2012年银行从业个人理财辅导：银行理财产品(3)

2012年银行从业个人理财辅导：银行理财产品(3)

　　2012年银行从业个人理财辅导：银行理财产品(1)

　　2012年银行从业个人理财辅导：银行理财产品(2)

　　三、外汇挂钩型：

　　1、通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率依据东京时间下午3点整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格确定。

　　2、期权拆解：

　　看好/看淡、区间式投资，有一个或一个以上触及点

　　(1)一触即付期权：

　　挂钩外汇在期末触碰或超过预先设计的触及点，买方可得到约定的回报率;否则可能获得最低回报(可能为零)。

　　(2)双向不触发期权：

　　挂钩外汇在整个期间没有触及原来设定的触及点，买方可得约定回报;否则可能获得最低回报(可能为零)。

　　(3)实际案例分析：书P92

　　3、风险

　　流动性风险、集中投资风险、保本的机会成本风险、本金风险、汇率风险、提前终止的风险、未能成功认购的风险、投资者自身状况风险。

　　例题：结构性外汇理财产品内含的衍生工具是()

　　A 期权 B 期货 C 互换 D 远期

　　四、利率/债券挂钩型

　　1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势

　　特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。

　　2、挂钩标的：

　　(1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等

　　(2)国库券：3个月、6个月、9个月

　　(3)公司债券

　　例题：关于外汇理财产品论述错误的是()

　　A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

　　B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

　　C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金损失

　　D 结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险

　　五、股票挂钩型：

　　1、概念：挂钩股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等

　　分类：本金保障型、非本金保障型

　　2、挂钩标的

　　(1)单只股票

　　(2)一篮子股票

　　3、期权拆解

　　(1)认沽期权：在到期日之前，根据比率出售相关股票等

　　(2)认购期权：在到期日之前，根据比率收购相关股票等

　　(3)股票篮子关联度：正相关、负相关

　　4、实际案例分析：书P97

　　六、QDII

　　1、合格境内投资者

　　2、挂钩标的：

　　(1)基金

　　(2)交易所上市基金ETF

　　七、挂钩型理财产品的风险：

　　1、挂钩标的物的价格波动

　　2、本金风险

　　3、收益风险

　　4、流动性风险

　　例题：下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()

　　A 失业率 B 经济增长率 C 理财目标 D 通货膨胀水平

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