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参考答案
一、单项选择题
1. A [解析]国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于l994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。
2. C [解析]2005年10月27日，中国建设银行在中国香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
3. B [解析]提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。
4. D [解析]消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
5. C [解析]双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。
6. C [解析]2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额l01.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
7. A [解析]按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。
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8. D [解析]商业银行应披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会情况;②董事会构成及其工作情况;③独立董事工作情况;④监事会构成及其工作情况;⑤外部监事工作情况;⑥高级管理层构成及其基本情况;⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况;⑨银行对本行公司治理的整体评价;⑩银行业监督管理部门规定的其他信息。
9. D [解析]《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于l50%。
10. C [解析]商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
11. D [解析]2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6 年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5% 和8.5%。
12. B [解析]经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：①绩效管理;②资源配置;③风险控制。
13. B [解析]合规管理需要重点做好以下工作：①建设强有力的合规文化;②建立有效的合规风险管理体系;③建立有利于合规风险管理的基本制度。
14. C [解析]冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
15. D [解析]经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
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二、多项选择题
1. AB [解析]中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
2. ABDE [解析]中国银监会的具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。
3. BCE [解析]信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
4. ABCD [解析]《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。
5. ABD [解析]核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。
6. AD [解析]《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求;第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
7. ACDE [解析]操作风险的七种表现形式：①内部欺诈;②外部欺诈;③就业制度和工作场所安全性有问题;④客户、产品及业务做法有问题;⑤实物资产损坏;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。
8. BCDE [解析]商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。
9. ACDE [解析]根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。
10. ABE [解析]破坏银行管理罪包括：①非法吸收公众存款罪;②高利转贷罪;③违法发放贷款罪;④吸收客户资金不入账罪;⑤伪造、变造金融票证罪;⑥违规出具金融票证罪;⑦对违法票据承兑、付款、保证罪;⑧骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;⑨背信运用受托财产罪;⑩洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。
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三、判断题
1. √ [解析]在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
2. × [解析]由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
3. × [解析]商业银行的发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务。题中表述为信用卡的收单业务的含义。
4. √ [解析]略。
5. × [解析]商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)等。因此，土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。
6. × [解析]《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和l0.5%。
7. × [解析]银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。即不再包括合规风险。
8. √ [解析]略。
9. × [解析]商业银行内部控制的目标包括四个方面：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;③确保风险管理体系的有效性;④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
10. √ [解析]建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。
