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个人理财精讲班第15讲讲义
客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析
1.客户的风险特征
? 三个方面构成：
(1)风险偏好
(2)风险认知度
(3)实际风险承受能力
? 风险承受能力
? 风险承受态度
? 风险矩阵
2.其他理财特征
(1)投资渠道偏好
(2)知识结构
(3)生活方式
(4)个人性格
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客户理财需求和目标分析
6.2.4 客户理财需求和目标分析
1.理财目标
(1)短期目标
(2)中期目标
(3)长期目标
2.客户提出的其他要求
(1)收入的保护
(2)资产的保护
(3)客户死亡情况下的债务减免
(4)投资目标与风险预测之间的矛盾
现金管理
6.3 财务规划
? 现金、消费及债务管理：资金结余
? 保险规划：风险转移
? 税收规划：减少支出
? 人生事件规划：住房、教育及养老
? 投资规划：资产保值增值
6.3.1 现金、消费和债务管理
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1.现金管理
? 目的：
(1)满足日常的、周期性支出的需求
(2)满足应急资金的需求
(3)满足未来消费的需求
(4)满足财务积累与投资获利的需求
? 预算编制的程序：
(1)设定长期理财规划目标
(2)预测年度收入
(3)计算年度支出预算目标：年度收入- 年储蓄目标 = 年度支出预算
(4)对预算进行控制与差异分析：预算的控制
预算与实际的差异分析
? 应急资金管理
(1)以现有资产状况来衡量紧急余备金的应变能力
失业保障月数
意外或灾害承受能力
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(2)紧急预备金的储存形式
消费和债务管理
2.消费管理
(1)即期消费和远期消费
(2)消费支出的预期
(3)孩子的消费
(4)住房、汽车等大额消费。
(5)保险消费
3.债务管理
(1)有效债务管理
(2)个人信贷能力的影响因素：客户收入能力与客户资产价值
(3)债务管理的注意事项
4.现金、消费及债务管理的综合考虑