预约成功
2、客户财务分析：
(1)个人资产负债表
净资产(所有者权益)= 资产 ? 负债
(2)现金流量表
盈余/赤字 = 现金收入 ? 现金支出
(3)未来现金流量表
① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入
② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出
要考虑通货膨胀因素
3、客户风险特征和其他理财特性分析：
例题：下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()
A 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额
D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额将减少
E 将闲置的房产出租，现金流量净额将增加
(1)客户风险特征：
风险偏好;
风险认知度;
实际风险承受能力。
风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵
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风险矩阵 |
风险能力 |
低 |
中低 |
中 |
中高 |
高 |
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风险态度 |
工具 |
0-19分 |
20-39分 |
40-59分 |
60-79分 |
80-100分 |
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低 |
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货币70% |
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中低 |
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债券50% |
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中 |
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债券40% 股票50% |
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中高 |
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高 |
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股票90% |
(2)其他理财特征：
投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格
4、客户理财需求和目标分析
短期目标
中期目标
长期目标
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