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一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本例摊还支出
C.已有保险的续期保费支出
D.旅游支出
【正确答案】：D
第2题
下列不属于金融市场客体的是( )。
A.股票
B.债券
C.外汇
D.保险单
【正确答案】：D
[答案解析] 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
第3题
世界最大的外汇交易中心是( )。
A.纽约
B.东京
C.伦敦
D.中国香港
【正确答案】：C
[答案解析] 伦敦是世界最大的外汇交易中心。
第4题
根据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是( )。
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织
B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
【正确答案】：B
[答案解析] 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项B说法有误。
第5题
理财产品最常见并且最主要的风险是( )。
A.支付条款中蕴涵的支付结构风险
B.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险
C.理财机构的投资管理风险
D.客户自身的风险
【正确答案】：B
[答案解析] 理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
第6题
既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成长型基金
D.稳健型基金
【正确答案】：B
[答案解析] 平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。
第7题
收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会( )。
A.刺激当地的投资需求
B.抑制当地的投资需求
C.促使房地产价格的上涨
D.刺激股市反弹
【正确答案】：B
[答案解析] 偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。
第8题
下列关于无形市场的说法错误的是( )。
A.无固定的场所
B.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称
C.最典型的无形市场是交易所
D.通过电信工具和网络实现交易
【正确答案】：C
[答案解析] 最典型的有形市场是交易所，选项C说法有误。
第9题
下列不属于货币市场工具的是( )。
A.货币市场共同基金
B.商业票据
C.中长期债券
D.短期政府债券
【正确答案】：C
[答案解析] 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
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第10题
假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。
A.7%
B.12%
C.15%
D.20%
【正确答案】：A
[答案解析] 根据组合的期望收益率的计算公式，可得：
20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。
第11题
以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是( )。
A.H股
B.S股
C.A股
D.B股
【正确答案】：D
[答案解析] 以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是B股。
第12题
银行理财产品按( )可分为保本产品和非保本产品。
A.期次性
B.期限类型
C.交易类型
D.收益或者本金是否可以保全
【正确答案】：D
[答案解析] 银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。
第13题
假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。
A.14850
B.18920
C.20320
D.20550
【正确答案】：C
[答案解析] 该投资者连本带利共可获得：
000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。
第14题
下列险种中，不属于寿险的是( )。
A.万能险
B.投连险
C.房贷险
D.分红险
【正确答案】：C
[答案解析] 银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。
第15题
《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于( )年。
A.10
B.15
C.20
D.30
【正确答案】：C
[答案解析] 《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于20年。
第16题
专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是( )。
A.ETF
B.LOF
C.FOF
D.QDII
【正确答案】：C
[答案解析] FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
第17题
个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员( )的准则要求。
A.守法合规
B.专业胜任
C.诚实信用
D.勤勉尽责
【正确答案】：A
[答案解析] 个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
第18题
商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.其他业务
【正确答案】：C
[答案解析] 中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。
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第19题
下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是( )。
A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的
B.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回
C.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回
D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的
【正确答案】：B
[答案解析] 开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可以变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。
第20题
外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为( )。
A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
【正确答案】：D
[答案解析] 如果最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。
第21题
家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。
A.家庭形成期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例
D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等
【正确答案】：D
[答案解析] 家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。
家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年龄25～35岁30～55岁50～60岁60岁以后
保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备
高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金
核心资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股栗20%、债券60%、货币20%
信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭
第22题
私人银行业务不具备的特征是( )。
A.业务单一
B.综合化服务
C.重视客户关系
D.准入门槛高
【正确答案】：A
[答案解析] 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。
第23题
银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。
A.股票市场和资本市场
B.货币市场和债券市场
C.期货市场和债券市场
D.股票市场和货币市场
【正确答案】：B
[答案解析] 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
第24题
对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。
A.“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”
B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
第25题
