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操作风险管理
操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中,由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险,是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。从操作风险的角度看,由于缺乏必要的相关法律约束,再加上各大商业银行之间激烈的竞争,银行的业务部门有时为了扩大其业务范围,放松对借款人的审批条件。在操作过程中,没有严格的抵押住房登记制度,贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分,对客户的资信情况没有进行严格把关。本节介绍个人住房贷款操作风险的主要内容和风险防控措施。
1.贷款流程中的风险
(1)贷款受理和调查中的风险
(2)贷款审查和审批中的风险
(3)贷款签约和发放中的风险
(4)贷款支付管理中的风险
(5)贷后管理中的风险
2.法律和政策风险
对于个人住房贷款业务,各种法律、法规等强制性规范很复杂。从实践中涉诉的贷款纠纷来看,个人住房贷款的法律和政策风险点很多,主要集中在以下几个方面。
(1)借款人主体资格
(2)合同有效性风险
(3)担保风险
(4)诉讼时效风险
(5)政策风险
3.操作风险的防范措施
操作风险是银行面临的最古老的风险之一,在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。随着信用风险和市场风险管理技术的不断提高,操作风险对银行的影响越来越突出。因此,个人住房贷款的经办人员应该提高操作风险的认识水平,增强对操作风险的应对能力。
(1)提高贷款经办人员职业操守和敬业精神
(2)掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
(3)严格落实贷前调查和贷后检查
读完“2014年银行从业《个人贷款》第四章重点:操作风险管理”这篇文章,相信你已经熟练的掌握了该知识点,环球网校小编祝你2014年考试成功!