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个人理财精讲班第3讲讲义
考试大纲
2. 个人理财基础
2.1 生命周期与个人理财规划
2.1.1 生命周期理论
2.2.2 个人理财规划
2.2 理财价值观
2.2.1 理财价值观的含义
2.2.2 四种典型的理财价值观
2.3 客户的风险属性
2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素
2.3.2 客户风险偏好的匪类及风险评估
2.4 货币的时间价值与利率的相关计算
2.4.1 货币时间价值
2.4.2 货币的时间价值与利率的计算
2.5 投资理论和市场有效性
2.5.1 投资收益与风险的测定
2.5.2 市场有效性
2.6 资本配置与产品组合
2.6.1 资本配置原理
2.6.2 个人产品组合
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生命周期理论
2.1.1生命周期理论
1.生命周期概念
(1)创始人：莫迪利亚尼
(2)理论内涵：个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置(相对平稳的消费水平，不至于出现大的波动)。
(3)从个人生命周期到家庭生命周期
(4)家庭生命周期各阶段特征及财务状况
2.家庭生命周期在金融理财方面的运用
(1)家庭生命周期各阶段的理财重点
(2)根据家庭生命周期的流动性、收益性、获利性需求给予资产配置建议
个人理财规划
2.1.2个人理财规划
1. 个人理财规划的范畴
2. 个人生命周期个阶段的理财活动
(1)探索期
(2)建立期
(3)稳定期
(4)维持期
(5)高原期
(6)退休期
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理财价值观
2.2 理财价值观
2.2.1 理财价值观的含义
理财价值观的含义
理财规划师的责任
理财过程中的两种支出：义务性支出和选择性支出
2.2.2 四种典型的理财价值观
不同理财价值观的理财特点及投资建议
(1)后享受型(蚂蚁族)VS先享受型(蟋蟀族)
(2)购房型(蜗牛族)VS以子女为中心型(慈鸟族)
客户的风险属性
2.3 客户的风险属性
2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素
1.年龄
2.资金的投资期限
3.理财目标的弹性
4.投资者主观的风险偏好
5.学历与知识水平
6.财富
2.3.2 客户风险偏好的分类及风险评估
1. 分类
(1) 非常进取型
(2) 温和进取型
(3) 中庸稳健型
(4) 温和保守型
(5) 非常保守型
2. 个人风险承受能力的评估
(1) 评估目的
(2) 常见的评估方法：
定性方法和定量方法
客户投资目标
对投资产品的偏好
概率和收益的权衡
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例：投资风险承受能力测试
客户姓名： 性别： 婚姻状况：
1、您的年龄是?
□A.18以下/75岁以上
□B.55-74岁
□C.36-54岁
□D.18-35岁
2、您如何评价自己对有风险投资产品的投资经验?(有风险投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等)
□A.基本没有经验：除存款、国债，几乎没有其他投资经验
□B.对所投资的产品大概了解：有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助
□C.投资经验高于平均水平：清楚知道自己的风险偏好，并能选择对应的产品
□D.投资经验非常丰富：是活跃且有经验的投资者，希望自己进行投资决策
3、要参与投资理财，您打算购买基金的资金占个人总资产的百分之几?
□A.25%以下
□B.25%-50%
□C.51%-75%
□D.75%以上
4、以下哪项是适合您的投资期望值?
□A.不希望本金承担风险
□B.希望保守投资，回报高于定期存款
□C.希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性
□D.希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失
5、当您进行投资时(例如投资基金)，您能接受一年内损失多少?
□A.不能够承受本金损失
□B.能够承受本金10%以内的亏损
□C.能够承受本金20-50%的亏损
□D.能够承受本金50%以上亏损
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6、当投资有风险投资产品时，您愿意接受下列哪项投资年限?
□A.少于1年
□B.1-3年
□C.3-5年
□D.5年以上
7、您的投资中哪一品种所占的比重最大?
□A.银行存款、国债
□B.保险
□C.债券、银行理财产品
□D.股票/基金
8、您随时可以调动的、以作不时之需的金额，大约相等于多长时间您所负担的家庭开支?
□A.半年以上
□B.3个月-半年
□C.少于3个月
□D.没有储备金额以作不时之需
☆评估意见
评分标准：选A为0分，B为1分，C为3分，D为5分
总分：
如果您不同意这结论，请指出您认为更准确的投资风险承受程度，本公司记录将为您的投资风险承受程度。
客户选择：保守型( ) 稳健型( ) 积极型( )