现金流量预测、项目建议书和可行性研究报告。
109. A,D,E
系统解析：【参考答案】ADE
【试题分析】以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
110. B
111. A,B,C,D
112. B,C,D
113. B,D,E
114. A,C,D
115. A,B,C,D
系统解析：授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。
116. A,B,C,D,E
系统解析：签发银行汇票，必须记载下列事项：标明“银行汇票’，的字样;无条件支付的承诺; 出票金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。 题中选项都正确。
117. A,B,C,D,E
系统解析：银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业 交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。
118. A,B,C,E
系统解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有： 接管、重组、撤销和依法宣告破产。
119. A,B,C,D,E
系统解析： 《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，其范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
120. B,C,D
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121. A,B,D,E
122. A,B,C,D,E
系统解析： ABCDE[解析]《商业银行法》规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故以上选项均属关系人范围。
123. A,B,C,D
系统解析：内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。
124. A,C
系统解析：农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
125. A,B,E
126. B,C,D
127. B,D,E
系统解析：【参考答案】BDE
【试题分析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
128. C,E
系统解析：中国银行业协会是行业自律组织;北方期货公司受证监会监管，且是非银行金融机构;中国人民银行是央行，是行政部门，不是银行业金融机构。
129. B,C,D
系统解析： BCD[解析]在征得贷款人的同意后，借款人方可将债务向第三人转让，故A选项不正确;借款人的贷款使用必须按照合同约定的用途使用，不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。故E选项不正确。
130. A,B,C,D
三、判断题
131. 对
系统解析：《合同法》规定当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。
132. 对
系统解析：央行通过调整存款准备金利率，影响到商业银行缴存央行的准备金从而影响商业银行可自 由运用的资金量;利率提高商业银行存款成本增加，贷款收益提高，反之亦然。
133. 错
134. 错
系统解析：根据《合同法》第75 条的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1 年内行使。自债务人的行为发生之日起5 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。本题中银行可以行使撤销权且没有超过时限，人民法院应当支持其请求。
135. 对
136. 对
137. 错
系统解析：《银行业监督管理法》第34 条规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取 下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求 其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转 移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
138. 错
系统解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、特定条件下转换为普通股票的特殊企业债券。
139. 错
140. 错
141. 错
142. 错
系统解析：我国改制上市后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。
143. 对
系统解析：【参考答案】对
【试题分析】任何金融工具的风险都与市场资金供需状况相关，公司债也不例外，同时公司债还与公司本身的经营状况直接相关。
144. 错
145. 对
系统解析：《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”依此规定，合同的订立包括要约和承诺两个阶段。
