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2014年银行从业资格增改知识点《个人贷款》习题
一、单项选择题
1.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为( )。
A.80%
B.75%
C.60%
D.45%
2. 银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是( )。
A.个人住房装修贷款
B.个人经营性贷款
C.个人抵押贷款
D.个人消费类贷款
3. 在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是( )。
A.等额累进还款法
B.组合还款法
C.按月还息、到期一次性还本还款法
D.等额本金还款法
4. 银行的总部是( )。
A.总行
B.分行
C.支行
D.分理处
5. 个人贷款贷前咨询的主要内容不包括( )。
A.个人贷款品种介绍
B.个人贷款经办机构的注册资本
C.办理个人贷款的程序
D.申请个人贷款需提供的资料
6. 对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是( )。
A.贷款受理人
B.贷前调查人
C.贷款人
D.催款人
7. 个人贷款申请应具备的条件不包括( )。
A.借款人具备还款意愿
B.借款用途明确合法
C.借款币种必须为人民币
D.借款人信用良好
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8. 零售贷款风险监控的原则不包括( )。
A.差别管理
B.动态管理
C.重点关注
D.强化等级
9. 通过( )渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A.电子银行
B.电话银行
C.现场咨询
D.窗日咨询
10.关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是( )。
A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额
D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度
11.个人客户信用戚险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是( )。
A.模型分析法
B.老师判断法
C.信用评分法
D.风险来源分析法
12.下列关于老师判断法，说法错误的是( )。
A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多
B.老师判断法实施的效果很不稳定
C.运用老师判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
D.老师判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长
13.催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的催收方式是( )。
A.电子批量催收
B.以物抵债
C.人工催收
D.法律催收
14.适合早期催收阶段的催收方式是( )。
A.电子批量催收
B.人工催收
C.处理抵质押品
D.法律催收
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15.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括( )。
A.公信类合作方
B.中介服务类合作方
C.技术支持类合作方
D.担保类合作方
16.担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过( )倍。
A.5
B.10
C.20
D.30
17.下列关于资产证券化的影响，说法错误的是( )。
A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变
B.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿
C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具
D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变
18.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。
A.不良资产率
B.不良贷款拨备覆盖率
C.贷款迁徙率
D.风险运营效率
19.下列关于抵押物风险管理措施不包括( )。
A.确保抵押物的真实性、合法性和安全性
B.及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性
C.合理评估抵押物价值
D.确保抵押物的流动性
20.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
21.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于( )。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
22.个人商用房贷款期限最长不超过( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
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23.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的( )。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
24.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过( )年。
A.1 8.3
C.5
D.10
25.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括( )。
A.借款人所控制企业经营情况发生变化
B.抵押物价值发生变化
C.借款人还款能力发生变化
D.贷款人贷款能力发生变化
26.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是( )。
A.农户生产经营贷款金额为l00万元
B.农户消费贷款金额为50万元
C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
D.农户生产经营贷款金额为60万元
27.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为( )元。
A.2 000
B.50 000
C.80 000
D.100 000
28.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮( )。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
29.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的( )。
A.完整性、有效性、连续性
B.及时性、有效性、连续性
C.及时性、完整性、连续性
D.谨慎性、有效性、完整性
30.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括( )。
A.项目生产周期
B.综合还款能力
C.项目的利润率
D.销售周期
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二、多项选择题
1. 个人贷款的特征包括( )。
A.还款方式灵活
B.低资本消耗
C.贷款便利
D.贷款金额大
E.贷款品种少
2. 下列选项中，属于个人消费类贷款的有( )。
A.个人旅游消费贷款
B.个人住房贷款
C.个人商用房贷款
D.个人经营贷款
E.个人教育贷款
3. 银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有( )。
A.现场咨询
B.培训讲座
C.电话银行
D.窗口咨询
C.电话银行
D .窗口咨询
E.业务宣传手册
4. 下列选项中，属于贷款调查的内容的有( )。
A.借款人家庭成员收入情况
B.借款人收入情况
c.借款人还款来源
D.借款人基本情况
E.借款人还款方式
5. 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有( )
A.同意
B.待定
C.不同意
D.否决
E.赞成
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6. 个人客户统一授信管理应遵循的原则有( )。
A.全面测算原则
B.动态管理原则
C.统一管理原则
D.分类控制原则
E.公平公开原则
7. 催收管理涉及的产品主要包括( )。
A.个人消费类贷款
B.个人投资经营类贷款
C.其他个人贷款
D.信用卡应收账款
E.个人质押类贷款
8. 个人贷款催收管理的手段包括( )。
A.电子批量催收
B.法律催收
C.以物抵债
D.人工催收
E.处理抵质押品
9.个人贷款催收流程包括( )。
A.早期催收
B.中期催收
C.晚期催收
D.不良贷款催收
E.程序催收
10.外包催收可能出现的风险有( )。
A.利率风险
B.道德风险
C.信息泄露风险
D.声誉风险
E.操作风险
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三、判断题
1.中国银行业监督管理委员会于2013年1月1日颁布了《商业银行资本管理办法(试行)》。 ( )
2.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。 ( )
3.按月还息、到期一次性还本还款法适用于期限在3年以内(不含3年)的贷款。 ( )
4.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。 ( )
5. 贷款人手里借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的相关性、谨慎性、及时性进行调查核实。 ( )
6.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。 ( )
7.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。 ( )
8.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 ( )
9.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。 ( )
10.一年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。 ( )
