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2013年银行从业资格考试《公共基础》模拟试卷
一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选 项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档 案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险眭和合规性进行分析、检查、评价和 处理，这是银监会监管措施中的( )。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
2.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押
B.一般保证
C.抵押
D.担保
3.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.非现场监管
C.监管谈话
D.市场准人
4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金 融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
5.以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌 周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应 该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中， 满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利
6.存款是银行最主要的( )。
A.资金来源
B.风险来源
C.资金用途
D.投资业务
7.金融衍生工具最初的目的是为了( )。
A.避税
B.投机
C.升值
D.避险
8.国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.储蓄业务
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
9.以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.银行授信额度
D.票据发行便利
10.( )又叫做辛迪加贷款。
A.贸易融资贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.项目贷款
11.我国目前个人住房贷款利率( )。
A.实行上下限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.下限放开，实行上限管理
12.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。
A.人民法院
B.原担保人
C.贷款人
D.借款人
13.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联行为人的 账户，必须经( )批准。
A.当地公安部门
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C.地方政府
D.国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人
14.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对 个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
15.定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.客户类型不同
16.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.电话自动语音
17.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
18.私人购买住房的支出属于GDP项目中的( )。
A.投资
B.消费
C.出口
D.讲口
19.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
20.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
21.合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.登记
B.承诺
C.协商
D.执行
22.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
23.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取H挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计入本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部 计入本金
24.QDIl的含义是( )。
A.合格境外机构投资者
B.合格境内机构投资者
C.机构投资者
D.境内上市外资股
25.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。
A.混业经营、集中管理
B.混业经营、分业管理
C.分业经营、分业管理
D.分业经营、统一管理
26.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。
A.多个
B.2个
C.1个
D.3个
27.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行 法修正案》修订的重点是( )。
A.中国人民银行开始行使直接检查监督权
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
28.关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。
A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
29.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员
30.总部位于上海的大型商业银行是( )。
A.交通银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.浦东发展银行
31.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。
A.6个月
B.1个月
C.2周
D.1周
32.公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.全体股东
33.《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.各银行党委
34.根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( )。
A.企业存款的本金和利息――个人储蓄存款的本金和利息――清算费用――所欠职工工资和劳动保险费用
B.清算费用一一所欠职工工资和劳动保险费用――企业存款的本金和利息――个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息――企业存款的本金和利息――清算费用――所欠职工工资和劳动保险费用
D.清算费用――所欠职工工资和劳动保险费用――个人储蓄存款的本金和利息――企业存款的本金和利息
35.“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租凭公司
D.货币经纪公司
36.对借款人的限制不包括( )。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资’
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况
37.《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大 支柱”，其中第一支柱是( )。
A.外部监督
B.最低资本要求
C.市场约束
D.操作风险控制
38.通常，整存整取的定期存款( )。
A.相同期限，本金越高，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.期限越长，则利率越低
39.福费廷的实质是( )。
A.质押贷款
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.保付代理
40.境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。
A.国家外汇管理局
B.对外贸易经济合作部
C.国务院证券监督管理机构
D.中国人民银行
41.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业 人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。
A.职业道德;职业操守水平
B.职业行为;职业道德水准
C.职业操守;职业纪律
D.职业纪律;职业道德
42.单位外汇存款操作，正确的是( )。
A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常项目账户
C.原则上只能开立一个外汇账户
D.原则上单位开立外汇账户不受管制
43.在下列机构中，经营的业务范围最广的是( )。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.以上机构具有相同的业务经营范围
44.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本
45.信用卡和借记卡，统称为( )。
A.准贷记卡
B.银行卡