关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。
A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比
B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期
C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升
D.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
【正确答案】：B
[答案解析] 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。
第26题
下列关于投资型保险产品的说法.错误的是( )。
A.保费中的投资保费进入投资账户
B.保费中的投资保费由保险人的投资老师进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无限承担投资风险
【正确答案】：D
[答案解析] 与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资老师进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
第27题
下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。
A.工资、薪金所得
B.利息、红利所得
C.个体工商户的生产经营所得
D.福利费、抚恤金、救济金
【正确答案】：D
[答案解析] 福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。
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第28题
下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。
A.定存+活存+公债
B.绩优股+指数型股票基金+外币交易
C.认股权证+小型股票基金+期货
D.投机股+房产信托基金+黄金
【正确答案】：A
[答案解析] 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。
第29题
当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。
A.增加房地产投资
B.增加股票投资
C.增加固定收益类产品投资
D.减少储蓄产品投资
【正确答案】：C
[答案解析] 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。
第30题
下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。
A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
【正确答案】：B
[答案解析] 选项B正确的排序应该是投资不动产>自宅无房贷>无自宅。
第31题
银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
第32题
按照承保方式划分，保险可以分为( )。
A.直接保险和再保险
B.社会保险和商业保险
C.人身保险和财产保险
D.财产保险和投资型保险
【正确答案】：A
[答案解析] 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。
第33题
根据( )的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。
A.法律地位
B.募集方式
C.投资理念
D.投资对象
【正确答案】：A
[答案解析] 根据法律地位的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。
第34题
在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是( )。
A.梭镖形
B.哑铃形
C.纺锤形
D.金字塔形
【正确答案】：A
[答案解析] 梭镖形资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。
第35题
一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。
A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
【正确答案】：C
[答案解析] 黄金具有保值增值的作用，可以抵挡通货膨胀的压力。
第36题
关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是( )。
A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一
B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富
C.规范阶段，资金规模屡创新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露
【正确答案】：C
[答案解析] 发展阶段的主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。规范阶段是2008年中期至今。
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第37题
对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。
A.取消高级管理人员的执业资格
B.要求调整风险管理和内审部门的负责人
C.暂停批准开办新业务
D.要求调整理财业务部门的负责人
【正确答案】：A
[答案解析] 银行业金融机构违反审慎性经营规则，逾期未改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
第38题
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
【正确答案】：B
[答案解析] 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
第39题
以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。
A.交付质权人
B.证券登记结算机构办理出质登记
C.有关部门办理出质登记
D.工商行政管理部门办理出质登记
【正确答案】：A
[答案解析] 本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。
第40题
在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是( )。
A.基金认购
B.基金赎回
C.基金申购
D.基金转换
【正确答案】：B
[答案解析] 基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。
第41题
下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。
A.客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
【正确答案】：B
[答案解析] 客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的知识结构影响客户的财务安排。
第42题
公开披露的基金信息不包括( )。
A.基金投资策略
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金资产净值、基金份额净值
【正确答案】：A
[答案解析] 本题考查公开披露的基金信息，选项A是基金管理人投资运作能力的体现，是专业投资的经验心得，不属于基金信息披露的内容。
第43题
如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是( )。
A.减少储蓄配置
B.增加外汇配置
C.减少房产配置
D.增加股票配置
【正确答案】：D
[答案解析]
汇率变化与个人理财策略 理财产品预期未来本币升值预期未来本币贬值
理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由
储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少
债券增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
股票增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
房产增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
外汇减少配置本币更值钱增加配置外汇相对价格高
第44题
基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A.“未知价”
B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行”
D.“先进先出”
【正确答案】：A
[答案解析] 基金申购采取未知价原则。
第45题
下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。
A.刚毕业尚未就业的大学毕业生
B.需要抚养父母和子女的40岁个体户
C.27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者
D.60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
【正确答案】：C
[答案解析] A项虽最年轻但尚无收入及投资经验;B项的家庭负担太重;C项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。D项的年龄太高，虽然公职人员有退休金但仍不宜冒太大风险。
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第46题
一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是( )。
