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个人理财精讲班第13讲讲义
股票
5.3.2 股票
1.银行代理股票的概念、范围
? 银行代理股票业务主要体现在第三方存管业务上。
? 第三方存管的概念
? 第三方存管的操作模式
2.股票的流动性及收益情况
(1)股票的流动性
? 股票市场的成交往往比其它市场活跃。
? 个股的流动性受到各方面的影响。
(2)股票的收益
? 股票的收益主要来源于股利和资本利得。
? 股利的来源。
? 资本利得的概念。
3.股票的风险
? 在基础性金融产品中，股票的风险最高。
? 系统性风险和非系统性风险。
保险
5.3.3 保险
1. 银行代理保险的概念和必要性
(1)银行代理保险的概念
(2)银行代理保险的必要性
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2. 银行代理保险的范围
(1)银行主要代理的险种包括寿险和财险。
(2)银行代理保险产品较为全面，但存在着同质化、保障功能有限等问题。
(3)需取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。
3. 保险产品的特点及风险
(1)保险产品的特点
? 具备保障功能
? 可以合理避税
(2)保险产品的风险
? 一旦签订保险合同，不能随意更改。
? 合理的险种搭配
国债
5.3.4 国债
1. 银行代理国债的概念、种类
(1)国债的概念
(2)目前代理国债的种类：凭证式国债;实物式国债;记账式国债
2. 国债的流动性及收益情况
(1)流动性：
? 国债的流动性一般弱于股票
? 国债的流动性高于公司债券
? 短期国债的流动性好于长期国债
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(2)收益情况
? 收益与风险的匹配性
? 从投资国债的目的看国债的收益
? 债券收益的主要来源：利息收益和价差收益。
? 影响债券类产品受益的因素：债券期限;基础利率;市场利率;票面利率;债权的市场价格;流动性;债券信用等级;税收待遇;宏观经济状况。
3. 债券的风险
(1)价格风险
(2)再投资风险
(3)违约风险
(4)赎回风险
(5)提前偿付风险
(6)通货膨胀风险
信托
5.3.5 信托
1. 银行代理信托类产品的概念：指信托公司委托商业银行戴维向合格投资者推介信托计划。
2. 信托类产品的流动性及收益情况
(1)流动性：流动性较差。
(2)收益情况：收益全部归受益人所有;资产收益率和委托人的投资决策相关。
3. 信托产品风险
(1)投资项目风险
(2)项目主体风险
(3)信托公司风险
(4)流动性风险
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黄金
5.3.6 黄金
1. 银行代理黄金业务种类
(1)条块现货
(2)金币：纯金币vs纪念币
(3)黄金基金
(4)纸黄金
2. 业务流程
(1)实物黄金业务流程
(2)纸黄金业务流程
3. 黄金的流动性、收益情况及风险点
(1)流动性：较其他证券类投资品差。
(2)收益情况：分散投资风险;保值作用。
(3)风险点：市场风险;流动性风险。