C.单位卡
D.贷记卡
46.中国人民银行的监督管理措施不包括( )。
A.直接检查监督权
B.建议检查监督权
C.特定情况下的全面检查监督权
D.随时检查权
47.在( )业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据承兑
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据发行便利
48.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国银行
49.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。
A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
50.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
A.现金支取
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金缴存
51.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于( )实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年1l月1日
D.2008年1月1日
52.以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。
A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息
53.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
54.甲企业将一张金额为l 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴 现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是( )。
A.1 000万元 l3.995万元
C.950万元
D.900万元
55.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.国家货币管理制度
B.金融机构
C.货币
D.购买假币者
56.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。
A.所在银行过去五年公开披露的财务报表
B.没有联络信息的客户名单
C.所在银行高管及中层经理名单
D.所在银行下一年度具体经营规划57.劳动力人口是指( )。
A.年龄在18周岁以上的人的全体
B.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
C.年龄在16周岁以上的人的全体
D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体58.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是( )。
A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
59.银行代收代付业务不包括( )。
A.代发工资
B.代收学费
C.代发彩票奖金
D.代收电话费
60.下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。
A.经济处罚
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.剥夺政治权利
61.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用 途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。
A.银团贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.货款业务
62.下面说法正确的是( )。
A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升
B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升
C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升
D.中央银行收缩银根会使股票价格上升
63.银行业从业人员不包括( )。
A.证券公司工作人员
B.信托公司工作人员
C.汽车金融公司工作人员
D.银行工作人员
64.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客 户要求，应当( )。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决
65.中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。 ，
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整
66.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。
A.货币市场
B.股票市场
C.资本市场
D.债券市场
67.( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。
A.银行汇票
B.汇票
C.本票
D.中央银行票据
68.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。
A.名称、组织机构和场所
B.民事权利能力
C.独立的财产
D.以上均正确
69.中国银行业协会的宗旨是( )。
A.严格与合理地监管银行业金融机构
B.依法制定和执行货币政策
C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D.促进会员单位实现共同利益
70.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融 机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查
71.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。
A.对资料原件照相
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.借走资料原件
72.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。
A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
73.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。
A.信用卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡
74.中国的中央银行是( )。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.工商银行
D.建设银行
75.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A.合同
B.要约
C.承诺
D.要约邀请
76.下列关于我国公司债的说法，错误的是( )。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
77.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成 为B银行的客户。A银行客户经理应( )。
A.暗示给企业负责人回扣争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行
78.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。
A.诚实信用
B.专业胜任
C.勤勉尽职
D.守法合规
79.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了 该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算la行消费掉，其行为( )。
A.是合理的，因为客户经理并没有浪费
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
80.贷款审查批准后，银行和借款人依照( )有关法律规定签订贷款合同。
A.《中华人民共和国公司法》
B.《中华人民共和国银行法》
C.《中华人民共和国合同法》
D.《中华人民共和国商业银行管理规定》
81.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机 构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 ( )天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60
82.( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的 一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
83.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
84.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年 音乐会的全程费用。这种做法( )。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D.属于行贿
85.银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个入到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