A.一触即付期权
B.二触即付期权
C.双向不触发期权
D.单项不触发期权
【正确答案】：C
[答案解析] 双向不触发期权是指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率。
第47题
由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于( )。
A.销售风险
B.声誉风险
C.产品风险
D.操作风险
【正确答案】：B
[答案解析] 声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
第48题
如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多( )元。
A.11589
B.19085
C.15981
D.15189
【正确答案】：A
[答案解析] 根据期初年金终值公式：
FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);
根据年金的终值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多获得：1564.55-144866=11589(元)。
第49题
下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是( )。
A.需要将银行资产与客户资产分开管理
B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
【正确答案】：C
[答案解析] 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。所以选项C说法错误。
第50题
某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。
A.股票
B.外汇挂钩类理财产品
C.新股申购类理财产品
D.债券型理财产品
【正确答案】：D
[答案解析] 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。
第51题
下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易所每月结算所有合约的盈亏
B.交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
【正确答案】：A
[答案解析] 交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。
第52题
按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
A.交易策略
B.行权日期的不同
C.对价格的预期
D.基础资产的性质
【正确答案】：C
[答案解析] 按照对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
第53题
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。
A.5万元;5000美元
B.5万元;3000美元
C.10万元;5000美元
D.10万元;5000美元
【正确答案】：A
[答案解析] 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。
第54题
通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是( )。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.变现性相对较好
D.政策风险较大
【正确答案】：B
[答案解析] 房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。
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第55题
外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。
A.10万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元
【正确答案】：D
[答案解析] 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
第56题
下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
【正确答案】：C
[答案解析] C项属于监管谈话。不属于现场检查。
第57题
下列关于收入型基金的说法错误的是( )。
A.资产中现金持有量较大
B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
【正确答案】：D
[答案解析] 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收人，选项D说法错误。
第58题
关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是( )。
A.先享受型，储蓄率低
B.后享受型，储蓄率低
C.购房型，牺牲消费为拥有住房
D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
【正确答案】：B
[答案解析] 后享受型，储蓄率高。选项B说法有误。
第59题
在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( )。
A.适用性
B.谨慎性
C.客观性
D.公开性
【正确答案】：A
[答案解析] 本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。
第60题
对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。
A.责令机构关闭
B.追究刑事责任
C.对相关负责人革职
D.责令改正，并处以警告、罚款
【正确答案】：D
[答案解析] 未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。
第61题
具有“准储蓄”之称的基金是( )。
A.股票型基金
B.债券型基金
C.上市开放式基金
D.货币市场基金
【正确答案】：D
[答案解析] 货币市场基金被称为“准储蓄”。
第62题
下列关于退休规划说法错误的是( )。
A.计划开始不宜太迟
B.对收入和费用的估计不要太乐观
C.投资应当很保守
D.规划期应当在10―20年左右
【正确答案】：C
[答案解析] 从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，包括计划开始太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。
第63题
对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。
A.负债情况
B.收入与支出
C.风险承受能力
D.存款数额
【正确答案】：C
[答案解析] 客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等;后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。
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第64题
下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。
A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
【正确答案】：C
[答案解析] 合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。
第65题
关于风险，下列说法错误的是( )。
A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量
B.资产的风险就是资产收益的不确定性
C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险
D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险
【正确答案】：C
[答案解析] 系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险，选项C说法错误。
第66题
在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是( )。
A.美国联邦基金利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.中国香港银行同业拆借利率
D.上海银行问同业拆放利率
【正确答案】：B
[答案解析] 在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。
第67题
投资者买入一份看涨期权，若期权费为C，执行价格为X，到期市场价格为P。则当P=( )时，该投资者不赔不赚。
A.C
B.C-X
C.X-C
D.X+C
【正确答案】：D
[答案解析] 看涨期权买方收益的公式：买方的收益=P-X-C，若使投资者不赔不赚，即P-X-C=0，所以P=X+C。
第68题
基金财产不得用于的投资或活动不包括( )。
A.承销证券
B.购买上市交易的股票、债券
C.从事承担无限责任的投资
D.向他人贷款或提供担保
【正确答案】：B
[答案解析] 基金财产可以投资于上市交易的股票、债券。
第69题
金融远期合约的优点是( )。
A.规避了价格风险
B.非标准化合约
C.柜台交易，方便信息交流和传递
D.有履约保证，违约风险低
【正确答案】：A
[答案解析] 金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。
第70题
张先生准备在10年内为孩子存入60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入( )元。
A.2500
B.4142
C.4800
D.6000