86.我国目前个人住房贷款利率( )。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
87.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是( )和( )。
A.货币供应量;基础货币
B.基础货币;高能货币
C.基础货币;流通中现金
D.基础货币;货币供应量
88.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为( )。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
89.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
90.单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)
4.货币市场基金的主要投资产品有( )。
A.央行票据
B.债券回购
C.股票
D.短期债券
E.基金
5.公司理财业务主要包括( )。
A.资产管理服务
B.现金管理服务
C.理财计划
D.零售银行业务
E.投资证券
6.银行经营管理的流动性风险包括( )。
A.存货流动性风险
B.股市流动性风险
C.资产流动性风险
D.负债流动性风险
E.资产折旧性风险
7.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。
A.某公司经理小王
B.某证券公司员工老李
C.某股份公司
D.某城市商业银行
E.14岁中学生小明
8.违反从业人员职业操守的人员，( )。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实时|生的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会9.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。
A.利用银行贷款掩饰犯罪收益
B.匿名存储
C.控制银行
D.购买高额保险，然后低价赎回
E.参与赌博
10.贸易融资贷款形式主要有( )。
A.福费廷
B.保理
C.贷款承诺
D.信用证
E.票据发行便利
11.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在( )。
A.重新定义了资本范围
B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险
C.信用风险和市场风险权重使用标准法
D.规定了10%和70%的资产风险权重系数
E.规定了0%，20%，50%，100%的资产风险权重系数
12.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批 准，可以区别情形，采取的措施有( )。
A.停止批准增设分支机构
B.限制分配红利和其他收入
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
E.限制资产转让
13.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是( )。
A.显失公平的民事行为无效
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
E.无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等
14.银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采 取( )的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
E.向司法机关报告
15.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。
A.《公司法》
B.《物权法》
C.《民法通则》
D.《担保法》司法解释
E.《合同法》
16.以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是( )。
A.我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标
C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、 东方资产管理公司和华融资产管理公司
D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
E.2003年，我国成立第五家金融资产管理公司――海南联合资产管理公司
17.贷款人的权利包括( )。
A.根据借款人的条件，决定贷款金额
B.自主决定贷款利率的区间
C.了解借款人的生产经营活动
D.要求借款人提供与借款有关的资料
E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施
18.可以使用保函的情况有( )。
A.银行借款
B.授信额度
C.融资租赁
D.延期付款
E.预先付款
19.广义的贷款法律关系包括( )。
A.贷款合同法律关系
B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C.委托贷款合同法律关系
D.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系
E.受托贷款合同法律关系
20.银行资产保全的措施包括( )。
A.资产重组
B.贷款重组
C.债券转股权
D.破产申请
E.资产转让
21.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。
A.盈利能力
B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.资本充足率
E.发展前景
22.信息披露的基本要求是( )。
A.全面性
B.真实性
C.时效性
D.公正性
E.公平性
23.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。
A.信用风险担保
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.贸易融资
E.个人借贷
24.下列关于内幕交易的说法，正确的有( )。
A.公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10%属于内幕信息
B.内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制
C.涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕 信息
D.上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息
E.内幕交易损害了上市公司的利益
25.下列关于合同成立条件的正确表述有( )。
A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立
E.当事人订立合同，应按照法律程序进行
26.中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以
( )和( )业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银 行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款
B.贷款
C.中间
D.零售
E.股票
27.与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点有( )。
A.破产程序是清偿债务的特殊手段
B.破产程序的适用以法定事实存在为前提
C.破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D.破产程序实行一审终审
E.破产程序以债务人依法得到公平受偿为目的
28.商业银行的企业信息咨询业务主要包括( )。
A.企业管理咨询
B.企业信用等级评估
C.项目评估
D.验证企业注册资金
E.资金证明
29.单位活期存款账户包括( )。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
E.长期存款账户
30.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利包括( )。
A.扣押保证人财产
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.要求保证人归还贷款本金
E.扣押借款人财产
31.会计报表主要有( )。
A.资产负债表
B.现金流量表
C.利润表
D.财务报表附表及附注
E.库存表
32.金融市场发展对商业银行的促进作用包括( )。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银 行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来 转移风险
E.有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价33.投资收益包括( )。
A.卖出价格
B.买人价格
C.资本利得
D.现金分配
E.分红收入
34.货币供应量M2包括( )。
A.Mo
B.M1
C.城乡居民储蓄存款
D.企业单位活期存款
E.证券公司保证金存款
35.关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。
A.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
B.监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分
C.会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本
D.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
E.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
36.下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )。
A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
37.关于股份制商业银行，下列说法中正确的是( )。
A.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D-股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
E.利差收入是股份制银行的净利润最大的组成部分
38.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。
A.借款金额
B.借款用途
C.偿还能力
D.还款方式
E.还款时间
39.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。
A.弥补财政赤字的税收融资
B.弥补财政赤字的债券发行
C.弥补财政赤字的通货发行
D.向中央银行直接透支
E.增加政府支出
40.下列属于农村金融机构的有( )。
A.农村信用社
B.农村商业银行
C.农村资金互助组
D.村镇银行
E.农村合作银行
三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A 表示，错误的用B表示)
1.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告 其破产。 ( )
2.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。 ( )
3.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避 免机构利益和个人利益的冲突。 ( )
4.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 ( )
5.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 ( )
6.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 ( )
7.独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关 系的董事。 ( )
8.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 ( )
9.合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。
10.中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 ( )
11.在托收业务中，托收银行对托收的款项能否收到负有责任。 ( )
12.中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。 ( )
13.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 ( )
14.可转换债券兼具债券和股票的特性。 ( )
15.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融 创新产品时不遭受损失。 ( )
参考答案
一、单项选择题
1.【答案及解析】A题千是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。故选A。
2.【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。 ACD选项错误。故选B。
3.【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。
4.【答案及解析】B A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;D选项中的经济调节功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。
5.【答案及解析】D D选项属于公平对待的内容。故选D。
6.【答案及解析】A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。
7.【答案及解析】D 20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。
8.【答案及解析】A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务;B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。
9.【答案及解析】C C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。
10.【答案及解析】C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(Syndicated Loan)的中文音译。故选C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。
12.【答案及解析】C贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。
13.【答案及解析】D银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联=45-为人的账户，必须经国务院银行监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准。故选D。
14.【答案及解析】D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。
15.【答案及解析】B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款;按存款币种，可分为人民币存款和外币存款;外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。
16.【答案及解析】D 电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。
17.【答案及解析】C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。
18.【答案及解析】A私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选A。
19.【答案及解析】D债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。
20.【答案及解析】C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。
21.【答案及解析】B合同成立需要具备要约和承诺阶段。故选B。
22.【答案及解析】D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。
23.【答案及解析】C逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期记取利息，利息受到损失。故选C。
24.【答案及解析】B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。
25.【答案及解析】C我国《证券法》规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。
26.【答案及解析】C境内机构原则上可开立l个经常项目外汇账户。故选C。
27.【答案及解析】C《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选C。
28.【答案及解析】A经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误.;在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误;三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。
29.【答案及解析】B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。
30.【答案及解析】A B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京;D选项中的 浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。
31.【答案及解析】A《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。故选A。
32.【答案及解析】B公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选B。
33.【答案及解析】C《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权归属于中国银行业协会。故选C。
34.【答案及解析】D商业银行破产财产分配顺序：清算费用――所欠职工工资和劳动保险费用――个人储蓄存款本金和利息――企业存款本金和利息。故选D。
35.【答案及解析】B“受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选B。
36.【答案及解析】D向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款 人的限制。故选D。
37.【答案及解析】B A选项中的外部监督是第二支柱;C选项中的市场约束是第三支柱;D 选项中的操作风险控制不属于“三大支柱”。故选B。