【正确答案】：B
[答案解析] 假设每年需要存入M元，则M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。
第71题
为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
A.交易账户
B.扣款账户
C.定期存款账户
D.信用卡账户
【正确答案】：D
[答案解析] 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;②若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况;③开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
第72题
下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.实物国债
D.记名式国债
【正确答案】：A
[答案解析] 记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
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第73题
复利的计息次数增加，其现值( )。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
【正确答案】：C
[答案解析] 复利现值公式：PV=FV/(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。
第74题
下列不属于证券投资基金特点的是( )。
A.集合理财，专业管理
B.独立托管，消除风险
C.组合投资，分散风险
D.利益共享，风险共担
【正确答案】：B
[答案解析] 证券投资基金只能分散风险，不能消除风险，选项B说法错误。
第75题
下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是( )。
A.挪用单独管理的客户资产的
B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
C.未按规定进行客户评估的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
【正确答案】：A
[答案解析] 选项BCD都属于由银行业监督管理机构依据相关规定实施处罚的情形。
第76题
国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起( )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。
A.3
B.9
C.6
D.12
【正确答案】：C
[答案解析] 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。
第77题
下列关于变异系数的说法错误的是( )。
A.变异系数越大，投资项目越优
B.变异系数=标准差/预期收益率
C.不同项目的变异系数可以相互比较
D.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
【正确答案】：A
[答案解析] 变异系数越小，投资项目越优，选项A说法错误。
第78题
制定保险规划的首要任务，就是( )。
A.确定保险标的
B.明确保险期限
C.确定保险金额
D.选定保险产品
【正确答案】：A
[答案解析] 制定保险规划的主要步骤依次为：确定保险标的――选定保险产品――确定保险金额――明确保险期限。
第79题
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。
A.活期存款
B.长期政府债券
C.短期定期存款
D.货币市场基金
【正确答案】：B
[答案解析] 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第80题
关于基金认购，下列描述错误的是( )。
A.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金
B.认购费率通常比申购费率优惠
C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
D.认购申请成功受理后，可在限期内撤销
【正确答案】：D
[答案解析] 认购申请一经成功受理，不得撤销，选项D说法有误。
第81题
关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。
A.商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)
B.商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)
C.商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)
D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金
【正确答案】：C
[答案解析] 商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。
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第82题
在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是( )。
A.常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样
B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可
C.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出
D.有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考
【正确答案】：B
[答案解析] 常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样。选项A说法错误。银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：①满足客户基本生活的支出;②客户期望实现的支出水平。选项C说法有误。有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考。选项D说法有误。
第83题
货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是( )。
A.流动性风险大，信用风险高
B.流动性风险大，信用风险低
C.流动性风险小，信用风险高
D.流动性风险小，信用风险低
【正确答案】：D
[答案解析] 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。
第84题
从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是( )。
A.债券型基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
【正确答案】：B
[答案解析] 不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
第85题
定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是( )。
A.流动性高;收益率高
B.流动性高;收益率低
C.流动性低;收益率低
D.流动性低;收益率高
【正确答案】：C
[答案解析] 一般说来，定期存款低于股票型基金产品的收益率，流动性也低于股票型基金产品。
第86题
关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是( )。
A.债券价格与利率变化成反比
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.债券的到期时间越长，利率风险越小
D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益
【正确答案】：C
[答案解析] 债券的到期时间越长，利率风险越大。选项C说法错误。
第87题
书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。
A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
【正确答案】：A
[答案解析] 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
第88题
下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是( )。
A.不得高于同业拆借利率
B.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件
C.不得对客户提出附加条件
D.不得低于同期储蓄存款利率
【正确答案】：B
[答案解析] 虽然保证收益率不得高于储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，故AD两项错误;C项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
第89题
下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是( )。
A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
【正确答案】：D
[答案解析] 境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。
第90题
银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是( )。
A.银行承兑汇票
B.回购协议
C.短期政府债券
D.大额可转让定期存单
【正确答案】：D
[答案解析] 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。