38.【答案及解析】B定期存款利率视期限长短而定。通常，期限越长，利率越高。故选B。
39.【答案及解析】C福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇 票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。
40.【答案及解析】C境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交 易，必须经国务院证券监督管理机构批准。故选C。
41.【答案及解析】B制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业 行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。
42.【答案及解析】8境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采 用美元核定，A和D选项错误;单位还可以开设资本项目外汇账户，C选项错误。故选B。
43.【答案及解析】C经批准的外商独资银行可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民 币业务)。A选项中的外国银行代表处不是营业性机构;B选项中的外国银行分行可以经营部分或 者全部外汇业务，以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。故选C。
44.【答案及解析】B资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。故选B。 45.【答案及解析】B信用卡和借记卡统称为银行卡。故选B。
46.【答案及解析】D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。
47.【答案及解析】C票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有 票据转贴现是金融机构之间融通资金的方式，即交易双方都是金融机构。故选C。
48.【答案及解析】A 2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作。故选A。
49.【答案及解析】A银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进 行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。
50.【答案及解析】A一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开 户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。
51.【答案及解析】B十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007 年10月1日实施。故选B。
52.【答案及解析】A A选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护; BCD选项均正确。故选A。
53.【答案及解析】B A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的 管理制度;C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。故选B。
54.【答案及解析】B 贴现额一l 000×(1―5%×36÷360)一995(万元)。故选B。
55.【答案及解析】A伪造货币罪侵犯的客体是国家货币管理制度，既包括国家对本国货币 的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选A。
56.【答案及解析】A A选项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供;B 选项属于客户隐私;CD选项均属于内幕信息。根据职业操守对“信息保密”和“内幕交易”的要求，这些信息均不得提前对外提供。故选A。
57.【答案及解析】D 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。故选D。
58.【答案及解析】D题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。
59.【答案及解析】C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、.代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。
60.【答案及解析】D D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。
61.【答案及解析】C委托贷款业务是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务。故选C。
62.【答案及解析】C ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。
63.【答案及解析】A A选项中，证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员。故选A。
64.【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。故选A。
65.【答案及解析】B提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。
66.【答案及解析】A债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务。BCD选项错误。短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。故选A。
67.【答案及解析】B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。
68-【答案及解析】B根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。
69.【答案及解析】D A和C选项中的监督职能属于银监会;8选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。
70.【答案及解析】D“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价;“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。
71.【答案及解析】D《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。故选D。
72.【答案及解析】B银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，D选项错误;企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，C选项错误;应当向所在机构披露兼职情况，A选项错误。故选B。
73.【答案及解析】D借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC选项错误。故选D。
74.【答案及解析】B从1984年开始，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。故选B。
75.【答案及解析】B存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B。
76.【答案及解析】D我国的公司债是有限公司和股份公司发行的债券。其发行、交易依据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》。公司债的监管机构为证监会。故选D。
77.【答案及解析】C A选项违反公平竞争原则。银行业从业人员应当互相尊重，所以B选项不符合题意。D选项中，A银行没有必须要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。故选C。
78.【答案及解析】B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则的要求。故选B。
79.【答案及解析】B该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家 人消费，是将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。故选B。
80.【答案及解析】C贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》的有关 法律规定签订贷款合同。故选C。
81.【答案及解析】C 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30天内予以回 复。故选C。
82.【答案及解析】A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。
83.【答案及解析】C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，商业银行是 主要投资者。故选C。
84.【答案及解析】D根据“礼物收、送”原则，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、 送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价 证券等违反商业习惯的礼物。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用， 已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为。故选D。
85.【答案及解析】D银行买入外币现钞的价格称为现钞买入价。故选D。
86.【答案及解析】B贷款无上限，有下限;存款无下限，有上限，目的是为了防止银行间恶意竞争。故选B。
87：【答案及解析】D现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。
88.【答案及解析】D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需 要保有的最低资本量。故选D。
89.【答案及解析】B 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元、日元和港元的汇率中间价。故选B。
90.【答案及解析】D临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选D。
二、多项选择题
7.【答案及解析】AB本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。故选AB。
8.【答案及解析】BDE《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但在银行业界具有一定的约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚，情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。故选BDE。
9.【答案及解析】 ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。
10.【答案及解析】ABD贷款承诺和票据发行便利属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产，不属于贸易融资贷款形式，CE选项不正确;贸易融资贷款形式主要有福费廷、保理和信用证。故选ABD。
11.【答案及解析】ACE我国《商业银行资本充足率管理办法》将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0%、20%、50%、l00%的资产风险权重系数，取消了l0%和70%的资产风险权重系数，BD选项错误。故选ACE。
12.【答案及解析】ABCDE违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。
13.【答案及解析】BCDE根据《民法通则》第五十九条，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，A选项的表述错误;BCDE选项均正确。故选BCDE。
14.【答案及解析】BCDE银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止;不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。
15.【答案及解析】 BCD共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。
16.【答案及解析】ABCE D选项错误，我国金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营;ABCE选项均正确。故选ABCE。
17.【答案及解析】ACDE我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率，B选项不是贷款人的权利;ACDE选项均属于贷款人权利。故选ACDE。
18.【答案及解析】ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。
19.【答案及解析】ACD广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。BE选项的法律关系不属于广义的贷款法律关系的范畴。故选ACD。
20.【答案及解析】ABCD银行资产保全的措施包括：资产重组、贷款重组、债券转股权和破产申请。故选ABCD。
21.【答案及解析】ABCD银行信息披露的范围包括：盈利能力、资本构成、风险敞口及风险管理策略、资本充足率。故选ABCD。
22.【答案及解析】ABC信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。
23.【答案及解析】ABCD保理业务是一项集信用风险担保、商业资信调查、应收账款管理和贸易融资于一体的综合性金融服务。故选ABCD。
24.【答案及解析】 CDE公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的30 0A、才属于内幕信息，A选项不正确;内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券是违法的，B选项不正确。故选CDE。
25.【答案及解析】 BCDE 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，A选项错误;BCDE选项均正确。故选BCDE。
26.【答案及解析】CD 中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以中间和零售业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。故选CD。
27.【答案及解析】ABCD破产程序的特点是：①它是清偿债务的特殊手段;②它的适用依 法定事实存在为前提;③它以债权人依法得到公平受偿为目的;④它实行一审终审。故选ABCD。
28.【答案及解析】ABCDE商业银行企业信息咨询业务主要包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资金证明、企业管理咨询等。故选ABCDE。
29.【答案及解析】ABCD单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。
30.【答案及解析】BCD保证人与是平等的民事主体，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产。银行无权扣押保证人财产和借款人财产，AE选项错误。故选BCD。
31.【答案及解析】ABCD会计报表有：资产负债表、现金流量表、利润表、财务报表附表及附注。故选ABCD。
32.【答案及解析】ACDE B选项中银行上市导致银行管理者的短期行为是金融市场发展对银行的挑战，而不是促进作用ACDE选项属于促进作用。故选ACDE。
33.【答案及解析】CDE 买入价格和卖出价格本身不是收益。故AB选项错误;投资收益包括资本利得和现金分配、分红收入等。故选CDE。 .
34.【答案及解析】ABCDE M2―Ml+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中M1包含了M0。故选ABCDE。
35.【答案及解析】ABDE会计资本应当不少于体现实际风险水平的经济资本，所以C选项错误。故选ABDE。
36.【答案及解析】ABCE债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。D选项不正确;ABCE选项说法正确。故选ABCE。
37.【答案及解析】ABCE ABC选项都是股份制商业银行的作用;E选项关于股份制银行的利润说法也正确;D选项说法不正确，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选ABCE。
38-【答案及解析】ABCD 书面贷款申请内容包括：借款金额、借款用途、偿还能力和还款方式。故选ABCD。
39.【答案及解析】AB 弥补财政赤字的税收融资和债券发行都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。故选AB。
40.【答案及解析】ABCDE农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。
三、判断题
1.【答案及解析】B人民法院按照法律规定的程序依法宣告重组失败的银行破产，而不是银监会宣告。
2.【答案及解析】B金融机构的反洗钱义务包括开展反洗钱培训和宣传工作。
3.【答案及解析】B“利益冲突’’原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易，并非题中所述的“不能接受其所在机构的金融服务”。
4.【答案及解析】A 中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。
5.【答案及解析】B 以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。
6.【答案及解析】A 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
7.【答案及解析】B独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。
8.【答案及解析】A如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。
9.【答案及解析】B抗辨权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。
10.【答案及解析】B 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。
11.【答案及解析】B托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
12.【答案及解析】B 2006年12月31日，中国邮政储蓄银行成立，2007年3月20日挂牌。
13.【答案及解析】B我国资本市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1990年底沪、深证券交易所成立，标志我国货币市场正式形成，所以资本市场的发展早于货币市场。
14.【答案及解析】A可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。
15.【答案及解析】B“保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。